江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

保险|规模超50万亿的“第三支柱”，才是保险公司的星辰大海( 二 )


6、家庭资产配置结构行至转型时 。 近日 ， 大家保险集团总经理徐敬惠在第五届国际保险节上表示 ， 中国居民家庭资产结构正在进入新的拐点 ， 不动产配置比例已经见顶 ， 金融资产配置将会加速 ， 居民配置商业保险的空间大为可观 。
数据显示 ， 近年来 ， 房地产资产在居民资产配置结构中的占比从2005年的80%降至2019年的65%左右 ， 虽然占比仍超过60% ， 但整体上呈现下降趋势 。 相较之下 ， 保险的资产配置占比在逐年提高 。
国际经验表明 ， 居民非金融资产配置比例与人均GDP成负相关关系 。 随着我国经济发展和收入水平提升 ， 居民家庭资产配置顺序和结构将会随之改变 ， 金融资产配置比例逐渐上升 。 2019年 ， 我国人均GDP突破1万美元 ， 消费者对保险的需求即将迸发 。
保险|规模超50万亿的“第三支柱”，才是保险公司的星辰大海
图片

7、保险产品种类丰富 ， 可满足消费者多样需求 。 8月16日 ， 在养老金融50人论坛举行的“养老财富储备系列公开讲座”上 ， 徐敬惠介绍说商业养老保险可在养老保障体系建设中发挥重要作用 ， 就保险产品而言 ， 兼具风险保障和财富管理功能 ， 目前主要三大类：
一是商业养老保险：作为多层次养老保险体系的的第三支柱 ， 商业养老保险将风险保障和财富管理相结合 ， 生命周期等长的责任设计可有效低于长寿风险 ， 同时可以实现在平均不低于15年的保障期内 ， 锁定2.5%以上的回报率 ， 若在此基础上设置万能险账户进一步提升回报率 ， 实际结算利率一般可达4.5%-5%左右；
二是保险资管产品 。 2020年5月开始 ， 保险资管产品可以向符合条件的自然人发售 。 这意味着 ， 除了用于保险资金配置 ， 保险资管可以直接参与到自然人基于财务配置需求的产品供给 ， 完善个人养老金体系的产品线 。 数据显示 ， 近些年保险资管产品收益率多分布在5%-6%区间；
三是养老保障产品：秉承了保险资金长期稳健的配置特点 ， 且兼具基金公开透明的特点 ， 能够很好地充实个人养老金体系的产品线 。 截止目前 ， 养老保障业务资产管理规模达到1.3万亿元 。
8、保险刚兑特性无法被取代 。 对于消费者个人而言 ， 作为养老资金储备 ， 虽然银行、基金等许多金融类产品的在某种程度上均可满足财富保值增值的要求 ， 但在银行理财及基金刚兑时代一去不复返的情况下 ， 随着社会信用风险的加速暴露 ， 保险所具有的长期确定性特点 ， 是目前其他金融无法替代的 。
保险公司的需要
【保险|规模超50万亿的“第三支柱” ， 才是保险公司的星辰大海】9、保险公司长期稳健发展的需要 。 长期以来 ， 保险公司热销的产品只有两大类 ， 长期快返年金 ， 以及终身重疾 ， 一个带动规模 ， 一个带动价值 ， 但其对于保险公司的负面影响也是不容小觑的 ， 前者价值贡献不足 ， 后者严重消耗客户资源 ， 不能长期持续 ， 一旦一个客户的终身重疾保额达到一定量级 ， 很难进一步挖掘客户需求 。 发展养老保险则能避免这些情况 。
10、养老保险市场空间巨大 。 更重要的是 ， 第三只支柱注定是个空间巨大的市场 ， 发展潜力巨大 ， 保险公司不能错过 。 数据显示 ， 截至2019年底 ， 中国市场化投资运营养老金规模约5.7万亿元 ， 占我国GDP比例仅为5.8% 。 在很多国家 ， 二、三支柱规模在GDP的50%左右 ， 在美国 ， 这一比例甚至高达100%以上 。 2019年国内GDP接近100万亿元 ， 即便是按照50%的比例计算 ， 未来二、三支柱的规模至少将在50万亿元以上 。 而截至2019年底 ， 保险业总资产也不过20.56万亿元 。
11、长期资金可用于长期投资 ， 通过打造服务闭环 ， 赚取更多利润 。 “养老财富储备系列公开讲座”上 ， 徐敬惠指出 ， 保险资金具有规模大、成本低、期限长、追求长期稳定收益的特点 ， 这决定了保险资金与养老社区和产业之间具有天然的契合点和良好的匹配度 。


推荐阅读


上一篇：ZAKER|贝克汉姆勋章加持长子?圣保罗大教堂娶妻惹英网民反感

下一篇：ZAKER生活|高温炙烤日本！为呼吁防暑日媒表示：空调电费远比住院费便宜！