「新浪科技综合」连续爆雷五年 回顾P2P的作死之路新浪科技综合2020-07-19 11:16:460阅( 三 )
2013年到2015年 ， P2P蓬勃发展 ， 但也鱼龙混杂 ， 监管层频繁出牌 ， 细则却始终没有落地 。 也有不少平台“暴雷” ， 或者打着P2P的幌子坑蒙拐骗 。
2016年3月 ， 由中国人民银行牵头组建 ， 由央行条法司牵头筹建的中国互联网金融协会挂牌 ， 4月获得国务院批复 。 互联网金融协会成立后属于央行下面的一级协会 ， 与支付清算协会同属一级 ， 旨在对互联网金融行业进行自律管理 。 这意味着 ， 针对互联网金融的“国家级”行业协会正式成立 。 不久后 ， 国务院联合14个部委在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治 ， 为期一年 。 其中 ， P2P的整治工作由证监会 ， 各地监管局及金融办负责统筹执行 。
2018年银保监会将P2P纳入监管的范畴当中 ， 银保监会监督管理人员配置正式发布 ， P2P平台至此开始被监管 。 业内也随即掀起爆雷潮 。
由于经济形势和市场格局的变化 ， 随着国家逐步出台一系列针对 P2P 网贷平台的监管措施 ， 近两年P2P 行业已大不如前 。 P2P赛道中的死亡公司遍布多个金融子行业 ， 如消费金融、供应链金融等 ， 而主要集中在借贷子行业中 。
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图4/4来源：猎云网进入2019年以来 ， 大环境变化异常 。 2019年银保监会发布了P2P的整改政策“一个办法三个指引”对于P2P的合规检查也拉开帷幕 ， 而监管政策中强调了三点 ， 一、对于已出风险的平台进行严厉监管 ， 二、对于逃废债的行为进行严厉打击 ， 三、对于自融的平台给予取缔 。
行业监管政策相继出台 ， 政策收紧 ， 问题平台资金链断裂 ， P2P网贷行业频频爆雷 ， 大批投资人血本无归俨然常态 。 行业准入门槛低、投资人跟平台信息不对称、平台风控不够严格、平台发布大量假标自融、大额借款项目逾期等 ， 是P2P平台接连爆雷的主要原因 。
2019年 ， 全国已有九个省市对辖内网贷机构的P2P业务进行清退取缔 。 继深圳发布了网贷失信人名单后 ， 北京市朝阳互金协会通过对国家企业信用信息的调查 ， 也陆续发布了朝阳区内第一批、第二批失联P2P网贷机构名单 ， “黑名单”包括钱的N次方、启利网、速可贷、互联贷等平台 ， 引发众人关注 。
2019年11月27日 ， 一份关于P2P网贷机构转型为小贷公司的文件出台 ， 更是在下达最后通牒 。 在国家监管决定整改清退P2P以来 ， 首先清退“小而美”的平台 。
2020年 ， 一场新冠疫情不期而至 ， 暴涨的贷款逾期率与直线下降的资金端 ， 让不少仍在坚守网贷的大平台资金流动性出现紧张甚至断裂 。 动辄上亿的资金缺口 ， 即使平台背景雄厚 ， 股东也不可能随便垫资解决 。
据《棱镜》不完全统计 ， 2020年1月已经有湖南、重庆、山西等9个省市通报 ， 辖内未有一家P2P平台通过验收 ， 也意味着P2P行业已经进入清盘倒计时 。
为了吸引出借人 ， P2P平台年化率在10%以上实属常见 。 给与出借人的高额预期收益需要靠放贷利息支撑 ， 不断提高利息成了这类平台的特点 ， 需要用新出借人的来进行支付 。
这种“拆东墙补西墙”的模式 ， 随着规模的不断扩大 ， 需要筹集的资金会越来越庞大 。 因此 ， 如果没有做好严格的风控把关 ， 泡沫破灭后 ， 大多数P2P平台都会因暴涨的贷款逾期率和巨大的资金缺口面临爆雷风险 。
据企查查上所有注销/吊销企业存活时间统计 ， 互联网金融企业平均存活时间仅19个月 。 也就是说 ， 你所关注、投资或创办的互金企业 ， 一年半的时间就面临倒闭的境况 。
随着P2P的违规越来越明显 ， 进入2020年开始 ， 网贷清退从未间隔 ， 每天都有P2P平台被查 ， 截止到7月3日共查处了348家 ， 其中多个城市采取全面取缔 ， 北上广虽不能全面清退 ， 但能够减少P2P的风险 ， 防止P2P高管拿着出借人的钱进行跑路 。
P2P监管加严 ， 目前全面取缔的城市有山西、内蒙古、河南、河北、吉林、甘肃、黑龙江、重庆、山东、大连、湖北、湖南、浙江、辽宁（排名不分先后）等地 ， 一线城市北上广深正在减少风险 ， 化解矛盾的产生 ， 监管对于P2P采取了强有力的措施 。
北京市京师律师事务所律师孟博对猎云网（ilieyun）表示 ， 经过整治 ， 不规范的平台将会被淘汰出局 ， 甚至被依法追责 。 整体而言 ， 投资人在进行投资时 ， 仍需谨慎 。
“投资人要提升自己的维权意识和维权能力 ， 要敢于主张权利 。 如果遇有网贷平台及相关责任人侵犯自身权益的情况 ， 可以依法向人民法院提起诉讼 ， 维护自己的权益 。 对于构成犯罪的情况 ， 要注意留存证据 ， 依法向公安机关报案 。 同时 ， 向监管部门依法进行举报 。 ”
在P2P疯狂发展10多年后 ， 这只被吹上风口的猪也许时日不多了 。
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