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「腾讯」腾讯金融进化论( 二 )


马化腾隐忍着 ， 要到5年后的2018年 ， 才上线一款与之较量的零钱通；这一年的Q3财报 ， 支付备付金存缴央行后的净利润紧缩 ， 已经体现在腾讯的Q3财报上 ， 和5年前的支付宝一样 ， 腾讯将视线移到了货币基金上 ， 才有了零钱通 。
卸任中国央行行长职务后的周小川曾言辞犀利地说 ， 余额宝挂上了天弘基金 ， 而天弘基金就归证监会管了 。 如此 ， BigTech就可以在监管部门政策中间分段选择 ， 谁的政策对其有利就向谁靠 。
零钱通同理 。 在边界政策和许可政策的中间 ， BigTech制造着麻烦 。
2018年1月 ， 在蚂蚁金服的芝麻信用分推出整整三年后 ， 腾讯信用在全国范围公测“腾讯信用分” 。 仅一天后 ， 即紧急下线 。 一年后 ， 腾讯带着“微信支付分”重来 ， 已整整晚了市场四年 。
腾讯金融对内守拙 ， 对外却采取了“撒网”之法 。
这种“撒网”表现在两种方面 ， 一是金融业务的平台化 ， 一种是投资金融业务 。
2014年理财通上线时 ， 腾讯就采取了和余额宝不同的做法 ， 首批就接入了8支基金 。 这种平台化有着更明显的去风险集中化 。
腾讯的策略一直是平台化 ， 金融、社交都是如此 ， “避免自己在一个行业做得太深” ， 这是马化腾的原话 。
在巨大的受众基数面前 ， 腾讯也采用了保守的做法 ， 零钱通、微粒贷、微保等产品至今未完全开放 ， 固守着授信与筛选的田亩 。
不过 ， 腾讯做任何业务有恃无恐的本事 ， 在流量威权下 ， 任何金融产品只消默默布局 ， 就可以实现对行业绝大多数友商的赶超 ， 并完成金融变现 。
腾讯副总裁赖智明曾说过 ， 金融科技业务的营收占比将来是要超过40% ， 列升第一大营收业务 。 金融和类金融业务的超高净利润率 ， 让大企业心痒 ， “流量坐庄 ， 金融变现” ， 这就是大多数互联网公司的算盘 。
要想做大类金融的业务占比 ， 信用支付本是十分好用的手段 ， 马化腾工于“慎” ， 不管是理财通 ， 还是信用分 ， 都走在前人风险试探的脚后 ， 不赖腾讯信用分和信用支付晚来 ， 坐拥微信和QQ两大流量池 ， 好戏仍不晚 。
整个2018年 ， 包含金融科技业务在内的“其他业务”为腾讯贡献了779.69亿元收入 ， 同比增长80% ， 占腾讯收入总额的25% ， 约等于整个伊利股份2018年的营收 ， 为腾讯日赚近2.1亿元 。 2018年 ， 金融科技服务收入是腾讯营收增长最强的动力之一 。
1998年成立的联众公司 ， 是个做游戏的好手 ， 2004年年头几乎占据了80%的网络棋牌市场 ， 这一年 ， 眼看着腾讯杀了过来 。 先是 ， 联众创始人鲍岳桥看到腾讯推出了如出一辙的棋牌游戏仿制品 ， 毫无新意与改进 。 后是 ， 新一版的QQ添加了游戏入口 ， 鲍岳桥看着用户一点点迁徙过去 ， 两年后 ， 鲍岳桥被迫辞去联众董事长职务 。
被腾讯后来居上占领市场而消亡的企业和产品 ， 可以列出一个不下二十家的名单 。 腾讯为何总是慢一拍 ， 从马化腾的一段话中 ， 可以窥见他的战术观：
“互联网市场太新太快 ， 往哪里走都有很多可能 ， 如果由自己来主导可能就没办法证明所选择的是对的 ， 几个月内都有很多东西冒出来 ， 凭什么判断哪个是热点？有竞争对手了 ， 人就开始有了斗志 ， 看看别人哪些做的好 ， 哪些做的不好 ， 如果别人杀过来了 ， 应该怎么办？是硬顶 ， 还是去别的地方迂回作战？”
大企业试错成本巨大 ， 在马化腾眼中 ， 后发才是最稳妥的方式 。
该庆幸的是 ， 腾讯做金融业务 ， 至少于友商“人畜无害” ， 因为用户的多层次、多阶段需求 ， 唯有金融行业 ， 不受这种流量挤压式的迫害 。
大象席地而坐 ， 对蚂蚁的攻击是无暇兼顾的 ， 只要保持足够的敬畏和灵活性 ， 就不至于被吃掉 。 对腾讯而言 ， 专业和创新的重要性 ， 已不及谋略和组织 。


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