金融|如何成为轻型银行
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机构转型系列之二：如何成为轻型银行
一、身材变轻 ， 大象也可起舞 。
【金融|如何成为轻型银行】（1）随着商业银行表内扩张受限和资本补充困难 ， 近年来“轻资产、轻资本”成为机构的转型方向 。
（2）相比过去依靠资产规模扩张 ， 轻型银行更多依靠产品和服务以实现业务增长 ， 差异体现在：提供产品类型不同 ， 轻型银行在传统存贷款基础上 ， 提供包括非银行金融在内的综合服务（如投行、保险、资管等）；收入来源不同 ， 轻型银行低资本消耗的手续费收入一般在50%以上；战略焦点不同 ， 相比资产规模增长 ， 轻型银行更看重股东回报（ROIC）和股东价值（EVA）；客户关系不同 ， 传统银行是供给导向型的 ， 有了产品可以躺着赚钱 ， 轻型银行更多以新增需求为导向 ， 故产品要时刻保持进化迭代 。
（3）沿着节约资本的资产投向 ， 近十年来我国机构进行了“同业扩张—零售扩张—表外扩张”的探索 。 二、“客户积累-产品研发-服务推广”是实现轻型银行的核心路径 。
（1）成熟市场轻型银行经验总结为：1、依据传统银行业务和自身资源建立客户信任 ， 2、通过客户关系提供新增产品和服务 ， 3、基于客户流量推广相关产品 ， 实现风险加权资产低增速和手续费业务高增长 。
（2）摩根大通（大企业客户积累—投行和财富管理）、纽约梅隆银行（机构客户—机构服务和资管）、富国银行（社区服务—资产流转和交叉销售）等机构均遵循了相关经验 。
三、轻资产背后核心是轻模式 。
商业银行业务转型中的四个代表性探索路径
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商业银行 投行 金融
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