起底外贸信托、泛华金融“房抵贷”：利息竟是合同2倍
近期 ， 外贸信托“因借款人周某55万元未按时归还而处置借款人110万元的房屋”的行为 ， 被法院认定涉嫌以“套路贷”的方式诈骗 ， 并将外贸信托涉嫌犯罪的线索和材料移送公安机关立案侦查 。
多位广州地区外贸信托“房抵贷”借款人对第一财经采访人员表示 ， 外贸信托是通过泛华金融服务集团（下称“泛华金融”）发放贷款的 ， 双方有多处违规、违法的行为 ， 部分案件已经立案 。
所谓“套路贷” ， 是对以非法占有为目的 ， 假借借贷之名 ， 诱使或迫使借款人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议 ， 通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务 ， 并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动 。
外贸信托相关人士对第一财经采访人员回应称：“任何个人或机构制作虚假的贷款材料骗取银行等金融机构贷款 ， 涉嫌构成贷款诈骗罪 ， 我司曾通过网站、微信、动画片等多种形式进行真实借贷等内容的普法宣传 。 如发现相关违法情况 ， 可向我司提供详细信息 ， 我司将依法处理 。 ”
个人借款者是如何“入套”的？
冯女士是天津市一家服装公司的总经理 ， 2016年下半年 ， 贷款银行抽贷对她公司的经营产生了很大影响 ， 她开始将目光投向了非银金融 。
2017年6月 ， 她急需120万元的资金偿还贷款债务 。 经人介绍 ， 一名自称是泛华金融的员工郭某找到冯女士称 ， “泛华金融可以提供低成本的资金 ， 月息0.96% ， 可立即放款 ， 只需用住房抵押 ， 另外再需支付10万元好处费即可 。 ”
随后 ， 郭某带着冯女士进行了公证 ， 冯女士全权委托郭某办理房产抵押贷款业务 ， 郭某索要了冯女士的银行卡片、银行卡密码和银行U盾 。 冯女士回忆道 ， 2017年6月14日 ， 临近下午下班时间 ， 5点左右 ， 她被带到泛华金融天津分公司办理抵押贷款手续 ， 在签订借款合同及房屋抵押合同时 ， 她发现给她的文件中有大量空白合同 。
“当时泛华金融工作人员称 ， 合同需要带回总部盖章、审核后 ， 才能决定具体的利率、还款周期等具体内容 ， 不过 ， 利率和之前所说的月息0.96%～0.99%不会有大差异 。 ”冯女士称 ， 在很短的几分钟里 ， 泛华金融让她签了一大摞文件 ， 完全没有时间细看文件的内容 。
调查中 ， 近20位外贸信托“房抵贷”借款者对第一财经采访人员表示 ， 他们在签订合同的时候 ， 基本都在临近中午或者下午下班时间 ， 旁边多名泛华金融工作人员催促 ， 没有时间细看合同内容 。 “当时并不知道借的钱是外贸信托通过泛华金融发放的 。 签完后 ， 合同书和还款计划书立刻就被泛华金融收走了 。 ”借款人说 。
冯女士提供的银行还款记录显示 ， 2017年7月到2018年7月 ， 借款的还款账户是“广州银联网络支付有限公司” 。 2018年8月到2019年4月 ， 冯女士的还款账户却变成了“外贸信托” 。 冯女士称 ， “当时我在新疆做生意 ， 也没把这个当成一回事 ， 每月的还款都是安排公司会计操作的 。 ”
然而 ， 问题来了 ， 2018年12月 ， “广州银联网络支付有限公司”扣款没有成功 ， 冯女士出现了一期逾期 ， 也为此后的“违约”问题埋下了伏笔 。
之后 ， 冯女士一直正常还款 。 2019年4月4日 ， 广州仲裁委员会下发的仲裁书显示 ， 冯女士自2019年1月开始逾期还款 ， 至今尚未结清逾期借款 ， 构成违约 。 外贸信托有权根据合同的约定 ， 提起仲裁 。
“2019年5月 ， 我收到天津河西法院对房产的执行通知书 。 从2017年7月到现在为止 ， 外贸信托没有任何人员与我沟通 ， 都是泛华金融的贷后管理人员和我联系 。 2019年5月之后 ， 泛华金融的催收人员要拍卖我的房子 ， 此时我才停止了还款 。 ”冯女士称 。
李先生是一名无业人士 ， 2018年 ， 他需要10万元周转资金 。 一位中介公司人士联系到他 ， 表示“可以提供无抵押、无担保、低利息的资金” 。 当李先生和上述中介人士来到泛华金融广东分公司时 ， 泛华金融业务人员却表示 ， 因为李先生没有工作 ， 无法放款 。 不过 ， 可以做房抵贷 。
随后 ， 泛华金融工作人员上门评估了李先生的房产价值 ， 提出可以给李先生贷款110万元 。 李先生表示 ， 自己只需要10万元 ， 拒绝了这一选择 。
上述中介公司人士又找到李先生说 ， “泛华金融的资金成本非常便宜 ， 月利息不到1% ， 可以先贷到这110万元 ， 剩下的钱可以存在我们的中介公司 ， 你就可以躺赚利差 。 ”李先生说 ， 几个月之后 ， 他去找中介公司 ， 发现已经人去楼空 。
当时 ， 李先生不禁心动 。 “泛华金融工作人员和中介公司的人担心我的资质在外贸信托那里通不过贷款审核 ， 于是给我办理了假就职证明 ， 包装成企业高管 ， 月薪45000元 。 ”李先生说 ， “我的材料只有房产证和身份证是真的 ， 其他的证件都是假的 。 ”
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