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裕道人■帮你搞定，信托合同怎么看？这三个步骤

在很多投资者眼中 ， 理财产品的合同书如天书一般 。 虽然每个字都认识 ， 但是当这些文字连在一起时就看糊涂了 。 尤其是碰上信托资管这种动辄几十页的合同书 ， 只能望洋兴叹 。
现实中购买信托产品 ， 往往都是以百万元起步 ， 有些代销渠道甚至需要300万元；几百万资金购买信托产品 ， 自己却看不懂合同 ， 双录签字的时候自然是心慌的 。 因此作为投资人 ， 如何解读信托合同就成为了一门必修课 。
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但由于信托合同动辄几十页 ， 且夹杂太多的行业术语；很多理财经理也只是介绍关键要素 。 在信托刚兑的年代 ， 投资者并不需要考虑太多 ， 权衡收益率和期限 ， 觉得合适就买了 。 但是《资管新规》的出台 ， 使得信托刚兑成为了过去式 。
在“卖者尽责 ， 买者自负”的年代 ， 投资者更要加强对产品的识别和认知 ， 而不能只听信理财经理的一面之词 。
就信托产品而言 ， 信托合同是对信托产品最全面系统的介绍.从法律角度来讲 ， 它是是规范委托人(投资者)和受托人（信托公司）之间权利义务的法律文件 。 一旦将来发生信托纠纷 ， 它是监管和司法机关判罚的关键 ， 由此可见信托合同的重要性 。
但现实中信托合同一方面包含太多的专业术语 ， 需要翻译成投资者能懂的语言；另一方面冗长的信托合同 ， 如果抓不住重点的 ， 则会头昏眼花 ， 不知多措 。 .
如何抓住信托合同的关键 ， 笔者为投资者梳理了三个步骤 。
第一步:如何辨识“山寨”合同
当投资者选好信托产品 ， 面对一堆合同资料的时 。 首先需要做的 ， 是确认这份合同的真实有效性 。 真的假不了 ， 假的却可能成为真的 。
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一般而言 ， 投资人购买信托主要有以下三类渠道：1.信托公司直销渠道；2.从银行购买代销的信托产品；3.从三方财富购买代销的信托产品 。 无论从哪个渠道购买 ， 第一步永远是辨别合同的真伪 。
虽然这看起来似乎是一个简单的问题 ， 但还是年年有投资者上当受骗 。 签署虚假合同 ， 导致资金被挪用 。 如何辨别合同的真假呢？有这三个角度：
1.合同编码
信托合同的封面 ， 一般会印有两组编码 。 两者的区别在于编码者不同 ， 一组由信托公司编制的 ， 主要用于内部的合同管理 ， 也就是通常所称的“合同编号” ， 后面跟着一串数字 。 这组编码开头的四位数字 ， 就是信托产品的发行年份 ， 比如2020年发行的信托产品 ， 开头就是2020 ， 颇有点居民身份证的意思 。
另一组编码叫做“信托登记系统产品编码” ， 顾名思义是由中国信托登记有限责任公司编制的（下面简称“中信登”） 。 作为一家官方组织机构 ， 接受银保监会的监管并为信托行业提供基础服务的 。 其作用和地位类似于中债登 ， 是唯一指定授权机构 。 通过在其官方网站输入编码 ， 就可以查询信托产品真实性 ， 和查询银行理财真实性相类似 。
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2.合同落款
在投资者签字的地方 ， 通常会显示受托人（信托公司）的名字 ， 以及加盖的公章和法人章 。 即使是信托合同的电子版 ， 这些公章也是有的 ， 也基本不会有什么问题 。
购买理财经理推荐的信托产品 ， 需要仔细核对信息是否一致 。 信托公司正常营业的就只有68家 ， 公司名称很好辨认 。 不过值得注意的是 ， 有时信托公司会通过旗下子公司发行产品 ， 这就要通过查询软件 ， 确认合同落款公司和信托公司之间的无股权关系 。
在既往的金融诈骗案件中 ， 很多公司“挂羊头卖狗肉” ， 导致投资者上当 。 所以如果出合同落款名字和信托公司名称不一致或者相近的时候 ， 一定要擦亮双眼 ， 及时查证 。
3.汇款账号
合同签署的下一步就是汇款给信托公司 ， 才能完成最终的认购 。 这里同样需要确认账户户名与信托公司是否一致 。 不一致则需要核实 ， 千万不能轻信所谓“中转账户”的言辞 。 出现这种情形 ， 请直接拨打110报警 。
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投资信托的朋友都知道 ， 信托有两类账户；一类是“募集账户” ， 另一类是“信托财产专户” 。 无论哪一类账户 ， 都是有严格的规定的 ， 投资者在汇款的时候要多个心眼 ， 看看信息是否有误或者不准确 。 还有一类账户叫做“保管账户” ， 是信托产品运作过程中用到的 ， 与投资人无关 。
曾有投资者把钱打到这个账号 ， 最后不得不退款重新操作 ， 耽误了产品认购 。 很多爆款信托产品吗 ， 往往就被投资者错过 。
总结：磨刀不误砍柴工 ， 信托编码、合同落款和信托账户这组信息 ， 是投资者再决定购买产品首先需要做的准备工作 。
第二步：信托合同内容知多少
在上述三要素确认无误之后 ， 投资人就需要了解信托产品了 。 现实中很多投资者都是看的推介资料 ， 虽然有尽调报告 ， 但无奈尽调报告比信托合同内容还多 。 其实看推荐材料就可以了 ， 实在有拿不准的消息 ， 再翻看尽调报告也不迟 。


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