『黄皮子谈科技』银行赚钱的“秘密武器”是“信用扩张”，如何理解“信用扩张”？
在古装电视剧中 ， 我们发现 ， 当人们缺钱用的时候 ， 总是会将自己值钱的东西拿到当铺当掉 ， 换得现金 。 而随着时代的进步与发展 ， 我们再遇到缺钱用的情况时 ， 不用再“牺牲”自己心爱的东西 。 只需要向实力雄厚的银行申请贷款 ， 就可以满足我们对于钱款的需求 。
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我们没有钱的时候 ， 会向银行申请贷款 。 那么银行的钱 ， 又是哪里来的呢?即便是储户将存款存在银行 ， 也都是暂时性的 ， 不是银行的钱款 。 银行究竟是如何满足我们贷款的需求的呢?换而言之 ， 银行究竟是如何挣钱的呢?今天 ， 我们就来研究一下银行的挣钱“套路”吧!
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首先我们知道挣钱 ， 要除去支出的部分 ， 银行也有支出的部分 。 一般情况下 ， 银行的支出包括：成本支出、费用支出、拨备支出以及税负支出 。 其中成本支出包括存款付息和借款付息两个部分 ， 而薪酬福利和一般行政则属于费用支出的部分 ， 同时计提坏账准备则隶属于拨备支出的部分 。
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相对而言 ， 大家对于拨备支出比较地陌生 。 但其实 ， 在我们生活中 ， 就有很多这样的案例 。 如果有人向银行申请100万元的贷款 ， 但是因为种种原因 ， 银行可能只能成功收回90万的贷款 。 而这个时候 ， 将未来可能发生的10万元损失计入进成本中 ， 其实就是拨备支出 。
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说完了成本后 ， 我们再来细看一下 ， 银行究竟是如何挣钱的 。 其实收入来源很简单 ， 主要就是利息收入和非利息收入 。
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利息收入
很多使用信用卡的人 ， 其实都能够理解 。 当出现信用卡逾期等情况的时候 ， 就会产生利息 。 而这笔费用 ， 就是你需要支付给银行的利息 ， 这样的收入就是利息收入 。 所有很多人 ， 其实在无形中 ， 已经给银行带去了收入 。 而对于银行而言 ， 主要的利息收入分成三种 ， 包括：企业贷款利息收入、个人贷款利息收入;银行拿去投资的利息收入;以及银行和其他金融同业的利息收入 。
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非利息收入
主要就是一些银行给你提供服务时 ， 收取的一些手续费或者代理费 。 所以银行的非利息收入 ， 主要就是来自佣金、手续费、投资收益等 。 而对于银行而言 ， 非利息收入 ， 主要包括：银行卡、代理服务、托管服务、结算和清算等等 。
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而银行这样的收入和支出情况 ， 其实还比较的常见 。 这样的情况下 ， 银行为何还能够上榜“暴利”行业呢？银行暴利的“秘密武器”又是什么呢?其实银行的暴利“秘密武器”就是信用扩张 。
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【『黄皮子谈科技』银行赚钱的“秘密武器”是“信用扩张”，如何理解“信用扩张”？】信用扩张 ， 也可以理解为：存款货币扩张 。 是银行通过放款、投资 ， 从而带来的银行活期存款增加的一种经济现象 。 假设A将100万存进甲银行 ， 甲银行需要缴纳20%的法定存款准备率 ， 也就是20万 。 而后就会有80万的剩余 ， 甲银行将其全部贷款给B 。 假设这时候B再将这80万全部存进乙银行 ， 乙银行也需要缴纳20%的存款准备率 ， 现在剩下64万 。 以此类推 ， 再将这64万贷款给C ， C再存进丙银行 ， 进而促进经济的发展 。 不过信用扩张有利也有弊 ， 所以一般情况下 ， 银行也会谨慎使用 。
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