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■区块链在跨境支付、清算结算领域的应用分析｜智谷微报告( 二 )


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图3 基于区块链共享账本式跨境支付流程（硅谷洞察制图）
通过在跨境支付结算中引入区块链技术 ， 其重要意义在于：建立高效点对点支付高效支付网络 ， 解决传统跨境支付方式清算时间长的问题 。排除第三方机构的中间环节 ， 全天候支付、即时收款、轻松取现、满足跨境电子商务支付结算服务的便捷需求 。低成本建立全球一体化的基础跨境支付信任平台 ， 消除跨境支付欺诈造成的跨境资金风险 。依托现有区块链的共识机制和智能合约 ， 搭建一个全球化、低成本的信任中心 ， 支持跨境支付业务的可信开展 。改变跨境支付格局推动全球经济融合 ， 利用区块链可以极大的降低跨境支付的信任、时间、金钱成本 ， 进而从更深层次 ， 推动全球经济的低成本融合 。
【■区块链在跨境支付、清算结算领域的应用分析｜智谷微报告】区块链+跨境支付的行业应用实例
为了明确区块链在跨境支付结算领域的应用现状和优势 ， 我们调研访谈了多个国内外行业一线企业 ， 并在其中选取了瑞波和众享比特两个具有代表性的实际应用案例进行深入分析 。其中 ， 瑞波的案例 ， 从宏观角度体现了区块链对整个跨境支付结算的模式重塑；众享比特的案例 ， 则聚焦于机构间对账环节 ， 从更具体的角度体现了区块链对每个涉及到清结算业务机构的实际意义 。
案例一：瑞波支付结算网络
瑞波（Ripple）是基于区块链的支付网络 ， 通过这个支付网络可以转账任意一种货币 ， 支付简便易行快捷 ， 交易速度快、交易费用低 。瑞波是由美国旧金山数字支付公司 (Ripple Labs)研发 ， 并于2013年03月发行 ， 并从2014年4月开始交易 。截止目前 ， 已有60多个国家和850多家银行或机构使用 ， 2019年底 ， 瑞波在C轮融资中获得2亿美元 。
1.瑞波跨境支付业务流程
依托瑞波支付网络 ， 将所有的跨境收付款人的信息都可以通过瑞波提供的基础网络建立信任实现支付和资金清结算 。支持基于瑞波网络的跨境最高效汇款 ， 节省时间的同时也大幅度降低了成本 。
■区块链在跨境支付、清算结算领域的应用分析｜智谷微报告
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图4 基于瑞波的区块链跨境支付流程（硅谷洞察制图）
2.瑞波结算网络特点与亮点
解决了跨境支付信任建立难的痛点 。区块链的技术优势是去中心化或者半中心化 ， 通过数字加密 ， 分布式共识来建立分布式节点的信用关系 ， 形成去中心化的可信任的分布式网络 ， 从而解决跨境支付节点之间信任建立难、信任建立成本高的问题 。
提升业务效率并降低成本 。区块链利用庞大的去中心化网络 ， 实现了多节点的合作协同 ， 解决了跨境支付原有的支付效率问题 。同时依靠区块链建立起来的统一的支付网络 ， 可以快速智能搭建支付路径 ， 以极低的成本快速完成跨境支付 。实现跨境支付的业务效率提升并同时实现了业务成本的降低 。
技术妥协融入了现有的金融支付结算体系 。瑞波没有盲目的坚持技术信仰 ， 而是根据金融行业实际业务监管需要作出了重要妥协 。首先 ， 提出不需要代币的X-Current支付模式 ， 打消金融机构对货币脱媒的担忧；同时 ， 瑞波网络也提供功能满足金融机构对跨境支付对反洗钱和反欺诈等监管的诉求 ， 确保基于区块链的支付结算基本在监管方面与现行支付方式保持一致 。
提供端到端的跨境支付解决方案 。瑞波不仅搭建了基于区块链的支付网络 ， 同时也为金融机构接入开发了专有的软件套件 ， 实现了区块链开箱即用功能 。需要加入瑞波网络的金融机构 ， 仅需按照瑞波提供的部署说明开展软件部署即可完整的融入瑞波网络中开展基于区块链的跨境支付 ， 极大的降低了金融机构接入开展业务的门槛 。


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