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『互助』聚焦两会|全国人大代表张琳：尝试相互保险“分摊模式” 将网络互助纳入保险监管体系( 二 )


其次 ， 张琳建议 ， "放开该公共卫生风险保障计划监管区域限制 。 由于人员的大规模流动 ， 造成突发公共卫生事件具有跨区域性 ， 甚至全国性、全球性特点 ， 为更好地发挥该保障计划的功能和作用 ， 建议监管部门在密切关注、悉心指导的前提下 ， 放开对该计划的业务经营区域限制 。 "
将网络互助纳入保险监管体系实行统一监管
然网络互助平台一般载体为科技公司 ， 其经营的互助性有保险的性质却不属于保险公司 ， 进入门槛低 ， 在展业中各类假借保险名义和保险术语夸大宣传普遍存在 。
与商业保险公司"少赔才多赚"的机制不同 ， 一些互助平台的管理与互助金发放挂钩 ， 也就是说 ， 赔得越多平台提成越多；赔款由全体成员分摊 ， 这种计提费用的方式 ， 会造成平台和会员之间的利益冲突 ， 有可能损害消费者的权益 。
目前这个行业处于监管空白地带 ， 相应的法律法规、行政规章、监督检查滞后 ， 有的还是空白 。 快速增长的资金池和海量会员信息等事关公共利益 ， 急需加强监管以保护公众利益 。
对此 ， 张琳建议 ， 首先将网络互助纳入保险监管体系实行统一监管 。 建议引导网络互助纳入到现有保险监管体系中 ， 设定规范性的市场运营机制 ， 健全会员准入标准体系和事后评估审查体系 ， 要求互助平台进行报备 ， 防范逆选择风险和事后道德风险 。 互助平台应做好各互助计划加入条件的告知 ， 完善客户服务 ， 规范宣传用语 ， 改进提示与说明方式 ， 保障用户的知情权与选择权 。
同时 ， 建立专业化核赔机制 ， 对于有争议的互助案件 ， 完善后续纠纷解决通道 。 明确说明互助金的性质和用途 ， 提供第三方调查机构及其资质情况 。 完善计提费用的方式 ， 互助平台的管理费用应与互助金阶梯式挂钩 ， 理赔金额越多 ， 管理费用所占比例呈递减趋势 ， 降低互助平台的道德风险 。 此外 ， 互助平台应配置合理的风控队伍 。
其次 ， 对资金池行为加以限制 ， 要对资金托管方式给予导向 ， 借鉴网约车、共享单车平台及其他共享经济模式治理的经验 ， 不得设立资金池 ， 资金委托于第三方银行或商业保险公司监管 ， 加强网络互助平台资金安全的保障 。 同时 ， 在一定程度上可以设定预收金额上限 ， 避免出现类似P2P、信托和理财产品的恶性事件 。
【『互助』聚焦两会|全国人大代表张琳：尝试相互保险“分摊模式” 将网络互助纳入保险监管体系】另外 ， 成立网络互助协会 ， 规范网络互助从业主体违法违规行为 ， 促进行业健康、规范、可持续发展 。


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