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|蚂蚁，不只是支付( 三 )


另一方面 ， 对支付人口和场景进行拓展 ， 除联合阿里巴巴投资饿了么、滴滴、淘票票 ， 与春华资本联合投资百胜中国外 ， 还对雅座在线、二维火等进行了投资 。 像雅座在线 ， 主要为餐饮企业提供基于SAAS的餐饮会员营销服务 ， 二维火则专注于餐饮云收银系统 ， 这都有利于蚂蚁在线下场景的延伸 。
“优势强化+场景拓展”的投资战略 ， 为蚂蚁金服打通金融、技术、消费做足了准备 。
【乌云与阳光】
除了市场竞争以外 ， 蚂蚁集团在发展中不得不面对的另一项考验 ， 就是游走在金融创新与政策错位之间的灰色地带而带来的风险 。
2014年 ， 即蚂蚁金服成立那年 ， 时任央行支付结算司副司长樊爽文在“2014创新金融论坛”上表示：“对于金融创新 ， 监管部门没有态度就是最好的态度；要从全局、长远出发 ， 适时、适度对金融创新进行主动规范和引导 。 ”
这句话 ， 印证了蚂蚁在灰色地带的摸索历程 。 没有明确的法律依据 ， 践行金融创新、构建信用体系的道路上空 ， 一直悬浮着一团不确定的乌云 ， 蚂蚁只能在阴影中摸索前行 。
早在2005年 ， 支付宝就被纳入了《支付清算组织管理办法》的监管范围；随后 ， 央行又宣布对第三方支付企业实行牌照制度 。 但直到2011年 ， 国内首批第三方“支付牌照”——《支付业务许可证》正式颁发 ， 此时支付宝才得以正名 。
获取牌照的过程也很不容易 ， 针对《办法》 ， 支付宝专门成立了政策解读委员会 ， 并于每月主动提交包含财务数据、公司架构、操作流程在内的工作报告 。 对此 ， 虽然央行从未反馈 ， 但支付宝却借此表明 ， 自己一直是个“好孩子” 。
但另一方面 ， 蚂蚁金服又是个“野孩子” ， 这从马云那句响当当的“银行如果不改变 ， 我们就改变银行”中便可见一斑 。 其对传统金融业如此赤裸裸地宣战 ， 当然会扯动监管部门的神经 。
|蚂蚁，不只是支付
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2011年 ， 支付宝首创二维码支付 ， 简化了复杂的支付设备和推广流程 ， 并借此让支付服务从PC的虚拟社会向实体社会渗透 ， 并在2013年开始高速增长 。 然而就在此时 ， 央行却以安全性的名义 ， 紧急发函 ， 要求暂停线下条码支付业务 ， 给了支付宝当头一棒 。
|蚂蚁，不只是支付
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▲摆摊做生意二维码支付是标配
当时 ， 媒体普遍认为 ， 做出暂停的决定 ， 一是因为二维码支付绕开了监管 ， 二是银联和银行为了维护自身利益 ， 牺牲掉了第三方支付企业 。 一场关于互联网金融发展与监管的大讨论就此展开 。 由于媒体和社会反应激烈 ， 金融监管部门承认了它的积极作用 ， 但依然认为由于缺乏统一的技术标准和风控系统 ， 不适宜对其合法性予以承认 。
与传统银行的业务竞争 ， 使蚂蚁面临更严苛的监管 。 而出于对金融理念的不同理解 ， 也使其受到多方面的掣肘 。
2018年3月 ， 央行行长易纲在“中国发展高层论坛”上表示：“少数野蛮生长的金融控股集团存在着较大风险 ， 抽逃资本、循环注资、虚假注资 ， 以及通过不正当的关联交易进行利益输送等问题比较突出 ， 带来跨机构、跨市场、跨业态的传染风险 。 ”
5月 ， 监管当局就把蚂蚁金服及其他四家机构 ， 纳入了金融控股集团监管首批试点 。
就在2020年7月底 ， 央行下发《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》 ， 明确规定：各银行、信用社与蚂蚁花呗、借呗合作要单独列明 。 随后 ， 又公布花呗数据接入央行征信系统 ， 足见央行对这只巨型蚂蚁的重视 。
|蚂蚁，不只是支付
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