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银行|LPR转换迎倒计时房贷要不要转？30年期百万房贷每月至少能省120元

□大河报·大河财立方记者徐兵张利瑶
这几天 ， 房贷族丁先生正在被一个问题困惑——选择固定利率还是LPR?不过 ， 这个必答题已真正到了抉择时刻 。
【银行|LPR转换迎倒计时房贷要不要转？30年期百万房贷每月至少能省120元】8月12日 ， 工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行五家国有大行均发布公告称 ， 将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款 ， 按照相关规则统一调整为LPR定价方式 。
这是否意味着固定利率的客户就失去选择权？到底要不要转？哪种最划算？一系列疑惑摆在房贷一族面前 。
不想接受该怎么办？银行人士：可转回
8月12日 ， 五大行宣布“批量转换LPR”的消息在朋友圈炸了锅 。 随后 ， 不少网友表示已收到银行的通知 ， 不过他们的质疑也不少 。
家住郑州的丁先生就是其中一位 ， 由于工作忙以及相关专业知识缺乏等原因 ， 一直没去了解LPR转换是怎么回事 。 当他看到朋友圈以及微博刷屏此事时 ， 才晃过神来 ， 要做出选择了 。
“我不想转 。 ”丁先生告诉记者 ， “当年我买房办的贷款利率比较低 ， 并且已经还了十来年了 ， 即使转成LPR ， 也省不了多少钱 。 如果银行批量帮我们转了 ， 还能转过来吗？”
中国银行郑州某支行贷款中心李经理表示 ， 对此 ， 其实 ， 各家银行都有说明 ， 如果符合条件的客户不想转换 ， 可以跟贷款银行取得联系 ， 不进行转换 。 若因为一些原因被批量转换的客户 ， 可以于12月31日前 ， 进行自主转回 。 记者也注意到 ， 在各家银行通知公告里确实都有关于转回的说明 。 “很方便 ， 在银行手机APP上就可办理转回 。 ”他补充说 。
另外 ， 记者在采访中也注意到 ， 在五大行发布“批量转换LPR”通知之前 ， 不少股份制银行已发布过批量转换信息 ， 甚至一些银行已经进行了批量转换 。
“我们已经进行了批量转换 。 ”中信银行一贷款经理告诉记者 ， 近期 ， 不少客户找我咨询相关问题 ， 不过了解情况后 ， 很多客户还是选择转换 ， 并没有去转回 。 “从当前利率水平情况看 ， 转和不转差别并不大 ， 但主要看未来的利率走势 。 ”她说 。
啥是LPR？为何银行要批量转成LPR?
那么要不要转呢？在搞懂转不转之前 ， 先要摸清啥是
LPR 。
LPR利率是贷款市场报价利率的简称 ， 由具有代表性的18家报价行 ， 根据本行对最优质客户的贷款利率 ， 以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价 ， 由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出 ， 为银行贷款提供定价参考 ， 每月20号更新 。 LPR包括1年期和5年期以上两个品种 。
最新一期LPR为央行7月20日公布的：1年期LPR为3.85% ， 5年期以上LPR为4.65% 。 以上LPR在下一次发布LPR之前有效 。 从近几个月走势上看 ， LPR一直处在下行中 ， 不过 ， 近四个月LPR一直未发生改变 。
那么 ， 为啥银行催促客户转换LPR呢？甚至直接批量转换 。
上述李经理告诉记者 ， 一方面是落实中国人民银行〔2019〕第30号公告 ， 另一方面也是担心部分客户错过这个转换机会 。 并且 ， 统一默认进行调整 ， 也有利于减少银行的工作量和双方成本 。
根据中国人民银行要求 ， 自2020年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值) ， 加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率 。 定价基准只能转换一次 ， 转换之后不能再次转换 。
不过 ， 对于贷款一族来讲 ， 转换的好处也有很多 。 最重要的一点是 ， 未来利率预期是下滑的 ， 相对更有利一些 。
上海迈柯荣信息咨询有限责任公司董事长徐阳在接受记者采访时表示 ， 从当前经济形势来看 ， 疫情后金融环境整体相对宽松 ， 房贷利率保持在平稳水平 ， 且总体来看还是有一定的下行趋势 ， 因此对于短期内即可还清贷款的客户来说 ， 选择LPR似乎更具优势 。


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