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余额|普惠小微信用贷款余额同比增100%，广东金融业是如何做到的( 二 )


“此种授信模式完全切合了企业与上下游公司的产业供应链模式 ， 既能充分盘活企业自有资产 ， 节约运营成本 ， 又能帮助企业注入新鲜血液助力发展做大做强 。 ”广东南粤银行一位负责人说 。
广东银保监局数据显示 ， 截至6月末 ， 广东与消费相关的批发零售业、租赁和商务服务业、住宿餐饮业贷款余额分别同比增长21%、25%和28% 。
借力金融科技 ， 纾困中小微
大年初四 ， 广东迪优贸易有限公司负责人曾德光就已回到工厂 ， 召集当地员工全力投入到“三班倒”的生产线上 。 但还有一个问题摆在他面前 ， 就是订单激增而采购原材料资金不足 。 每天来电要求加快医疗物资运送的电话不断 ， 而此时 ， 大部分银行网点并没有营业 ， 曾德光内心焦躁不已 。
“曾总 ， 我是建行客户经理钟计欢 ， 我们现在在线上班 ， 如果您有资金需求 ， 我可以为您服务 。 ”钟计欢的一个电话 ， 给曾德光带来了希望 。
建行之所以能够在线上解决客户融资问题 ， 正来由于建行广东省分行与广东省税务局搭建的银税信息共享平台 。 该平台上显示经企业授权后的详细纳税信息 ， 建行根据迪优贸易每年30万的缴税额、B级纳税人的身份 ， 仅用10分钟就为其办理支用了100万元信用贷款 。
通过移动端在线“非接触一站式”办理贷款 ， 既减少了人群流动带来的交叉感染风险 ， 又能大大提升效率 。 截至6月末 ， 建行广东省分行新增法人小微企业“首贷户”3830户 ， 占增量户数的22%；线上贷款“小微快贷”余额突破千亿 ， 达1020亿元 ， 占全部普惠金融贷款余额的73% ， 普惠金融加权平均利率比年初下降59个基点 。
随着复工复产的到来 ， 现如今 ， 小微企业的资金需求更加强烈 ， 如何发挥政府部门和金融机构的合力作用 ， 是商业银行当前的重要课题 ， 以科技手段作为支撑的线上融资平台成为了特殊时期的“生力军” 。
由广东省地方金融监管局主办的广东省中小企业融资平台（下称“中小融平台”）是广东倾力打造的重要金融基础设施 ， 自今年1月2日正式上线以来 ， 中小融平台通过金融科技手段完善中小企业信用评价体系 ， 为企业提供信息采集、信用评价、信息共享、融资对接、风险补偿等一体化线上智能融资服务 。
截至6月30日 ， 中小融平台已申请接入248项数据 ， 涉及34个部门 ， 实现累计服务企业数36266家 ， 累计入驻金融机构347家 ， 发布金融产品917款 ， 累计实现融资137.56亿元 。 尤其在新冠肺炎疫情期间 ， 中小融平台开辟“疫情防控金融服务专区” ， 上线抗疫贷等专项产品 ， 助力企业快速解决融资需求 。
由人民银行广州分行牵头组织 ， 广州银行电子结算中心参与建设的广东省中小微企业信用信息和融资对接平台（下称个“粤信融”）也是完善全省中小微企业融资机制的重要举措 。
疫情以来 ， 人民银行广州分行充分发挥粤信融平台功能 ， 搭建“粤信融稳企业保就业平台” ， 将相关部门提供的重点企业名单通过平台向银行推送 ， 由银行与重点企业逐家进行精准对接 ， “一企一策”提供金融服务 。 目前 ， 粤信融共向银行推送企业7523家 ， 银行已对接4534家 ， 提供授信支持1408家 ， 今年以来新发放贷款345亿元 ， 加权平均利率4.22% 。
创新金融工具 ， 用足政策
广东省江门市某香料公司负责人赖先生从事香料行业多年 ， 但受疫情影响 ， 企业现金流压力加大 ， 多方筹资未果 ， 经营几近停顿 。
2020年3月 ， 当地工商银行为其开办“贴现通” ， 赖先生当场委托了一些由于面额小、小银行承兑票据久询未贴的票据 ， 通过“贴现通”服务平台很快找到了合适的贴现机构 ， 不到两小时便完成了从发起委托到资金到账的全过程 。
所谓“贴现通”是依托于上海票据交易所票据经纪服务而推出的创新产品 ， 工行是首批试点行中唯一的大型国有商业银行 。 如今 ， 企业交易通常“票来票往” ， 但一些开票企业小、票面金额小、承兑银行小、剩余期限短 ， 俗称“三小一短”的银行承兑票据往往成为企业的“心病” 。 而“贴现通”一手对接持票企业 ， 一手对接银行、财务公司等贴现机构 ， 为双方提供贴现信息咨询、询价和撮合等经纪服务 ， 为企业提供高效便捷的票据贴现服务 。


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