公积金专访中国社科院世界社保研究中心主任：公积金制度应加快改革，最保守也能提高收益率( 四 )
第三条思路是改组为政策性的国家住房银行 ， 将其性质变成银行 。 德国等很多国家都有住房银行 ， 国内也有将中国储蓄变成银行的先例 。
其思路就是将公积金中心变成一个独立的政策性银行 ， 各地的公积金中心改组成分行、支行等分支机构 ， 授权其以国家信用在资本市场上发债 ， 可以开展政策性的住房储蓄业务 ， 建立差别化的贷款机制 。
此外 ， 作为银行 ， 它还可以向租赁住房的投资者、开发商进行低息贷款 ， 有目的地支持租赁住房的开发 。
在运行机制上 ， 可以按照现代银行的治理结构 ， 建立董事会、监事会 ， 建立现代化的薪酬激励机制 ， 完全实现市场化运营 。
第四条思路是与企业年金合并 。
其具体方式是 ， 在全国建立统一的个人账户 ， 下设住房、年金两个子账户 ， 各交各的钱 。
其中住房子账户实行低存低贷 ， 租赁住房、购买住房都可以通过这个账户来操作 。 年金账户的则是市场化的投资 ， 收益率要高一些 。
等到一定年龄 ， 或者没有住房需求、不想购房的话 ， 可以把住房子账户的资金转移到年金账户上去 ， 这两个功能放在一起 ， 由缴存职工自己决定 。
本期编辑 黎雨桐 实习生思纯
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（责任编辑：王治强 HF013）
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