银行|虚拟银行开业、上线互助产品 动作频频的小米金融野心有多大？
消费金融公司开业、网络互助上线倒计时、虚拟银行开业……近日 ， 动作频频的小米按下金融布局快进键 。 北京商报采访人员注意到 ， 自2015年涉水金融至今 ， 小米金融已发展成涵盖银行、支付、理财、保险、小贷、消费金融、金融科技等多个板块的综合型金融平台 。 全牌照“金融帝国”将成 ， 小米金融下一步将是何走向？市场竞争力如何？是否将向更多牌照靠拢？多条腿走路过程中又该注意哪些风险？
本文插图
虚拟银行开业
继小米消费金融开业后 ， 小米金融业务再现新消息 。 6月11日上午 ， 小米董事长兼CEO雷军发微博称 ， 小米金融旗下的香港虚拟银行天星银行今天正式开业 ， 并称这是小米金融业务新的里程碑 。
开业初期 ， 天星银行祭出两大杀手锏 ， 主要涵盖活期存款业务及即时贷款服务 ， 其中“高息”是活期存款产品的一大卖点 。 北京商报采访人员从官方了解到 ， 相较试业期间推出的年利率1%的活期存款产品 ， 此次天星银行将两万港币以上的活期存款利率提升至年利率3.6%p.a.（利率不变保证） ， 该利息比香港一般活期存款高出3600倍 ， 甚至较目前香港市面上的大部分定期存款还要高 。
不过 ， 该高利率最多可享受一年 ， 用户在开业期间开户 ， 该利率将持续至2021年6月10日 。
另在贷款服务方面 ， 用户可通过天星银行即时申请贷款 ， 利率价格低至实际年利率2.99% ， 以日计息 ， 并承诺最少维持3年不收手续费 ， 客户可以在贷款期内随时提前还款 ， 无需缴付手续费 。
官网显示 ， 天星银行由小米集团及亚洲券商尚乘集团携手成立 ， 于2019年5月9日获香港金融管理局颁发银行牌照 。 雷军任天星银行董事局主席 ， 其他董事会成员包括郑海泉、周受资、刘雪樵（行政总裁）、毛振华、唐伟章、王舜德 。
香港虚拟银行与传统意义上的银行不同 ， 没有线下网点 ， 所有业务都将在线上操作 ， 与内地的微众、网商等互联网银行模式相近 。 此次虚拟银行正式开业 ， 也意味着小米金融板块布局进一步完善 。
零壹研究院院长于百程如是评价 ， “对于小米来说 ， 全球化正成为小米营收增长的重要支撑 ， 海外市场营收已经约占到集团的40% ， 而虚拟银行的牌照价值与传统银行相似 ， 小米可以通过香港虚拟银行拓展海外市场金融服务 ， 与海外其他业务形成协同 。 ”
金融动作频频
小米在金融领域布局已久 ， 近期更是动作频频 。 除了虚拟银行正式开业外 ， 小米金融官方宣布将在6月15日上线小米互助 。 6月8日 ， 小米金融官方微信称 ， 小米互助将于6月15日上线 ， 最高50万元互助金保障 ， 0元准入 ， 覆盖90多种大病保障 ， 最高50万元互助金给付 。
事实上 ， 对于网络互助产品 ， 小米已布局数月 。 2020年4月2日 ， 小米就曾申请“小米互助”商标 。 5月20日 ， 小米再次成立一家全资子公司“北京守望相助科技有限公司” ， 注册资本2000万元 。
目前 ， 互联网巨头推出互助产品的案例并不少见 ， 小米赶晚集加入该市场意欲何为？有何竞争力？北京商报采访人员向小米金融方面进行采访 ， 截至发稿未作出进一步回应 。
“互联网巨头自带流量属性 ， 开展网络互助业务得天独厚 。 ”麻袋研究院高级研究员苏筱芮指出 ， 网络互助目前在监管方面的受限不大 ， 产品设计、展业方式等相较传统保险更为灵活 ， 此外 ， 网络互助的费用、门槛等相较传统保险更具优势 ， 互联网巨头对此进行布局 ， 甚至将此类资源曲线延伸至健康管理领域 ， 主要是能加强公司金融版图各业务之间的协同性 ， 丰富产品线既有利于获客 ， 也有利于用户留存 。
北京商报采访人员注意到 ， 除了网络互助领域外 ， 在消费金融版块 ， 由小米控股的小米消费金融也在近日挂牌开业 。 据介绍 ， 小米消费金融主要将依托股东资源优势 ， 利用“互联网+新零售”的线上线下渠道 ， 提供科技型消费金融服务 。
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