有大神了解澳洲的RG146和Diploma of financial planning吗
首先什么是RG146：全称是ASIC Regulatory Guide 146（证监会146号监管指导文件），主要内容是规定了提供retail financial advice的从业人员所需要完成的考试和培训课程内容，所以这并不是一个资格证书的名字，正确的说法是我考了这个那个课程，所以我现在是RG146 compliant （符合RG146的规定）。如果需要一个更官方的定义，这个文件的封面是这样的：
在这个指导文件中提出，向零售客户提供每一种类型的金融产品的相关服务或投资建议的从业人员，必须至少具备以下两样资格
a. 相对应的投资建议种类的资格（在澳洲的公司法 Corporations Act 2001中，投资建议种类分为general advice, personal advice和scaled investment advice三种，但在RG146文件中，只分为general和personal两种）
b. 相对应的投资产品类别的资格（根据不同的培训机构有提供不同的产品类别的培训，现在比较主流的是securities (incl. equities and equity-linked products, debts, hybrids), managed investments, superannuation, insurance, derivatives, foreign exchange, margin lending）
General和personal advice的区别：这个说起来太细，最简单粗暴的区分方法是，如果提供投资建议时不考虑客户的总体投资组合，资产负债情况，风险承受能力等，并且对客户给出相应的警示，即属于general advice范畴。
看上去很复杂？我给几个实际的例子就懂了：
一个在线炒股零售券商（online stockbroker；例CommSec）的普通股票交易服务岗位（一般他们叫equities associate），因为该员工提供的是股票（securities类）的一般咨询和交易服务（general advice/execution only），所以该岗位员工最少需要完成上述a类中的general advice加上上述b类中的securities。在同一个公司，这个员工姿势水平高，升职到融资融券业务那边去做帐户经理了（margin lending account manager），这时对应的产品类别又多了margin lending，所以最低要求变成了：a类中的general advice加上b类中的securities和margin lending。只要再考一个margin lending即可这个员工跳槽去IAG卖保险了，卖保险是个技术活，要考虑到客户的很多个人情况，现在可不能general advice了，所以就得考一个personal advice，再加上b类中的保险产品(insurance)，还不是美滋滋这个员工觉得光卖保险不好卖，到AMP做理财师(financial planner)去了，AMP这个地方，除了买保险，什么养老金，家族信托，好多业务都做，顺便还卖他们自己家的基金(AMP capital)，所以这个员工又去考了b类中的superannuation和managed investments，加上前面已经考了personal advice，general advice，securities，insurance，margin lending，这就集齐7龙珠，可以召唤神龙了这个员工跳槽去了一个全牌照投行PWM/PB部门（例Morgan Stanley Wealth Management）做投资顾问（investment adviser），立马成了人生赢家啊！因为该岗位提供的是股票(securities)，债券(securities again)，融资融券(margin lending)，期货(derivatives类)，基金(managed investment类)，专户投资(managed investment)，养老金专户SMSF的管理(superannuation)等等全套的产品，而提供服务的类型又属于全方位投资咨询业务，所以该员工最少得把a类两种都考了，然后b类下所有涉及到的产品也考了。
什么是DFP：全称Diploma of financial planning，technically speaking这是一个教育部有在册的学位，好像是cert 4级别的还是啥，不过不重要了，在主要的几个培训机构的课程结构中，DFP包括以下4个module:
financial planning fundamentalsinsurance \u0026amp; risk protectionsuperannuation \u0026amp; retirement planningsecurities \u0026amp; managed investments再联系上文的第4点，AMP的理财师工作，是不是一下子就清楚了，这个DFP刚好就包括了一个理财师可能需要完成的所有RG146科目，因为做这个的人还是很多的，都有这个需求，所以就打包起来做成了一个标准化的教育部注册的学位了。同样的，有些培训机构有推出股票经纪人专用的diploma，或者交易员专用的diploma等，都是RG146，只是内容范围不一样而以。
那么这个东西到底难不难？可以告诉你大概也就是金融本科大一大二的难度，跟CFA差远了，也就是学的内容比较多点，平时做点online test，最后给你来个大assignment，加上电话面试就OK了，以DFP的学习强度为例，金融会计本科的，要是没工作全天学习，加上偷懒打游戏刷朋友圈的时间，搞个一个月也肯定能搞下来了，一边上班一边搞，3个月也差不多了，没统计过具体小时数。
那么这个东西到底对找工作有没帮助？要说“很有帮助”那是不可能的，这个东西就是个从业资格证，是属于你想干这个工作你就必须有的，不带本本裸奔上岗属于违法犯罪，所以这不是CFA那种锦上添花的东西。不过，很多公司做的业务不一样，所以有些人入职后限你几个礼拜烤出来相对的科目也是经常有的，如果你已经都考完了，那公司招你也就招的放心点，不用入职以后再烦，岂不美滋滋？所以要说没有帮助也是不对的。只是不要太高估这东西的作用，就是个准入门槛而以。
那么做理财师到底赚多少钱？一般大公司的理财职位，从paraplanner的时候大概50-60k吧，然后做到正式的planner，就是100-150的base，加上你bill多少公司看样子给你发多少bonus呗。业绩做得好的，200k也是有的，国安民乐，岂不美哉？银行branch和小firm的实在不建议去，银行branch planner待遇不行(这里不包括onepath/BT/colonial这种亲儿子)，小firm对将来发展不好。建议还是AMP、Perpetual，Challenger，BT，Colonial First State，JBWere，Shadforth这种地方去做
