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商业银行网贷新规出炉：明确小额短期 强调卖者尽责

经济日报-中国经济网编者按
：7月17日 ， 中国银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》 ， 自公布之日起施行 。 为尽可能地保证现有互联网贷款业务的连续性和保护客户权益 ， 《办法》按照“新老划断”的原则 ， 设置2年过渡期 。
《办法》合理界定互联网贷款内涵及范围 ， 明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则 。 《办法》强化消费者保护 。 商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制 ， 将消费者保护嵌入互联网贷款业务全流程管理 ， 做到卖者尽责 。
银保监会表示 ， 发布实施《办法》是完善我国商业银行互联网贷款监管制度的重要举措 ， 有利于补齐制度短板 ， 防范金融风险、提升金融服务质效 。 下一步 ， 银保监会将加强督促指导 ， 做好《办法》贯彻落实工作 ， 推进商业银行互联网贷款业务健康发展 。
【商业银行网贷新规出炉：明确小额短期 强调卖者尽责】商业银行互联网贷款管理暂行办法出炉
7月17日 ， 据银保监会消息 ， 为规范商业银行互联网贷款业务经营行为 ， 促进互联网贷款业务平稳健康发展 ， 银保监会制定了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》） ， 自公布之日起施行 。
银保监会有关部门负责人指出 ， 近年来 ， 商业银行互联网贷款业务快速发展 ， 各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网贷款业务 。 与传统线下贷款模式相比 ， 互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点 ， 在提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用 。 与此同时 ， 互联网贷款业务也暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患 。
该负责人表示 ， 现行相关管理办法未完全覆盖上述问题 ， 且商业银行互联网贷款对客户进行线上认证 ， 实际上已突破了面谈面签和实地调查等规定 。 因此 ， 有必要尽快补齐制度短板 ， 促进互联网贷款业务规范发展 。
据悉 ， 《办法》共七章七十条 ， 分别为总则、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理和附则 。
一是合理界定互联网贷款内涵及范围 ， 明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则 。 二是明确风险管理要求 。 商业银行应当针对互联网贷款业务建立全面风险管理体系 ， 在贷前、贷中、贷后全流程进行风险控制 ， 加强风险数据和风险模型管理 ， 同时防范和管控信息科技风险 。 三是规范合作机构管理 。 要求商业银行建立健全合作机构准入和退出机制 ， 在内控制度、准入前评估、协议签署、信息披露、持续管理等方面加强管理、压实责任 。 对与合作机构共同出资发放贷款的 ， 《办法》提出加强限额管理和集中度管理等要求 。 四是强化消费者保护 。 明确商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制 ， 对借款人数据来源、使用、保管等问题提出明确要求 。 《办法》还规定 ， 商业银行应当加强信息披露 ， 不得委托有违法违规记录的合作机构进行清收 。 五是加强事中事后监管 。 《办法》对商业银行提交互联网贷款业务情况报告、自评估、重大事项报告等提出监管要求 。 监管机构实施监督检查 ， 对违法违规行为依法追究法律责任 。
银保监会表示 ， 发布实施《办法》是完善我国商业银行互联网贷款监管制度的重要举措 ， 有利于补齐制度短板 ， 防范金融风险、提升金融服务质效 。 下一步 ， 银保监会将加强督促指导 ， 做好《办法》贯彻落实工作 ， 推进商业银行互联网贷款业务健康发展 。
明确小额、短期的原则 不得用于房产股票等投资
《办法》将互联网贷款定义为“商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术 ， 基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理 ， 线上自动受理贷款申请及开展风险评估 ， 并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作 ， 为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款 。 ”


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