不会吧？保险公司倒闭了！( 二 )
（华夏人寿2019年年度信息披露报告）除了上述三点 ， 保险公司还应当提取4笔资金 。机制四：保证金《保险法》第九十七条保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金 ， 存入国务院保险监督管理机构指定的银行 ， 除公司清算时用于清偿债务外 ， 不得动用 。
原保监会专门出台了《保险公司资本保证金管理办法》 ， 规定保证金应遵循足额、安全、稳定的原则 ， 对存放、备案、监管都做了一系列的规定 。机制五：责任准备金《保险法》第九十八条保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则 ， 提取各项责任准备金 。 保险公司提取和结转责任准备金的具体办法 ， 由国务院保险监督管理机构制定 。精算师在设计保险费率时 ， 已经估算好未来的理赔率、退保率、投资收益率...保险公司需要对未来的这笔债务 ， 提前预留责任准备金 ， 以保证有足够的钱用于赔付 。机制六：公积金《保险法》第九十九条保险公司应当依法提取公积金 。保险公积金 ， 又称储备金 ， 是指保险公司为满足保险经营业务和发展需要而保留的盈余 。主要有两个来源：●资本公积金●盈余公积金
公积金 ， 作为公司的附加资本 ， 它的增加意味着保险公司财产的增加 。公积金的建立对保险公司的生存和发展有重要作用 ， 亏损时 ， 可以用来弥补损失 ， 无亏损时 ， 可以用来增加偿付能力 ， 提高公司的信誉和发展 。机制七：保险保障基金《保险法》第一百条保险公司应当缴纳保险保障基金 。保险保障基金由各家保险公司按要求缴纳 ， 并由中国保险保障基金责任有限公司进行统一管理 。
目前 ， 保险保障基金已有1460.82亿元的资产 。至于保险保障基金用来干什么 ， 怎么用 ， 我们继续说 。三、破产如果上述机制还不能保证保险公司良好经营 ， 那么就要来点硬手段：接管 。《保险法》第一百四十四条保险公司有下列情形之一的 ， 国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：（一）公司的偿付能力严重不足的；（二）违反本法规定 ， 损害社会公共利益 ， 可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的 。 被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化 。一旦保险公司经营不善 ， 遭遇财务危机 ， 银保监会和保险保障基金就会出手 。
中国保险史上 ， 被接管的保险有三家：2006年 ， 保监会发现新华人寿2005年度的偿付能力充足率仅为61% ， 首次动用保险保障基金接管新华人寿 。 2009年11月,保险保障基金转让股权 ， 完成了新华人寿风险处置任务 。2007年 ， 中华保险巨亏64亿 ， 保险保障基金注资60亿元 ， 并数次变更股权 ， 到2018年1月 ， 保险保障基金彻底退出 ， 经历波折的中华保险也进入了稳定发展期 。2018年2月 ， 保监会对安邦保险集团进行接管 ， 由保险保障基金注资 ， 维持其注册资本619亿元不变 。 2019年7月11日 ， 安邦保险改名大家保险 ， 注册资本203.6亿元 。 2020年2月22日 ， 大家保险恢复正常经营能力 ， 中国银保监会决定结束对安邦集团接管 。
保险保障基金：事了拂衣去 ， 深藏功与名 。如果1460.82亿都抢救不过来 ， 那就真的破产了 。破产也没那么简单 ， 没那么容易 。《保险法》第八十九条保险公司因分立、合并需要解散 ， 或者股东会、股东大会决议解散 ， 或者公司章程规定的解散事由出现 ， 经国务院保险监督管理机构批准后解散 。 经营有人寿保险业务的保险公司 ， 除因分立、合并或者被依法撤销外 ， 不得解散 。 保险公司解散 ， 应当依法成立清算组进行清算 。不能随便破产 ， 必须是分立、合并或被依法撤销 。《保险法》第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的 ， 其持有的人寿保险合同及责任准备金 ， 必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的 ， 由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让 。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的 ， 应当维护被保险人、受益人的合法权益 。即使破产清算的 ， 也不得侵害投保人的利益 。如果持有的是人寿保险合同 ， 自动转让给其他保险公司 。如果是非人寿保险合同 ， 比如重疾险、医疗险又该如何呢？《保险保障基金管理办法》第十九条保险公司被依法撤销或者依法实施破产 ， 其清算财产不足以偿付保单利益的 ， 保险保障基金按照下列规则对非人寿保险合同的保单持有人提供救助：（一）保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分 ， 保险保障基金予以全额救助；（二）保单持有人为个人的 ， 对其损失超过人民币5万元的部分 ， 保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%；保单持有人为机构的 ， 对其损失超过人民币5万元的部分 ， 保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80% 。 前款所称保单持有人的损失 ， 是指保单持有人的保单利益与其从清算财产中获得的清偿金额之间的差额 。由保险保障基金予以救助 ， 补偿我们的损失 ， 不至于血本无归 。当然 ， 这是最不愿意看到的局面 ， 也是最难发生的局面 。在这一系列的严格监管 ， 保险公司要倒闭 ， 难于上青天 。写在最后中国保险行业经过几十年的深耕细作 ， 已经形成《保险法》和银保监会为主的两大监管体系 ， 保险行业成熟而稳健 。这样的监管力度 ， 在世界也是首屈一指 。与其讨论保险公司会不会倒闭 ， 不如看看背后的监管体系是否靠谱 。当你知道监管和法律 ， 为了我们投保人的利益做出多大的努力时 ， 你也不会再问这家保险公司会不会倒闭了 。
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