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银行|LPR转换迎倒计时房贷要不要转？30年期百万房贷每月至少能省120元( 二 )


上述中信银行贷款经理也表示 ， 三五年内 ， 利率继续下行的可能性比较大 ， 选择浮动相对更划算 。
“固定利率还款的优势在于计算方便 ， 包括还款总额以及每个月还本付息的金额都是固定的 ， 同时不会受未来外界因素影响发生比较大的变化 。 不过如整体利率环境下跌 ， 固定利率还款还是会维持相对比较高的利率 ， LPR还款方式正好相反 ， 会随着外部经济环境浮动 。 ”他解释说 。
哪些贷款不参与批量转换转换后又能省掉多少钱？
记者注意到 ， 并非所有贷款都可以参与此次LPR转换 。 此次公告中 ， 各家银行也明确了批量转换的范围：2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放 ， 同时在批量转换日之前还没有进行主动转换的存量浮动利率贷款 。
同时 ， 各银行也列出了不参与此次转换的贷款类型 ， 主要是公积金个人住房贷款和公积金贴息贷款 。
那么 ， 对房贷一族来讲 ， 又该怎样计算LPR？究竟又能省多少钱？
“还得看LPR下调情况 ， 应该每月能减少百十块吧 。 ”上述银行人士估测说 。
那么 ， 咱们看一看 ， 又是一个怎样的转换公式 。 转换后的利率计算方式为“重定价日最近一期5年期以上LPR+固定点数” 。
举例来说 ， 如果丁先生在前几年利率较低的时候贷款买了房 ， 当时与银行签的合同是基准利率打8折 ， 即4.9%×0.8=3.92% 。 那么他的加点值就是3.92%-4.8%（2019年12月发布的5年期以上LPR）=-0.88% ， 即负88个基点 。
由于大部分银行规定重定价日为每年1月1日 ， 所以最近的参考LPR为2020年12月将公布的5年期以上LPR 。 假定该数值与当前LPR一样 ， 为4.65% 。 那么在上述例子中 ， 丁先生转换后的年利率为LPR-0.88% ， 即4.65%-0.88%=3.77% ， 比原利率低了0.15% ， 但此后利率的变化取决于未来LPR的变动幅度 。
虽然近四个月LPR报价均保持不变 ， 但总体来看有一定降息幅度 。 从LPR机制推出以来 ， 5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点 ， 从4.85%降到了4.65% ， 以首套房贷100万元贷款30年为例计算 ， 每月房贷可以少还120多元 。


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