有大神了解澳洲的RG146和Diploma of financial planning吗( 二 )
你不仅能让你潜在的雇主看到，你对这个行业的已经有一个基本的认识，和那些口口声声想入行却毛线都不学习一下的人完全不一样；并且能在学习的过程中，加深对financial service行业的理解，填补课本和业界的空白，从而知道自己更适合什么更想从事什么方面的业务。
其实很多时候与其无效社交的与业界比自己高出太多层级的大佬请吃饭求指教，或是缠着自己的老板或上级问许多和自己的工作并无相关的问题，都不如自己好好地系统性的学习一下这些从业基础。
首先这些内容是完全贴近业界操作的，不是像一些大学课本那样仿佛离真实世界有些距离，学这些你的时间不会浪费掉。其次，这些都是最基础最系统的培训教材，任何公司里面的培训我相信都不会有你看完整套教材来的全面。最后，不同层次的人看事情的角度是不同的，有些问题一个junior的认知是A，但是业界大佬的认知是B（B从维度上大于A），那么在交流和解释的过程里，就很难达到有效沟通。就像是Vanboo一开始学superannuation方面的内容时的认知和做过相关工作后再重新看同一个知识点时会完全不同一样。想要靠专业能力吃饭是没有捷径可以走的，一点一点都要靠自己学习，毕竟这些知识以后会是你的真刀真枪。
那么到底如何报名呢？
哈哈哈其实我真的觉得选对要考的科目以及确实地报上名真的是比考试还要难。来Vanboo小姐姐给大家上个图（嗯小姐姐真的没有收ASIC或是Kaplan的钱，完全不是在做广告哈哈哈）。
第一步，你要知道你是会从事Financial Advisory行业，还是会从事泛金融行业。很显然啦，如果你是要像Vanboo小姐姐一样给客户推荐金融产品以及理财服务，那么你就是在从事Financial Advisory行业，那你就需要是Tier 1 Compliance。如果你只是在一个有从事相关业务的大公司里，但不是那个提供advice的人，那么你的公司很可能是只需要你有Tier 2 Compliance就可以了。
很显然的，Tier 1的难度是大于Tier 2的，如果是对Finance真的感兴趣的小朋友还是建议直接考Tier 1，这样以后更接近advisory的工作的时候也可以直接上手，不需要再去考一次Tier 1。
第二步，你要考虑是考一个General的Tier 1还是一个Personal的Tier 1。General的就只能给general advice only, Personal的呢就可以选择给general advice或是personal advice，关于general advice和personal advice的区别前面有讲到啦，忘记的同学可以往回翻。你要是很确定你是不想和一个一个零售客户慢慢聊天来制定strategy的话，你可以选择General Advice，要不然呢，考个Personal总是范围更广的（Personal的compliance可以给General Advice)。
总体来说，Personal的比起General的来说会难一点点，就是要分析客户个人情况的那一部分。这里值得注意的是，不是所有客户都希望要Personal Advice的。通常情况下，零售客户会更加倾向于得到Personal Advice，而成熟投资者（sophisticated investor/wholesale investor)可能会有多于一个的adviser（嗯能理解毕竟人家有钱），那么他们可能会有一个adviser专门做strategy和SOA (Statement of Advice)，然后会再有一个税务方面的adviser，再有一个专门投资方面的adviser。那么这个投资方面的adviser就不需要管客户的比较细节的需求，只要专注于管理资产就可以了，这时候的advice就是general advice only。
第三步呢就是决定是一科一科的去考，还是读一个Diploma of Financial Planning (DFP)。大家刚刚开始搜索RG146的时候总是很容易被搞糊涂，尤其是如果你是还没有工作想要通过学RG146增加自己的就业竞争力的时候，实在是一头雾水。比如说在Kaplan的网站上（此处应有广告费赞助费请Kaplan联系我），你会得到这样一个列表：
乍看之下好像要考的实在是纷繁复杂。但其实可以直接分成两大类：DFP还是“Tier 1 Compliance Solution"的course。之前也介绍过了，Financial Product在RG146里面的分类（不记得的小朋友往回翻看那个蓝色的图）。“Tier 1 Compliance Solution"的course就是按照不同的Financial Product来分的。图里所有写着“Tire 1 Compliance Solution”的都是一个科目，每个科目都分成General和Personal。其中只有“Tier 1 Compliance Solution - Generic Knowledge"是必修的，no matter general or personal。如果你时间有限或是希望先了解特定的领域的话，直接学这种course是最快的。
但如果你时间充足或是想要一次性把东西全部考完的话呢，你可以选择读一个DFP。如下图，DFP里面包含了全部Vanboo小姐姐认为“Major"的financial product"，剩下没有包含在DFP里面的之后有需要就再读一个“Tier 1 Compliance Solution"的course就好了。这里值得注意的是，Generic Knowledge是包含再DFP里的，不需要额外去学。而且DFP默认就是Personal Advice。
Vanboo小姐姐还是建议大家不着急的话就读一个DFP吧，可能以后会用的上。监管实在是想动financial planning这个行业，现在各方都在争的你死我活，想要提高行业的门槛。
从19年起education requirement的要求有所提高：
921B(2)要求新planner要有本科以上学历，但暂时并没有要求是什么专业所以不需要专门去读bachelor or master of financial planning，但对没有相关学历的人来说DFP也算个学历。921B(4)要求新planner有至少一年的相关工作经验，但是这个可以通过都professional year来解决，而且其实公司在你有个三年经验之前通常也不会让你真的去advise的。最后，听说有一个公众号经常更新和澳洲金融职场相关的干货哦，还不来关注一下？快快搜索“约克街五点钟”。
【有大神了解澳洲的RG146和Diploma of financial planning吗】
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