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|官宣!人民币史诗级变革,数字货币试点真的来了，万亿市场或将引爆( 二 )


M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金 。
第二 ， 央行数字货币支付只需要电 ， 央行数字货币的优势是可实现双离线支付 。 与终端设备绑定 ， 能完成取现、支付和存储数字货币等基本操作 。
而支付宝、微信第三方支付需要电和网络 。
第三 ， 央行数字货币具有法偿性、匿名性；第三方支付皆不具备 。
第四,央行数字货币具有无限法偿性 ， 任何机构和个人不得拒收 。
最后 ， 有关专家指出 ， 央行数字货币是法定货币 ， 而微信支付和支付宝只是一种支付方式 ， 数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的 。 从用户视角看 ， 央行数字货币使用范围更广 ， 具有无限法偿性 ， 具有强制性 ， 而其他支付手段并没有这个功能 。
上海交通大学上海高级金融学院会计学教授、中国金融研究院副院长、上海高金金融研究院联席院长李峰与上海交通大学中国金融研究院研究员胡浩受分析 ， DCEP还具有以下特点：
|官宣!人民币史诗级变革,数字货币试点真的来了，万亿市场或将引爆
本文插图

数字货币会完全取代纸币吗？
为何我国要推行数字货币？央行行长介绍 ， 当前 ， 数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力 。 法定数字货币的研发和应用 ， 有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求 ， 提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平 ， 助推我国数字经济加快发展 。
那么 ， 数字货币会完全取代纸币吗？
穆长春介绍 ， 央行数字货币DC/EP是要从M0入手 ， 也就是说 ， 要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手 ， 并非要取代所有的人民币 。 在商业银行账户里的余额 ， 实际上已经是以数字化形态存在了 ， 没有必要再进行替换 。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示 ， 数字货币取代纸币面临两个约束 ， 一是使用者是否愿意用 ， 二是技术条件能否满足 ， 因为交易支付的速度受制于技术 ， 当交易数量突破一定限制 ， 可能会引起故障、宕机、软件崩溃 。
新网银行首席研究员董希淼认为 ， 数字货币不可能完全取代现金 。 至少从目前来看 ， 还存在一些技术上的限制 。 另外 ， 由于用户习惯不同 ， 不是所有人都习惯这种支付方式 。 比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币 。
万亿市场或被引爆
将重构支付生态
央行发布数字货币对内对外均意义重大 。 东吴证券分析 ， 对外而言 ， 央行发行数字账币属于战略行为 ， 希望在国家账币数字化方面抢占先机 ， 在大国竞争中占据主动 ， 为人民币顺利国际化奠定基础 。
对内而言 ， 发布DCEP有望降低纸币发行成本 ， 重塑支付生态 ， 拓展商业银行生存空间；提高账币投放效率 ， 并平衡了便携、匿名、三反(反洗钱、反恐怖融资、反逃税)；DCEP既能保持现钞的属性呾主要的价值特征 ， 又能满足便携和匿名的要求 。
中信证券此前指出 ， 央行数字货币的推进 ， 年内公开版本上线存在可能 ， 万亿规模或为中长期方向 。
1）预计年内上线存在技术可行性和政策引导性：银行科技项目的测试周期一般在半年至一年时间 ， 3月央行年度货币金银会议亦提出“坚定不移推进法定数字货币研发工作” ， 因此我们判断自上而下推动央行数字货币年内上线可能性较大 。
【|官宣!人民币史诗级变革,数字货币试点真的来了，万亿市场或将引爆】2）中长期或将达万亿规模：作为M0部分替代 ， 预计央行数字货币投放量将在万亿规模 ， 受客户习惯和技术条件的限制 ， 取决于现金交易替换规模和电子支付替换规模 。
同时将造成以下行业影响：预计将重构各类机构功能与定位 ， 与电子支付或呈竞合关系 。
1）商业银行：未来电子钱包使用提升手机银行APP使用频度 ， 有助深度介入电子支付领域；


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