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AMT咨询数字化信息技术助力AMC发挥“金融稳定器”作用

我国本轮不良资产大规模爆发以来 ， 由于四大AMC商业转型成功、与银行合作问题以及业务范围的扩大等因素 ， 不良资产受灾严重地区的压力逐步扩大 ， 这个背景下 ， 银监会授权设立地方性AMC ， 越来越多的机构及民营企业参与到了不良资产市场 ， 经过多年的实践探索 ， 地方性AMC在维护地方金融系统稳定和收购处置地方金融机构不良资产方面发挥了重要作用 。
AMC自身在操作层面的困惑 ， 如资产线索来源及质量问题、资产估价的科学性和准确性问题、资产处置效率问题、操作程序的合规及风控问题、组织资产积累问题、人力资源吸引及培训问题 ， 都影响着其自身的核心能力提升及业务规模扩张 ， 进而也影响着不良资产市场的运作效率 。 那么AMC如何通过提升自身核心能力发挥其“金融稳定器”的作用？如何实现不良资产快速处置从而在整个链条中显现出更大的价值？本文将结合AMT参与的几个案例做一系列阐述 。
AMC在不良资产市场中的重要性
综合看国外金融业不良资产处置的经验 ， 主要有以下几点：一是发挥政府的引领作用 ， 在处置不良资产的同时 ， 严控不良资产的新增规模 ， “疏”“堵”并重；二是成立专门的不良资产管理机构(AMC) ， 充分利用AMC的“金融稳定器”作用来抚平经济波动及金融波动产生的风险;三是“快速处置”的战略模式 ， 世界上许多成功处理不良资产的国家均受益于“快速处置”的战略模式 ， 因此 ， 我国已经密切关注本轮不良资产的动态 ， 及时采取应对措施 ， 吸收借鉴国际社会的先进经验 ， 疏导并化解中国金融业的不良资产 。
我国针对不良资产行业的政策及措施也从政府、金融机构以及社会等多方面出台 ， 旨在发挥地方性AMC在金融稳定中的作用 ， 构建多层级AMC；鼓励更多的机构和社会资本参与不良资产市场；拥抱“互联网+不良资产”的处置模式 ， 创新不良资产处置模式；逐步建立健全的不良资产行业的法律法规环境 ， 指导AMC开展不良资产处置业务 ， 改变以往定价随意、评估结果及处置流程不科学、抵质押政策各地不统一的现象 ， 进而打造一个科学有序的不良资产处置市场 。
与其他金融机构相比 ， AMC最大的优势在于国家赋予的不良资产管理处置功能 。 可见 ， AMC在不良资产处置市场上的重要性毋庸置疑 ， 在其实际业务操作层面 ， 需要练好核心能力 ， 提升快速处置能力和重组能力 ， 其具体的核心能力包括：尽职调查、估值定价、债权追偿、价值提升、处置变现 。
数字化信息技术
如何提升AMC核心能力
中国人民银行《金融科技发展规划（2019-2021年）》中提出 ， 强化金融科技合理应用 ， 探索新型技术在金融领域安全应用 ， 全面提升金融科技应用水平 ， 将金融科技打造成为金融高质量发展的新“引擎” 。 这给信息技术、互联网+以及大数据和数字化技术在金融业的应用提供了良好的政策环境 。
但是不良资产处置作为非标业务 ， 线上化结构化难度大 ， 需要从提升AMC自身的业务效率入手 ， 提炼不良资产处置的核心流程和关键要素 ， 搭建服务于AMC的信息技术平台 ， 完成从信息化到数字化再到智能化的飞跃 ， 这对信息化建设专业服务商提出了更高的要求 。
AMT和多个AMC以及参与不良资产市场的机构合作过信息化建设项目 ， 在深入调研和研究后发现 ， 大多数AMC公司在自身的业务操作层面存在如下困境：
·资产线索的获取渠道单一 ， 依赖某些大客户关系；
·资产处置时间不可控、效率低下、资产处置是否有盈利难以分析和控制；
·资产包价值及风险缺乏科学的评估体系；
·资产包从竞标、购包一直到处置回款结案整个流程的收益成本缺乏整体体现；
·尽职调查尚缺乏有效的信息技术的支撑；
·人力资源培养周期长、业务绩效难以评估；
【AMT咨询数字化信息技术助力AMC发挥“金融稳定器”作用】·大多数公司缺乏有效的合规指引和合规控制手段 ， 规范的操作程序缺乏有效落实 ， 靠有经验的人控制风险 ， 这本身就存在很大风险；


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