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中国|专访安顾中国CEO思勇明：看好中国保险市场并积极布局 在华独资不是追求目标( 二 )


《21世纪》：你觉得新冠疫情会给保险行业带来哪些长期的改变？
思勇明：首先 ， 它将有利于线上发展 ， 这已经在中国表现得很明显 。 中国在数字技术应用方面非常有创新能力 ， 很领先 ， 这种势头还在继续 。 就金融科技独角兽的数量而言 ， 中国已经超过了美国 。 毫无疑问 ， 中国在这个领域还有很大的发展潜力 。 德华安顾人寿就是一个很好的例子 。 整个中国保险行业都在出现这样积极的变化 ， 涵盖在线技术、在线销售、在线服务、在线运营 ， 这将让我们的运营即便在疫情期间也富有韧性 。 线上渠道的重要性将进一步凸显 ， 我们也会继续推动这方面的发展 。
另外 ， 从需求角度讲 ， 人们对保险产品重要性的认识也提高了很多 。 疫情暴发之后 ， 对保险的需求很自然地有所上涨 ， 这并非是短期的 ， 我认为这个趋势会继续下去 。
中国保险市场成熟度不断提升
《21世纪》：我看到你的一个采访 ， 说你曾经学习过中国文化 ， 还曾在北京大学参加过为期一年的交流项目 。 作为一个了解中国文化的德国人 ， 你在中国销售德国保险时有经历过什么文化冲突吗？
思勇明：首先 ， 我们在中国销售的是中国保险产品 ， 你不能在这里销售德国产品 ， 因为各国的法律法规是不一样的 。 另外 ， 我们的销售对象是中国消费者 ， 必须按照他们的需要来设计产品 。
对于产品的理解 ， 中外确实会有差异 ， 我们因此需要进行调整 。 比如 ， 在中国 ， 人们倾向于将人身险当成投资产品 ， 而且是短期的投资产品 。 这实际上并不是人身险的本质 。 在德国 ， 人们购买人身险是为了覆盖更长的时间 ， 比如整个生命周期 。 在中国 ， 人们会将人身保险政策与财富管理产品、银行存款的回报进行对比 。 这种对比也是有问题的 ， 因为人们忽略了保险可以帮你对抗风险 。 不过 ， 这个传统的想法正在发展变化 。
我觉得这不是文化差异 ， 而是保险市场成熟度的问题 。 除了人身险 ， 人们对其他产品的接受程度也在提高 ， 如长期的重疾险 。 因此 ， 在我们的人身险合资公司中 ， 我们的重点也转向了保障型产品 。 从2018年开始 ， 监管当局实际上已经出台了一些措施 ， 以避免人身险成为短期的投资产品 。 在新的监管规则影响下 ， 那些投一年就能有回报的人身险产品基本上已经不存在了 。 我们对此表示欢迎 ， 因为保障属性才是人身险的本质 。
《21世纪》：总体而言 ， 中国人身险的渗透率还远远低于德国吧？
思勇明：是的 ， 中国在2018年的保险渗透率是4.2% ， 德国是6.4% 。 这也是为什么我们认为这个市场还将迎来强劲增长的一个重要原因 。 如果看下各国历史就会发现 ， 保险产品与GDP的比例是随着经济整体发展而增长的 。 在中国“十三五”规划中 ， 国家将保险业当作重点产业之一来发展 ， 这是非常明智的 。 我们预计中国保险业将在未来几十年中保持强劲的发展势头 。
还有一个因素就是人口老龄化 。 它将成为中国保险业发展的一个推动因素 。 这两个因素加在一起 ， 会让中国的保险密度随着经济的发展不断提高 。
不追求外商独资 ， 愿意有合作伙伴
《21世纪》：你怎么看待外国企业和本土企业在中国保险市场上的关系？
思勇明：我们认为 ， 当前 ， 外企在这个市场上的份额仍然非常有限 ， 人身险大概7% ， 财险大概2% 。 近期 ， 外资保险公司的保费增长快于中资财险公司 ， 这个趋势有望继续 。 另外 ， 中国正在进一步开放整个金融行业 ， 通过放宽某些政策和规定鼓励外国企业来华投资 。 这肯定会有利于整个行业的发展 ， 我们已经看到了积极的信号 。
至于外资企业和本土企业的竞争 ， 整个概念有点过时了 ， 相信未来会彻底消失 。 我们是一个欧洲市场的领军者 ， 当我们来到中国与这里的企业竞争时 ， 我们使用的资源和人才、提供的产品都是来自中国的 。 虽然监管环境有所不同 ， 但是随着中国金融市场进一步开放 ， 最终这些差别都会消失 ， 大家会同台竞技 。


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