■网友的回复
更新了关于FASEA的教育新政。
没法直接贴图，感兴趣的去公众号看吧。
https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU5MjQ3MDA1NA==\u0026amp;mid=2247484924\u0026amp;idx=1\u0026amp;sn=9aed423706ccdd803e232b92f2683ecd\u0026amp;chksm=fe1e0cb5c96985a3385b1cd148ec6f69d4f207cbff78ec298465d9138386a168c00729b67c02\u0026amp;mpshare=1\u0026amp;scene=1\u0026amp;srcid=\u0026amp;pass_ticket=tFalBTsRqHbPlVnztRfYXn%2FofTGppu3wGPB2G0PEPFS4%2FdyBdj2o%2F6E6nVjKlhP%2F#rd最近有好多小朋友感觉都受了高人指点，开始想考个RG146了，Vanboo也时不时的收到好些私信问我RG146到底要怎么考，考了又有个什么用，那么今天就来和大家聊一聊RG146的话题。
首先RG146是什么呢？
RG146其实是证监会的Regulatory Guide 146，主要内容是规定了提供financial advice的从业人员所需要完成的培训和通过的考试。简单的来说就是做financial advisory是一定要有RG146的，很多别的finance related的职位也会需要，所以建议是只要在澳洲从事finance的，有时间都可以考一下,算是一个很入门的证书。
考这个RG146到底有啥用？
工作需要
在澳洲，如果从事financial advisory行业， 在你向客户提供每一种类型的金融产品的相关服务或投资建议时，必须至少满足这样的一个等式：
第一点就是，提供这个advice的人需要隶属于一个AFSL，要不然是一个authorised employee，要不然是一个authorised representatitive。然后这个AFSL上必须有这个advice相对应的投资建议种类的资格以及相对应的投资产品类别的资格。
Type of Advice在RG146的概念里就是两种：General Advice或Personal Advice。
Personal Advice就是指adviser在了解过，衡量过客户个人的理财目标，财务状况以及相关需求之后针对个人的实际情况所给出的建议。General Advice呢就是除了Personal Advice之外所有的financial advice。通常情况下，如果是Financial Planner给出的建议，通常是personal advice，尤其是当advice涉及到tax或是superannuation的strategy。值得一提的是，如果adviser提供的是general advice的话，他们是一定要向客户披露他们“并没有衡量过个人实际情况”，否则就是违规的（这时候你就可以看出你的adviser是否专业啦）。
Type of Financial Product说白了就是，你是懂股票的就给客户讲股票，你要是讲了superannuation，你又没有资格证你就是妥妥的违规。总的来说，financial product分为这么几类：
在这里Vanboo小姐姐贴心地给大家分了一下类，如果大家是想进入资管这个行业的话，先把“Major"的这几个考了对大家理解澳洲的资管市场还有financial service会很有帮助。嗯真的，这个跟我们学的什么CFA什么Quantitative Finance都不一样啊不一样！至于”Elective“里面的，考一考了解一下也是好的，但是优先顺序没有”Major"的那么高。嗯但是你要是去了一家做衍生品或是外汇的公司请一定听你老板的，该怎么考怎么考。
好的概念解释好了，但可能有些小朋友还是有些云里雾里（一定是Vanboo小姐姐没讲清楚），那我们来举两个例子了解一下。
Case 1
比如说，有一个adviser（Gordon）提供了关于人寿保险相关的产品建议给零售客户,那么这是一个典型的personal advice。假设他本人是有提供关于life insurance方面personal advice的资格的，但是他所在的公司的AFSL上却没有这个投资建议种类(personal advice) 或投资产品类别(life insurance)，那么这个adviser提供的advice就是不compliant的。
这里要格外注意一点，在澳洲没有所谓的“提供personal advice”的资格证，personal还是general永远是和相对应的投资产品类别相对应的。一个adviser可能有securities \u0026amp; investments的general advice的资格，也有life insurance的personal advice的资格，全看他考的内容（这个一会会详细讲到）。
Case 2
好的话说那一次以后，Gordon默默跳槽了，光荣的成了另一个AFSL的authorised representative。并且这次Gordon的AFSL允许向客户提供关于life insurance的personal advice了（嘿嘿背靠大树好乘凉啊）。
然而这此他的客户需要关于家庭信托的建议：“我年入20万澳币但我老婆不工作，怎么样安排家庭信托才能让我的税最少呢？我能像”逃避可耻但有用”里一样给我像Gakki一样可爱的老婆付打扫房间的家庭主妇薪水么？我能给我老婆交多少spouse super contributions啊？我这么爱她，我身体又不好，要是我走得早，她又不会工作可怎么办？哎呀不行，能不能家庭信托的受益人只写她啊，要不然我怕还有啥遗产税。”
Gordon也是个爱（怕）老婆的人，麻利的就把strategy给写好了，正要邮件发送给客户。可是他突然想起来，自己的superannuation方向的只考过一个general，于是他管住了自己的手，删除了邮件，并且把客户介绍给了另一个有相关资格的adviser。"哎呀差点又要上breach record了。”
找工作也需要
之前给了例子，大家想必也对RG146的compliant资格对工作有多么重要有了更深刻的了解啦。但其实RG146不只是适合正在工作的人去考（他们大多数都是必须考的），Vanboo小姐姐其实也非常推荐还在念书的同学或是已经毕了业正在读NATTI考PTE等PR的想要"做Finance"的小伙伴们去考一考。
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