茉小凉S|一页纸计划就足够了，理财其实很简单( 三 )
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在记账一段时间后 ， 你就能够根据准确的开支状况 ， 来检验你的消费习惯与你的价值观是否吻合 ， 从而考虑是否要改变自己的消费行为 。 比如你明明更看重自我成长 ， 结果发现你大部分的钱都花在了吃喝玩乐上 ， 真正用来自我投资的钱却很少 。 意识到这一点 ， 你就可以有意识地减少自己在美食、娱乐等方面的开支 ， 而增加课程、书籍方面的开支 。
记账还有一个好处 ， 可以看到你实际消费与预算的差额 ， 这些差额就是可以削减的不必要支出 。 那么 ， 这部分钱该怎么削减呢？办法有很多 。 比如减少外出吃饭的次数 ， 改为自己做饭；多参加免费的户外拓展活动以减少日常娱乐消费 。 此外 ， 还可以梳理各种APP的月费会员、高清有线电视费、音乐网站的订阅费等等 ， 清除它们的自动缴费服务 。
除了削减支出 ， 我们还要学会合理储蓄自己的收入 。 哪些收入可以用来储蓄呢？首先当然是工资了 ， 学会使用自动储蓄服务 ， 可以帮你从工资里存下更多的钱 。 比如每个月固定存3000块钱 ， 在收到工资那一刻就自动转账 ， 可以去掉犹豫不决的环节 ， 为自己省下很多冲突和烦恼 。
除了工资 ， 我们偶尔还会有一些一次性的意外收入 ， 比如奖金、遗产继承或者现金礼物 ， 这些钱都要存入自己的储蓄账户 ， 虽然犒劳自己的诱惑非常大 ， 但是你要记住 ， 你已经制定了理财计划 ， 这些一次性收入 ， 可以在你的计划中体现最大的价值 。
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储蓄要立即行动才好 。 爱因斯坦曾说过 ， 复利是世界第八大奇迹 。 越早开始储蓄 ， 你就能充分利用复利的威力 ， 一个人20多岁开始储蓄和40岁开始储蓄是完全不一样的 ， 但是只要开始都不算晚 ， 所以学了储蓄方法后 ， 要马上行动起来 。
三、要如何进行投资？
有了储蓄之后 ， 我们就要开始投资了 。 该怎么制定投资计划呢？书中提到三个步骤：购买保险、偿还债务、科学投资 。
1、保险
保险是什么 ， 其实很多人都不了解 ， 习惯性的道听途说 ， 骗子论和无用论成了保险的标签 。 如果你想一夜暴富 ， 买保险确实帮不了你 ， 但有一句老话说的对：你永远不知道明天和意外哪个先来 ， 如果碰上个天灾病祸 ， 那很可能就是倾覆之灾 ， 届时 ， 只有保险才是你的救命稻草 。
那么到底在什么情况下需要购买保险呢？虽然这是一个让人不愉快的话题 ， 但你也不得不认真考虑 。 一般来说 ， 如果有人在经济上依赖你 ， 那么你就需要保险 。 什么意思呢？我用两个例子来给你讲清楚 。
第一个例子 ， 如果你已婚 ， 你和你的妻子没有孩子 ， 然后各自有稳定的事业 ， 如果你去世 ， 你的妻子会受到打击 ， 家庭收入也有所降低 ， 但是不会对你妻子的经济造成影响 ， 在这种情况下 ， 你和你的妻子都不需要购买保险 。
第二个例子 ， 如果你已婚有孩子 ， 而你的妻子是一个家庭主妇 。 家里所有开支 ， 以及孩子的教育都依赖于你 ， 如果你意外离世 ， 将给家庭造成不可挽回的伤害 ， 你的妻子以及孩子都无法再正常生活 ， 在这种情况下 ， 你就需要购买保险 。
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好的 ， 现在你已经想好了要购买保险 ， 那么该购买多少呢？可以用4%法则 。 首先要看经济损失有多大 ， 经济损失不仅要考虑去世那一方的收入 ， 还要考虑对在世那一方的影响 。
2、偿还债务
投资分两种情况 ， 一种是利用闲置资金投资 ， 另一种是负债投资 。 很多人都在考虑一个问题 ， 负债投资是不是最好的投资？然而这个问题不能一概而论 ， 在人生的某些阶段 ， 借贷符合你的理财计划 ， 这一点是毋庸置疑的 ， 比如借贷买车、买房 ， 这是一个很好的投资方式 。 还有些人能利用负债投资这根杠杆 ， 撬动资源 ， 获得更多的收入 。
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