茉小凉S|一页纸计划就足够了，理财其实很简单( 二 )
但有些目标就比较复杂 ， 比如退休储蓄 ， 很多人算的头昏脑涨也算不清楚 。 面对这样的目标 ， 你可以简单估算一下 ， 如果没有工作 ， 你每个月需要花多少钱？假设你每个月要花6000元 ， 那么一年就要花7.2万元 ， 以你60岁退休 ， 活到80岁计算 ， 共需要花费144万元 ， 这144万元就是你退休前要达到的最基础的理财目标 。 这样 ， 一个简单的估算就完成了 。
需要提醒的是 ， 这个预估 ， 不需要非常精确 ， 但需要尽可能地贴近实际和具体 。 比如“我希望给孩子提供上学的经济保障”就是一个很笼统的目标 ， “我希望让孩子上得起私立的大学”才算具体 ， “每个月存一笔钱去旅行”这样的目标很空泛 ， 但“每个月存2000元来作为旅行资金”就很具体 。
当然 ， 不是说我们预估了这个目标 ， 就一定要完美地实现 。 我们可能赚不到足够的钱去实现所有目标 。 这个时候 ， 不必忧虑 ， 也不必执着于追求无法掌控的结果 ， 只需照着目标去努力就好了 。
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4、搞清楚自己目前的财务状况
只有搞清楚你自己目前的财务状况 ， 这样你才能够清楚地知道想要实现财务目标 ， 你还需多少钱 。
我们可以利用资产负债表来整理财务状况 。
资产负债表很简单 ， 只需要拿出一张纸 ， 在中间画一条线 ， 左边列出你所有的资产 ， 包括银行账户、房屋的市值、基金股票等等 ， 注意 ， 每一项资产都要列出名称及其价格 ， 像房子的市值这些可以大致估算 ， 但尽量具体 。 然后在右侧列出你的债务 ， 包括信用卡债务、房屋贷款、助学贷款等等 。 在列这些账单的时候要尽量精确 ， 尤其是债务 ， 你可以给银行、信用卡公司或者理财顾问打电话询问 ， 想尽一切办法 ， 把真实的数字写在纸上 。
最后一步是把所有资产加起来 ， 减去所有的负债 ， 就得出了你的净资产 ， 这就是你目前的财务状况 。
总结起来 ， 如何制定适合自己的理财计划 ， 首先要在一页纸上写下金钱为什么对你重要的答案 ， 找到你的理财目标；然后预估你的财务目标 ， 算出你一共要多少钱；第三步是利用资产负债表搞清楚你目前的财务状况 ， 算清楚你到底还需要赚多少钱 。
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二、理财的资金从哪里来？
第一步是做预算 。 生活中 ， 我们经常乱消费 ， 买书不看 ， 办卡不健身 ， 买衣服不穿 ， 这就是因为没有做预算 。
那么如何做预算呢？可以通过清单法将你每个月都必须花的钱列出来 ， 比如房租、房贷、汽车贷款、信用卡还款额度、水电费、保险费、有线电视费、手机费等等 。 这些每个月都必须花的钱就是你的固定支出 ， 也就是你的预算 。
在梳理完自己的固定支出之后 ， 你会发现 ， 其实你每月必要的开支很少 ， 那多出来的钱都是怎么花掉的呢？想要搞清楚这一点 ， 你就要学会记账 ， 如何记账呢？很简单 ， 记录每一笔支出 ， 无论金额有多小都记上 。 因为小支出多了也是一笔大钱 。 比如乘公交车 ， 每天2块钱 ， 一个月最少也要支出40元 。
既然开始记账了 ， 那么我就希望你能够用一切办法把记账的习惯坚持下来 。 如果你习惯手写记录 ， 市面上有很多记账专用本 ， 如果觉得手写不方便 ， 手机上也有很多记账app ， 比如随手记 ， 制定好一些支出模板 ， 就可以快速一键记账 。
有时就算我们想要按照预算来执行 ， 但总是会遇见突发情况 ， 有很多意外开支怎么办？这种情况很常见 ， 有些意外开支不可预料 ， 比如突然车坏了要修 ， 或者突然生病了上医院 ， 所以我们在做预算的时候 ， 每个月都应该留出一些额度用来应对突发情况 。 但是有些意外支出是可以避免的 ， 比如遇到商场打折、淘宝双十一等等 ， 除了已经留出预算的情况 ， 其他的都要尽量避免 ， 如果让这些随机的意外支出成为习惯 ， 它会花掉你很多钱 ， 阻挠你达成自己的目标 。
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