新快报个人消费贷最高不超20万 不得炒股和购房( 二 )
在联合贷款过程中,要求银行建立内部管理制度,还要在合作协议中明确各方权利义务关系 。 并且,商业银行需要独立对所出资的贷款进行风险评估和授信审批,对贷后管理承担主体责任,不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款 。
目前,联合贷款成为不少中小银行零售转型的利器,作为一种新型互联网贷款模式,即商业银行与具有贷款资质的机构按约定比例出资共同发放贷款 。 在过去几年中,特别是在消费金融领域,不少中小银行牵手互联网银行、助贷机构,迅速做大零售业务规模 。 如西安银行2019年年报中就显示消费贷已经暴增近90% 。 然而,其中不乏一些“暗箱操作”,不少中小银行内控不严、风控能力不强,沦为资金渠道,将风控交给合作机构,这样导致了最终风险传导回银行体系中 。 虽然监管对联合贷款进行了“松绑”,不过对于底线监管仍未放松,如不得与为合作机构增信、兜底等规定 。
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