银行|银行被骗贷，都有内鬼作祟，多强的风控体系也防不住自己人
银行是经营风险的机构 ， 也是国民经济中至关重要的体系 ， 掌控着资金命脉 ， 可谓是大权在握 ， 这也就导致了银行工作人员具有一定的寻租空间 ， 给不给贷款？给多少贷款？贷款利率定多少？都需要靠相关工作人员来确定 ， 而这个确定的过程并没有固定的标准 。 这样所导致的问题大家心知肚明 。
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【银行|银行被骗贷，都有内鬼作祟，多强的风控体系也防不住自己人】
在各大银行上市之前 ， 为了剥离银行不良资产而成立了四大资产管理公司 ， 上市的时候各银行又引入了国际银行巨头 ， 已建立完善的风控体系以及发展战略 ， 可以说当前的银行风险控制流程已经相当完善 ， 但是无论有多完善 ， 还是要落实到具体的人员来执行 ， 只要人的问题没解决 ， 那么风控措施永远有漏洞 。
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7月2日 ， 朱德利伙同高云波、王娟等14人用虚构贷款主体 ， 伪造贷款资料 ， 向凉山州商业银行行骗38次 ， 骗得资金28170万元 。 值得注意的是 ， 朱德利多次向原凉山州商业银行副行长陈盛文、原凉山州商业银行西昌市支行行长毛某行贿 ， 其中对陈盛文行贿金额共计24.75万元 ， 对毛某行贿金额共计278.85万元 。
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7月2日 ， 裁判文书网公布了一则判决书 ， 又是凉山州商业银行 ， 朱皓伙同“内鬼”15次从银行骗取贷款9300万元 ， 案发后 ， 尚有本金8772.35万元未归还 。 朱皓为骗取凉山州商业银行的贷款 ， 与多家担保公司以及银行工作人员王某等人共谋 ， 采用无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体 ， 由朱皓伪造相关贷款资料 ， 银行工作人员王某为贷款发放开绿灯 ， 而这起案件的始作俑者竟然是银行的王某 ， 王某身为银行人员 ， 为了给自己办理贷款 ， 主动找到朱皓让他作假材料办贷款 。
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6月30日 ， 裁判文书网公布了韩某等人骗取贷款罪判决 ， 韩某通过朋友、亲戚找来许某初、郑某等11人顶名贷款 ， 以承包工程等虚假名义 ， 部分使用虚假抵押物和反抵押物向梨树县农联社申请贷款 ， 每人的贷款金额在400万至800万不等 。 为何用虚假抵押物也能贷款？原来 ， 梨树农联社为了改制成为农商行 ， 却因梨树农联社对吉林兴旺集团贸易有限公司的贷款集中度过高不符合改制要求 ， 为了化解这个问题 ， 梨树农联社的主任杜某伟组织召开会议 ， 同意包装了上述虚假贷款材料用于化解贷款集中度问题 。
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从这些案件中 ， 我们可以看出 ， 向银行骗贷无一不涉及到虚假贷款材料 ， 难道利用虚假材料真的可以在银行骗取贷款吗？对于一个普通人来说 ， 你想都别想 ， 银行的内部管理体系是非常复杂的 ， 从客户经理收集材料 ， 到调查人员核实材料 ， 再到审查人员审查资质 ， 都是不同的人员、不同的部门在操办 。 银行在针对一笔贷款审查的时候 ， 往往要多方面核查资料的真实性 ， 比如调取银行流水、税务系统、到不动产机构核实等等 。
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如果没有银行内部人员的配合和默许 ， 这些造假行为几乎都会被发现 ， 很多时候 ， 银行内部甚至还有多方配合 ， 才能让这些骗贷行为顺利实施 。
所以说：无论多么强大的风控体系也防不住自己人！
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