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我们采访了提前“退休”的人 发现一个秘密( 二 )


FIRE是一个近年兴起于美国 ， 并逐渐席卷全球的运动 ， 这四个字母是“财务独立、提前退休”（FIRE ， the Financial Independence ， Retire Early movement）的字头缩写 ， 核心在于通过资产合理规划 ， 让普通人实现提前退休的愿望 。
重庆的张先生就是“FIRE生活”小组的一员 。 张先生今年36岁了 ， 计划45岁时申请退休 。 为此 ， 从事金融行业的他专门设计了一套“提前退休基金组合” ， 该组合分为养老、教育、健康、消费四部分 ， 分别有本金、现值、总收益率、年化收益率等信息 。
以健康基金为例 ， 张先生选择了四支基金 ， 他将之分别命名为“丽莎·海因斯”“钻石星尘”“柏木小雪”“光辉神” 。 其中 ， “钻石星尘”的总收益率为49.18% ， 年化收益率为17.62% 。
我们采访了提前“退休”的人 发现一个秘密
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提前退休基金组合图 受访人供图
“资产配置是很复杂的事情 ， FIRE最重要的是调整心态 ， 特别是对于社会收入中下阶层人群来说 ， 需要脱离消费主义 ， 这在当下‘物欲横流’的社会非常困难 。 ”张先生说 。
张先生介绍道 ， 要进行FIRE生活方式 ， 首先要明白自己的需求 ， 想提前“多久退休” ， 离职后想维持什么样的生活水平 。 “这需要把未来可能遇到的所有变化都考虑在内 ， 比如如何弥补养老、教育等人生大额刚需；比如疾病意外只能依靠保险 ， 读书、换车等支出来源需要基金收益等 ， 这些都需要制定详细的方案 。 ”
“举个例子 ， 如果一个35岁的FIRE者 ， 计划10年后退休 ， 目前每年各种基本花费约10万元 ， 按5%的物价增幅计算 ， 现在的10万元相当于10年后的16万元 ， 那么需要考虑的是现在投资多少钱 ， 10年后才能有16万元 。 如用基金解决 ， 按基金年化收益12%计算 ， 现在需要一次性投入5万元 。 ”张先生表示 ， 这只是一个最简单的例子 ， 提前退休需要更复杂的计划 。
张先生还表示 ， 如果正式退休是60岁 ， 计划40岁退休 ， 还需要解决期间退休的收入、保险福利、教育医疗等各种问题 。 “提前退休并不是不工作 ， 只是不用像现在这样为了生存去强制性劳动 ， 在离职后 ， 可以找一些自己喜欢的兼职 ， 一方面可以体现人生价值 ， 另一方面可以增加收入 。 ”
【我们采访了提前“退休”的人 发现一个秘密】北京的程先生选择了提前8年退休 ， 目前从事着自己喜欢的广告设计工作 。 据了解 ， 程先生1981年进入公务员队伍 ， 工作35年后 ， 2016年办理了提前退休手续 。 “原本我的退休时间应该是在2023年 ， 我选择了提前8年退休 。 ”程先生介绍 。
程先生很早就开始进行资产配置 ， 投资了股票、基金、理财等 。 “目前 ， 我的退休金每月6000多元 ， 基金投资获利10%左右 ， 理财收益为5%左右 ， 每年还有3万元左右的房租收入 。 此外 ， 广告设计还有一定的劳务报酬 。 ”程先生说 。
“现在兴起的FIRE生活方式 ， 提倡早赚钱早退休 ， 我对此持保留看法 ， 其实无论是否退休 ， 人们都应该认真工作生活 ， 做一些有益的事情 。 现在大部分年轻人并没有多少积蓄 ， 将仅有的工资投入股市或理财中 ， 稍有不慎 ， 将血本无归 。 ”程先生表示 。
我们采访了提前“退休”的人 发现一个秘密
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资料图 中新经纬 摄
专家：FIRE理念可作为奋斗目标
著名经济学家宋清辉在接受中新经纬客户端采访时表示 ， 从经济角度来看 ， 提前退休并非易事 ， 不仅需要有雄厚的资产作为支撑 ， 还需要对这些资产进行合理的配置 ， 保证收益后才有资格退休 。


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