北青金融|方震宇微众银行这五年：丢了“西瓜”，他偏捡了“芝麻”( 三 )
受限于民营银行“一行一店”政策 ， 微众银行由于无网点优势 ， 也无基础客户积累和结算网络优势 ， 无法大量吸收低成本的结算存款 。 为解决资金来源问题 ， 微众银行开创了联合贷款模式 ， “这个模式是全国首创 。 ”方震宇之前在接受媒体采访时表示 ， 在这种模式下 ， 微众银行提供客户筛选、运营管理、风险控制等服务 ， 合作的金融机构则提供资金 。 据彼时方震宇透露 ， 在微粒贷联贷平台发放的贷款中 ， 80%的贷款资金由合作机构提供 。
通过联合贷款等模式 ， 微众银行在一定程度上实现了“轻资产”运营 。 2019年 ， 微众银行资产收益率（ROA）为1.55% ， 远超A股36家上市银行该数值平均水平 。
此外 ， 2017年11月 ， 微众银行获准在深圳地区开展“微业贷”试点 ， 该产品是一款借助金融科技手段 ， 全线上、纯信用、随借随还的小微企业流动资金贷款产品 。 微众银行2019年年报显示 ， 截至2019年末 ， “微业贷”已触达90万家小微民营企业 ， 其中授信企业23万家 ， 这些企业提供就业岗位超过200万 。
回首过往的5年 ， 方震宇在零售信贷总监的位置上 ， 与微众银行一同成长 。 随着职位的升迁 ， 他又将开启新的征程 。
文/北京青年报采访人员范辉 丁丹
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