「新浪科技综合」连续爆雷五年 回顾P2P的作死之路新浪科技综合2020-07-19 11:16:460阅( 二 )
据公开数据显示 ， 2013-2015年互金行业迎来史无前例的疯涨 ， 仅两年时间企业注册量暴涨10倍 。 随着用户数增长 ， P2P行业吸引的VC投资也开始猛涨 ， 软银中国、高榕资本、巨人网络等投资方便是其中之一 。
数据显示 ， 到2015年 ，国内VC们对近百家P2P平台投资了130多亿元 。 2016年 ， P2P公司开始集中上市 ， 趣店、乐信、拍拍贷、信而富、融360等纷纷登陆美股市场 。 这也成了P2P最后的高光时刻 。
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图3/4来源：猎云网【「新浪科技综合」连续爆雷五年 回顾P2P的作死之路新浪科技综合2020-07-19 11:16:460阅】其中 ， 成立于2011年的团贷网在上线后的一年中 ， 便获得了巨人创投 1 亿元的 A 轮融资；此后的几年内陆续获得来自九鼎投资、民生资本等投资方的三轮投资 ， 共计 23.75 亿 。 成立于 2014 年 7 月的宜贷网也是于同年 11 月便获得软银中国的 6000 万 A 轮融资 ， 在此后的一年中又获得了软银中国的 B 轮投资 。
知名投资机构的进入对被投企业进行了背书 ， 让更多的创业者和投资人坚信了P2P风口已来 。 出身名校、来自知名金融机构和投行、从监管机构“下海”的一大批创业者前仆后继踏入这个行业 。
行业的爆发也为后续危机初显和雷声不断做好了准备 。
在飞速发展中 ， 这些P2P平台很快不再满足中介的身份 ， 开始涉及自融、建立资金池等行为 ， 平台爆雷跑路、暴力催收等恶性事件也开始出现 。 为数众多的投机倒把者、非法吸存者已经将行业推向万劫不复的深渊 ， 使P2P在公众眼中成了“乱象”、“跑路”、“爆雷”的代名词 。
2016年 ， e租宝用一年半非法集资500多亿元 ， 利用注册空壳公司、设计虚假项目进行虚构融资 ， 从而将获得的资金转入关联公司 ， 用假项目骗取投资人信任而东窗事发 。
2018年宝象金融自融而亡（自融是指企业老板将从 P2P 平台融到的资金用于自己或有关联性的企业中） 。 爆雷前 ， 宝象金融披露的数据显示出较高逾期率 ， 但却没有能力全部兑付 ， 加速了死亡 。
2019 年 3 月 ， 团贷网因涉嫌非法吸收公众存款而暴雷 ， 拿过近 25 亿融资的团贷网登上死亡公司烧钱榜 Top10 。
曾经风光一时的创业明星陆续成了看守所的常客 ， 老实人的人选择自杀 ， 滑头的人选择跑路躲避 ， 从容的人选择自首 。 盲目追逐盛行的 P2P 风口 ， 让众多投资机构、投资人和创业者对 P2P 有着盲目的信心 ， 而这也进一步推动了 P2P 的虚假繁荣 ， 虚假繁荣的背后便是爆雷后泡沫消尽的幻影 。
广场上 ， 大楼下 ， 随处可见拉着横幅要钱的投资人 。 P2P繁荣过后 ， 全民扫雷时代开启 ， 民间盛传：南京雷完上海雷 ， 上海雷完杭州雷 。
看似自嘲 ， 也道出了这些年互联网金融所面临的窘境 。 一边是备案的延迟和政策的不确定性 ， 一边是越来越集中的“雷潮” ， 头条都上累了的互金行业不仅让参与者心态明显波动 ， 各种猜测四起也让行业疲态尽显 。
监管收紧 ， P2P迎来清盘时代
行业乱象丛生 ， 监管不断完善 。
P2P属类金融公司 ， 成立之初没有牌照 ， 没有准入门槛 ， 卖的是非标金融产品 ， 且一直没有监管办法 。 因为如此 ， 行业蓬勃发展 ， 自然也吸引了不少浑水摸鱼者 ， 平台良莠不齐 ， 行业鱼龙混杂 。 2013年10月 ， P2P行业出现第一波倒闭潮 ， 资金池、自融、拆标、不规范经营等问题集中爆发 ， 监管层随之关注介入 。
2013年下半年 ， 央行、银监会及各部委对包括P2P在内的互联网金融行业进行了多次调研 ， 央行也多次在公开场合给P2P行业划定红线 ， 高层的关注度持续升温 。
2014年4月21日 ， 中国银监会在新闻发布会上发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》 ， 处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君介绍P2P非法集资情况 ， 并表示P2P网络借贷平台不得突破四条红线 。
刘张君指出 ， P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态 ， 在鼓励其创新发展的同时 ， 四条红线不得突破：一是要明确这个平台的中介性质 ， 二是要明确平台本身不得提供担保 ， 三是不得将归集资金搞资金池 ， 四是不得非法吸收公众资金 。 作为网络借贷的平台 ， 这四点必须记住 。
2015年1月 ， 中国银监会迎来12年来的首次架构大调整 ， 加大对民营银行和信托公司的监管力度 ， 并明确将网贷纳入监管框架 。 同年7月 ， 中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 ， 被称为互联网金融“基本法” ， P2P行业正式告别“无监管”时代 。
该意见指出 ， P2P网贷为信息中介 ， 主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等服务 ， 不得提供增信服务 。 另外 ， 对客户资金第三方存管、平台信息披露方面 ， 也有相应要求 。
数据显示 ， 截至2015年12月底 ， P2P行业运营平台达2595家 ， 全年问题平台896家 ， 全年成交量9823.04亿元 ， 行业贷款余额4394.61亿元 ， 平均借款期限6.81个月 ， 行业投资人数与借款人数分别为586万人和285万人 ， 人均投资金额和人均借款金额分别达7.5万元和15.42万元 。
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