经济观察网|花呗分批接入央行征信系统 会影响个人征信记录吗？
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支付宝的花呗分批接入央行征信系统 线上消费贷款迎来强监督时代？
经济观察网 采访人员 胡艳明 花呗部分用户接入央行征信系统的消息冲上了热搜榜单 。
目前花呗纳入征信并未覆盖所有用户群体 ， 而是在经过用户同意后逐步、分批次纳入 。 不过 ， 用户担心的是 ， 花呗被纳入征信后 ， 还款情况是否会被银行盯上 ， 成为办理贷款业务的"拦路虎"？
近期央行调查统计司近日下发关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知 ， 其中 ， 月末线上联合消费贷款余额中需分别填写与“蚂蚁借呗”和“蚂蚁花呗”合作的数据等信息 。 对此 ， 有分析人士认为 ， 央行排查线上联合贷款以及将花呗分批纳入央行征信系统 ， 均出于对联合贷款风险把控的考虑 。
“目前消费贷的真实资金流向并不是很明确 ， 尤其是助贷、联合贷模式下加大了出资方银行对于资金实际流向的监督难度 。 当前部分银行和消费金融公司因为消费贷贷后管理不当频频被监管处罚 ， 说明了对于消费贷资金流向的监管趋严 。 ”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对采访人员表示 。
为何花呗要接入央行征信系统
近日 ， 不少支付宝用户反映称 ， 从6月开始陆续收到了花呗服务升级的通知 ， 内容显示为：为持续向您提供优质的花呗服务 ， 根据相关法律法规及监管要求 ， 需要确认完成本次升级 。 而在用户同意升级服务后 ， 账户的基本信息、花呗额度及还款情况将会以月度为单位上报至央行征信系统 。
目前花呗纳入征信并未覆盖所有用户群体 ， 而是在经过用户同意后逐步、分批次纳入 。 目前 ， 已有部分用户收到了花呗升级、纳入征信的通知 。
花呗为什么要升级合同、纳入征信？支付宝方面对采访人员表示：“随着花呗的开放 ， 有更多的金融机构参与共同服务花呗用户 。 为了让用户能够更清晰的了解为其提供服务的金融机构等信息 ， 在监管部门的建议与指导下 ， 对协议进行了升级 。 ”
西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对采访人员分析称 ， 在早些年的阿里小贷模式下 ， 由于央行接入了部分网络小贷公司的征信 ， 花呗全量客户也可以接入征信的 ， 但可能是考虑到接入征信一旦逾期会影响征信记录降低对于C端用户的吸引力 ， 而支付宝代扣在一定程度上也提高了还款保障 ， 所以阿里没有全量接入 。 但联合贷模式下 ， 这些客户是银行放贷客户 ， 接入征信则成为必然 。
【经济观察网|花呗分批接入央行征信系统 会影响个人征信记录吗？】有接近央行征信中心人士告诉经济观察报 ， 一般来说 ， 不会要求某家机构接入央行的征信系统 ， 主要看基于机构自身的意愿 ， 或者出于监管层面的某些要求而接入 ， 比如打击恶意逃废债、不还款等情况 。
对于接入央行征信的机构 ， 征信中心会要求其按照规范真实、及时、准确地通过接口进行数据报送 。 对征信中心报送的字段来自各家机构 。 征信中心负责客观展示 ， 如果用户认为报送的数据与事实不符 ， 可以向当地的人行分支机构提出征信异议申请 。
目前 ， 只有部分花呗用户收到纳入征信的通知 。 上述接近征信中心人士表示 ， 一般需要一个准备的过程 ， 根据用户数量和数据量等情况不同 ， 需要一定时间调测的过程 。
此前 ， 多家小额贷款公司已经接入央行征信系统 ， 京东白条也在2018年起开始接入央行征信 。 有接入征信机构的小贷公司负责人告诉采访人员 ， 接入央行征信系统后 ， 先在机构端设置数据结构 ， 把数据对央行征信系统开放 ， 也会定期跟央行征信中心沟通汇报相关情况 。
是否影响个人信用及银行贷款？
随着电商平台业务在金融服务领域的延伸 ， 在传统的银行信用卡之外 ， 阿里巴巴集团旗下的花呗、借呗、京东金融推出的京东白条等服务 ， 也成为消费者的信贷选择之一 。
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