『枝头的喜鹊』如何“减震消灾”？头部数字货币机构的风控之道( 三 )
林榕坦言 ， Matrixport在内部严格权限分离管理 ， 建立了风控委员会体系 ， 安全事件处理框架等 。 颇具特色的是 ， Matrixport除了对员工不定期进行风控相关培训外 ， 还会进行内部“钓鱼执法” ， 比如给全员发送模仿钓鱼邮件 ， 对疏于风控的职员建立“Wall of Sheep”等 。
Cobo推行的措施与Matrxport对员工发送“钓鱼邮件”有异曲同工之妙 ， 前者践行着“零信任模型” ， 即假设无论在外部/内部 ， 每一步操作都可能是危险的 ， 都想要验证与信任 ， 经过实时风控系统的检验 。
神鱼还建议 ， 区块链企业一定要构建自己内部数据的系统、实时的对账系统与内部风控 。
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传统金融的他山之石
除非经由记忆之路 ， 不能抵达纵深 。
谈及对风控工作的感受时 ， 林榕表示 ， “数币市场的风控要求应该甚至比传统要高 。 尤其一方面 ， 数币市场波动率超过了绝大多数的传统金融资产 ， 另一方面 ， 区块链支付的信息流与资金流合一 ， 匿名性更强 ， 钱转出去了 ， 很难有追悔的机会” 。
作为在德银、蚂蚁金服等一线金融机构关键岗位摸爬滚打而出的从业者 ， 林榕及其背后的Matrixport在企业中所推行的措施借鉴了不少传统金融/互联网领域的打法 ， 而这些正是区块链行业风控亟需学习的宝贵经验 。
火币风控相关负责人认为 ， 传统金融领域征信体系相对成熟 ， 互联网则会运用大数据将用户行为转化为信用纪录 。 对于区块链领域而言, 如何有效地提取链上信息, 从而转化为风控决策指标, 是需要努力的重要方向 。
赵东指出 ， 较为成熟的行业格局应当是 ， 交易与资产应当分离 ， 交易所只负责撮合以及清算 。 如果更进一步 ， 资产的结算、清算以及托管都应该由不同的主体来完成 。 各方共同审计所有账目 ， 各自负责 。
数币市场要做好风控 ， 一方面需要从成熟行业嫁接经验 ， 另一方面 ， 相关投入的力度仍有待提升 。
剑桥大学Judge商学院2018年12月发布的研究报告《全球加密资产基准研究》（《Global Cryptoasset Benchmarking Study》）表明 ， 数字货币交易所的安全团队平均占团队总人数的13% ， 平均花费17%的预算用于保证交易所安全运行 。
考虑到数字货币平台不菲的盈利能力与巨大的增长空间 ， 数字货币平台显然需要从长计议 ， 投入更多资金 ， 招揽更多高水准风控人员、构建更为先进完善的风控体系 。
“对风控的投入 ， 可以看成是机会成本 。 风控越严 ， 需要投入的资源越多 ， 可能因此失去的业务机会越多 ， 而降低的是现有资产损失的概率 。 类似我们这样的企业 ， 越是重视在已有产业的声誉和长远的利益 ， 自然会越重视客户资产安全 。 "林榕说 。
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