益保保险网|你真的觉得买重疾险很简单？
重疾险可以说是健康险中最关键的一种 ， 重疾方面疾病所带来的“后果”都是很严重的 ， 在这方面花费的治疗费、康复费等费用都是一笔不小的开支 。 很多家庭都因此而被拖垮了 ， 因此很多人对于重疾险的投保还是蛮重视的 。 但是对于这类保险的投保很多人都是还是“迷茫”状态 ，觉得有买就可以了 ， 其实并不是这样的 。
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在买重疾险时 ， 最容易掉进的“陷阱”：
陷阱1、缺少高发轻症
25种法定的重疾是每一款重疾险都有包含的 ， 这25种重疾险基本就占据了重疾险理赔的95% ， 所以对于高发的重疾是可以放心的 。
但行业内没有相关强制要求来针对轻症病种 ， 因此每家保险公司的轻症病种都有一些差异 。 所以在挑选保险的时候 ， 最重要的是挑选轻症 。
高发轻症：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌);
2.不典型的急性心肌梗塞;
3.轻微脑中风;
4.冠状动脉介入手术(非开胸手术);
5.心脏瓣膜介入手术(非开胸手术);
6.主动脉内手术(非开胸手术);
7. 视力严重受损;
8.特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间);
9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;
各家保险公司对轻症的定义和理赔条件不是统一的 。 在挑选时 ， 如果没有医学知识 ， 那么钱叔建议你 ， 根据身体状况进行选择!或者询问专业的规划师 。
陷阱2、返还型保险最划算?
“有病治病 ， 没病返钱”听起来很划算 ， 其实最“坑” 。
首先 ， 这类保险的价格非常贵 ， 每年大概缴纳1万元的保费 。 而保额又比较低 ， 一旦理赔 ， 获得的保额对于被保险人来说并不够 ， 保障不够全面 。
其次 ， 如果缴纳十年 ， 没有出险 ， 那么就会返还所有的钱 。 但是从投资的角度来说 ， 十年本可以有一定的增值 ， 保险却不能给予 。
相当于保险公司用我们的钱来投资 ， 赚足了利益 ， 最后却只是把本金还给了我们 。 无论是保障还是收益 ， 这款保险对于被保险人来说都不划算!
陷阱3、大而全 ， 所以贵
总有些保险 ， 敢说自己什么都保 。 一旦被保险人看不懂保障 ， 就会觉得这类保险很好 ， 即使价格高一点是应该的 。 但是其实一般这类保险的都是主险附加一些保险的情况 ， 这样的保险一般保额都是共享的 。 只要其中有一款保险理赔了 ， 其他的保障就没有了 。 相当于我们花了2、3倍的钱 ， 最后就只买到了一份保障 。
很多人都是到了理赔的时候才知道被骗了 ， 对于这类保险一定不要轻易买!
陷阱4、健康告知随便填
很多时候为了促成签单 ， 一些销售人员会告诉我们：如果没住过院 ， 健康告知直接都填“否”就可以 ， 《保险法》规定过了两年就一定赔 。
但《保险法》明确规定：
订立合同时 ， 保险公司就有关情况提出询问的 ， 投保人应当如实告知 。 如果未履行如实告知义务 ， 足以影响承保决定 ， 保险公司有权解除合同 ， 并不承担赔偿责任 。 合同成立超过两年的 ， 保险公司不得解除合同;发生保险事故的 ， 应当承担赔偿责任 。
可以明确看到：如果投保人未如实告知 ， 保险公司是有权解除保险合同的 ， 所以在买保险时要格外注意 ， 谨慎填写健康告知 ， 做到有问必答 ， 问啥答啥 ， 不问不答 。
重疾险应该买给谁?
那么 ， 这个保险最先买给谁也比较明显了 。 有收入、收入越高的人越需要这个类型的保险 。 在预算能够支持的条件下也可以给孩子买 ， 因为年纪越小 ， 要交的保费越低 。 不过考虑到孩子的生命周期较长 ， 固定的保额可能会受到通货膨胀的影响 ， 如果现在就买上50万的终身保额 ， 等他60岁的时候这笔钱的实际购买力也很难讲 。
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