怎样识破骗局( 二 )
具有非法占有目的情形：
（1）明知没有还款能力而大量透支
（2）肆意挥霍透支的资金
（3）透支后逃匿、改变联系方式逃避银行催收
（4）抽逃转移资金，隐匿财产逃避还款
（5）使用透支资金进行违法犯罪活动
（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为
4.保险诈骗罪：违反保险法规，以非法占有为目的，进行保险诈骗活动，数额较大的行为。
保险诈骗罪行为：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金
（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因、夸大损失的程度，骗取保险金
（三）投保人、被保险人、受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金
（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金
（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病，骗取保险金
接下来再分析一下涉及金融诈骗手段的非金融犯罪。
1.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（无非法占有目的）：以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。
2.妨害信用卡管理罪（骗卡）：违反国家信用卡管理法规，在信用卡发行、使用等过程中，妨害国家对信用卡管理活动，破坏信用卡管理秩序行为。
妨害信用卡管理罪行为：
（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大
（2）非法持有他人信用卡，数量较大
（3）使用虚假的身份证明骗领信用卡
（4）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领信用卡
3.非法吸收公众存款罪：违反国家金融管理法规非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，扰乱金融秩序行为（以集资营业，不以非法占有为目的）。
4.洗钱罪：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪（伪造货币、票证，用假币，骗取贷款，吸收公众存款、客户资金）、金融诈骗犯罪（集资票据信证保，贷款信卡有价证）的违法所得及其产生的收益，而采用掩饰、隐瞒其来源、性质方法，从而使其“合法化”行为。
洗钱罪行为：
(1)提供资金账户（走私事后帮助为洗钱罪，走私事前通谋为走私罪共犯）
(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券
(3)通过转账、其他结算方式协助资金转移
(4)协助将资金汇往境外
(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪违法所得、收益来源、性质
可认定被告人明知系犯罪所得、收益情形（但有证据证明确实不知除外）：
（1）知道他人从事犯罪活动，协助转换、转移财物
（2）没正当理由，通过非法途径协助转换、转移财物
（3）没正当理由，以明显低于市场价格收购财物
（4）没正当理由，协助转换或转移财物，收取明显高于市场手续费
（5）没正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户、在不同银行账户间频繁划转
（6）协助近亲属、其他关系密切人转换、转移与其职业、财产状况明显不符财物
（7）其他
掩饰、隐瞒其来源和性质方法：
（1）典当、租赁、买卖、投资等方式
（2）与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所经营收入相混合方式
（3）虚构交易、虚设债权债物、虚假担保、虚报收入方式
（4）赌博方式
【怎样识破骗局】 （5）协助将犯罪所得、收益携带、运输、邮寄出境
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