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「互助」聚焦两会|全国人大代表郑秉文：将网络互助纳入监管 改革失业保险( 二 )


首先是金融风险 。 虽然后付费是网络互助的主流付费方式 ， 然而先付费模式也占有一定市场份额 ， 形成了一定规模的资金池 。
其次是经营风险 。 大部分网络互助平台尚且处于盈亏边缘 ， 经营收入不能覆盖全部成本 。
第三是信息风险 。 线上操作是一把双刃剑 ， 在方便大众投保的同时也产生了隐私信息泄露的风险 。 应尽快制订法规政策 ， 规范互助范围、健康告知、等待期等信息披露 ， 保障隐私安全 。
第四是道德风险 。 既应尽快立法确保平台经营者或投资者遵守契约 ， 防止平台"野蛮生长" ， 同时依法保护平台成员合法权益 ， 要求成员诚实守信 。 而保险行业核心价值理念是诚信文化的精髓 ， 先进的诚信文化是保险业的立业根基 。
第五是失范风险 。 作为新事物 ， 行业内存在潜在不规范经营现象是常态 ， 规范创新、扶优汰劣的外部生态还有待建立 。
最后是社会性风险 。 网络互助行业涉众性强 ， 群众覆盖面广 ， 需未雨绸缪防患于未然 。
目前 ， 这个行业处于监管空白地带 ， 相应的法律法规、行政规章、监督检查滞后 。 然其快速增长的资金池和海量会员信息等事关公共利益 ， 故而对其加强监管以保护公众利益刻不容缓 。
对此 ， 郑秉文表示 ， 网络互助近年发展势头较好 ， 利用金融科技重构保障流程 ， 服务新市场创造新价值的良好创新趋势已显现 。 "为更好服务我国多层次医疗保障体系 ， 应乘势将网络互助纳入监管" 。 此外 ， 还需据其独特性建立适配的创新监管方式 ， 防止重蹈"P2P网贷"的覆辙 。
修订《失业保险条例》改革失业保险
新冠疫情致使经济运行停摆近4个月 ， 失业群体面临基本民生问题 ， 失业高峰可能不期而至 ， 经此一役 ， 失业保险制度或将迎来"大考" 。 基于此 ， 郑秉文聚焦失业保险顽疾 ， 提议改革失业保险制度 。
《失业保险提案》指出 ， 长期以来 ， 我国失业保险制度存在以下三个顽疾：
第一 ， 失业受益率太低 。 2018年调查失业率为4.9% ， 失业人数2130万 ， 而年末领取失业金的人数却只有223万 ， 仅占失业人数的10% 。
第二 ， 参保受益率持续下滑 。 2004年参保受益率是4.0% ， 1.05亿的参保人中420万领取了失业金 ， 2018年降到了1.1% 。 15年间 ， 领取失业金人数减少了近1倍 ， 参保缴费的人数却增加了1倍 。
第三 ， 失业保险基金规模越来越大 。 交钱的人越来越多 ， 领钱的人越来越少 ， 这就导致了失业保险基金逐年增加 。 2004年的基金累计余额仅为400亿元 ， 而到2018年就增加到了5800亿元 ， 15年间增加了15倍 。
郑秉文指出 ， 经济发展具有周期性 ， 失业保险制度的目的就是为了应对经济周期 。 正常情况下 ， 失业保险基金结余应是波浪型的曲线：经济景气时呈上升趋势 ， 衰退时呈下降趋势 。 然而 ， 我国失业保险基金结余量长期呈现攀升态势 。
针对上述问题 ， 郑秉文表示 ， 特殊时期"应打破常规 ， 向全国所有失业人员发放失业金 ， 不惜把'所有子弹'都打出去 ， 甚至不惜让5800亿元失业保险金清零 ， 让失业保险的作用回归'本源' 。 "
不过 ， 改革《失业保险条例》才是治本之法 。 对此 ， 郑秉文也提出了两项重点：
首先要提高制度瞄准度 。 目前 ， 很多参加失业保险的群体基本属于不失业群体 ， 如中国社科院之类的国务院直属事业单位 ， 其工作人员几乎不存在失业风险 ， 用到失业保险基金的概率极低 。 然而 ， 很多失业风险高的群体和企业却未能覆盖 。
其次是完善制度设计 。 郑秉文指出 ， 目前《失业保险条例》规定的领取失业金条件十分严苛 ， 地方反映十分强烈 。 例如 ， "非因本人意愿中断就业"这一限定条件在实际执行过程中引发了一些难以回避的现实问题 。 现实中有大量"被辞职"的现象 ， 很多企业常以减薪、调岗等方式 ， 逼迫劳动者主动辞职 ， 这么做既规避了规模裁员的制约 ， 又可以规避支付经济补偿金 ， 同时劳动者也不愿意在其个人档案中记录下被辞退的情形 ， 导致大量劳动者享受不到应有的失业保障 。


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