【养老保险】养老规划，选社保还是商保？别被套路了
【【养老保险】养老规划，选社保还是商保？别被套路了】
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近年来 ， 我们国家老年人口增长迅速 ， 老龄化趋势越来越明显 ， 养老是每个人都逃不过的一大问题 ， 不过好在国家社保政策的支持 ， 许多人的养老之忧减轻了不少 。
虽说大多数人都有社保 ， 老了也能领到养老金 ， 但还是很多朋友会纠结要不要再买份商业养老保险 ， 既然有社保 ， 还有必要买商业养老保险吗？会不会白花冤枉钱？
01 两种养老保险可互补我们现在的生活可是越过越好了 ， 人们的养老意识也慢慢在改变 ， 因为社保养老跟商保养老的性质不同 ， 所以很多朋友即使社保在手 ， 还会犹豫买商业养老保险来做养老规划 。
社保里面含有养老保险 ， 但是这种养老保险的养老金会因工龄、行业、退休前工资水平、退休年龄、退休地等因素的影响而不同 ， 就算老年能够领到一定的养老金 ， 但一般不会太多 ， 仅靠社保的养老金度过老年生活 ， 那生活质量怕是要比退休前下降不少 。商业养老保险是根据自己的经济条件 ， 可以选择合适的养老保险合同 ， 通常被保险人老年可以每年或者每月领取一笔固定的养老金 ， 所以经济条件还可以的话 ， 早投保商业养老保险在一定程度上可以给自己一个稍微宽裕的老年生活 。
社会养老保险与商业养老保险性质虽然不同 ， 但都是对未来养老的一种规划 ， 现在金融市场发展越来越好 ， 投资商业养老保险弥补社会保养老保险的不足 ， 提高老年的生活品质 ， 倒是不错的选择 ， 所以这两者之间并不冲突 。 02 商业养老保险误区虽说购买商业养老保险能够弥补社会养老保险的短板 ， 不过谁的钱都不是大风刮来的 ， 投保的时候一定要擦亮眼睛 ， 谨慎选择 ， 毕竟市面上养老保险理财产品繁杂 ， 所以投保的时候避免误区 ， 把钱花值一定要注意下面这几点 。
（1）注意领取金额和满期生存
商业养老保险为的就是老了能多拿些养老金 ， 所以很多朋友可能会过于关注领取的金额而忽视了其他保障 ， 比如满期生存 。
有的商业保险可领取的年金额较多 ， 但是身故功能较低（或者无身故保障责任） ， 这样的保险一般会设定可领取养老金的年限 ， 如果被保险人在领取年限内不幸身故 ， 那么指定受益人就可以领走还未领完的那部分钱 。
有的商业保险可领取的年金额比较少 ， 但是满期生存领取的金额却比较多 ， 比如说可以领到养老金的10年已经满期或者到被保险人多少岁（例如85岁） ， 如果到这个合同约定的时间 ， 被保险人还在世 ， 那么保险公司将会给一笔钱 ， 这笔钱就是满期生存可领的钱 。不管选择怎样的保险产品投保 ， 要注意年可领取的金额大并不意味着这款产品就好 ， 花钱买东西要看性价比 ， 所以要根据情况择优投保 。
（2）注意缴费期限
养老保险缴费可长期可短期 ， 一些长期保险产品缴费期限可以20年、30年不等 ， 甚至可以缴费到被保险人一定的年纪 。
经济条件有限的情况下可以选择较长的缴费期限 ， 但是这并不意味着 ， 缴费期限拉得越长越好 ， 根据投保的基数 ， 短期缴费可能最后获得的养老金额更大 ， 所以如果经济条件允许 ， 选择较短的缴费年限或许更有优势 。（3）养老保险保不了老年无忧
养老保险可以作为老年生活质量的一种保障 ， 但是并不是有了养老保险就可以万事无忧 ， 安享余年了 ， 养老保险可以为老年提供固定的养老金 ， 在一定程度上提供物质上的保障 。
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