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受疫情影响 平安银行一季度零售业务现短期波动 个人贷款不良率略上升

受疫情影响 平安银行一季度零售业务现短期波动 个人贷款不良率略上升
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经济观察网采访人员老盈盈4月20日 ， 平安银行（000001.SZ）发布了2020年一季度业绩报告 。 2020年一季度 ， 该行实现营业收入379.26亿元 ， 同比增长16.8%；减值损失前营业利润269.26亿元 ， 同比增长19.4%；净利润85.48亿元 ， 同比增长14.8% ， 盈利能力保持稳定 。 截至2020年3月末 ， 该行资产总额41,322.98亿元 ， 较上年末增长4.9%；吸收存款余额25,668.57亿元 ， 较上年末增长5.3%；发放贷款和垫款总额（含贴现）24,441.76亿元 ， 较上年末增长5.2% 。
受疫情影响 ， 我国经济发展受到了一定冲击 ， 对银行的零售业务产生了一定影响 ， 此前在众多银行的2019年年度业绩发布会上都表明了类似的态度 。 作为首份披露一季度业绩的上市银行 ， 平安银行在财报中表示 ， 在此外部形势下 ， 同时受消费需求收缩、居民收入下降等不利因素影响 ， 该行零售业务增速出现短期波动 。
这首先体现MAU指标上 。 平安口袋银行APP月活跃用户数（MAU）3115.15万户 ， 较上年末下降5.4% ， 该行表示主要是受春节及疫情影响 ， 客户出行及本地生活服务场景需求减弱 ， APP月活跃用户数在1-2月出现下降 ， 不过随着布局线上“在家办”服务 ， 加强生活场景的建设 ， 3月月活跃用户数得以恢复 。
其次是信用卡和个贷产品的交易量上 。 受疫情影响 ， 信用卡消费金额有所下滑 ， 2020年3月末 ， 该行信用卡贷款余额5,158.63亿元 ， 较上年末下降4.5%；2020年一季度 ， 信用卡总交易金额7,771.64亿元 ， 同比下降3.0% 。 平安银行表示 ， 2020年3月以来 ， 信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平 ， 一季度信用卡商城交易量同比增长13.4% 。 受影响的还有其拳头个贷产品“新一贷” ， 2020年一季度 ， 该行“新一贷”累计发放226.60亿元；2020年3月末 ， “新一贷”余额1,537.50亿元 ， 较上年末下降2.3% 。
再次零售客户的还款能力和还款意愿都出现了短期下降的情况 。 2020年3月末 ， 该行个人贷款不良率1.52% ， 较上年末上升0.33个百分点 。 一方面是汽车金融贷款受疫情影响 ， 部分客户还款能力出现下降情况 ， 一季度不良率1.07% ， 上升了0.33个百分点 。 该行表示通过采取贷款延期、利息减免等多元化纾困方案 ， 帮助受疫情影响的客户缓解还款压力和难度 ， 化解疫情对资产质量的影响；同时通过贯彻数字化经营理念 ， 强化新增客户多维度筛查 ， 提升获客品质；催收方面 ， 根据资产质量变化趋势 ， 及时调整催收流程 ， 优化作业模式 ， 利用科技力量加速提升线上化作业水平 ， 尽可能降低疫情带来的不良影响 。
另一方面是信用卡还款能力 ， 受疫情导致的大面积停工停产影响 ， 居民收入下降、消费需求收缩 ， 平安银行信用卡不良率一季度出现上升 ， 不良率为2.32% ， 较上年末上升了0.66个百分点 。 对于采取的措施 ， 该行表示一方面引入外部数据 ， 利用大数据技术 ， 持续提升风险模型的风险辨识度 ， 对客户资质进行更准确判断 ， 保证获客质量 ， 持续优化信用卡组合品质 。 另一方面 ， 在疫情期间该行部署差异化催清收策略 ， 应用零售催收平台进行线上化运营 ， 引进优质外包资源 ， 通过加大资源投入和丰富催收手段控制不良资产生成 。
该行其他类个人贷款主要包括针对小企业客户发放的经营性贷款以及个人小额消费贷款 ， 不良率较上年末则有所下降；企业贷款不良率较上年末也下降0.48个百分点 ， 持续保持下降趋势 。
就总体资产质量来看 ， 平安银行关注类贷款和逾期60天以上贷款余额也有所上升 。 2020年3月末 ， 该行逾期60天以上贷款余额369.23亿元 ， 较上年末增加1.41亿元 ， 逾期60天以上贷款占比1.51% ， 较上年末下降0.07个百分点；逾期90天以上贷款余额313.55亿元 ， 较上年末减少0.56亿元 ， 逾期90天以上贷款占比1.28% ， 较上年末下降0.07个百分点 。 关注类贷款余额471.67亿元 ， 较上年末增加5.02亿元 ， 关注类贷款占比1.93% ， 较上年末下降0.08个百分点；不良贷款率1.65% ， 与上年末持平 。
【受疫情影响 平安银行一季度零售业务现短期波动 个人贷款不良率略上升】该行分管风险条线的副行长郭世邦曾在今年初的业绩发布会上表示 ， 部分行业供应链中断 ， 流动性困难 ， 中小微企业个人的还款能力和还款意愿受到影响 ， 有些客户借机逃避银行债务 ， 一定程度上增大管控压力 。 平安银行在信贷业务方面有比较强的抗风险能力 ， 资产组合抗风险能力比较强 ， 资产质量基本夯实 ， 而且始终坚持审慎的风险偏好 ， 信贷资源主要投向重点行业、重点区域和重点客户 ， 新客户资产质量表现非常良好 。 依托大数据等前沿科技手段 ， 平安搭建了智能化的风控平台 ， 全面覆盖了贷前、贷中、贷后的风险管理 。


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