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[证券时报网]信用卡狂飙不再？大行新增发卡量大降，招行4万亿交易创纪录


北京联盟_本文原题：信用卡狂飙不再？大行新增发卡量大降 ， 招行4万亿交易创纪录
[证券时报网]信用卡狂飙不再？大行新增发卡量大降，招行4万亿交易创纪录
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增量拐点已来？银行信用卡市场经历了2017年、2018年的狂飙放量后 ， 在2019年迎来卡量新增明显缩减 。
截至4月1日 ， 目前有17家上市银行（含港股）在年报中披露了2019年信用卡相关经营数据 ， 多家银行累计卡量增速放缓、新增卡量比上年大减；同时 ， 在多头借贷、共债风险的波及下 ， 数家银行信用卡不良率均有上升 ， 而在今年一季度 ， 在新冠疫情影响下、复工复产节奏被打乱带来的坏账上升风险 ， 也将波及到信用卡资产质量 。
在行业人士看来 ， 一方面是信用卡经历了过去十年的快速发展后 ， 人均持卡保有量已高度饱和 ， 新增量市场已难寻；另一方面 ， 在严监管持续下 ， 2019年信用卡行业经历了包括严查涉房地产、证券市场交易、部分银行严审共债客户降额封卡等事件后 ， 更倾向和重视向精耕存量市场要效益 。
拐点来了？新增发卡量大减
从信用卡量规模看 ， 国有大行累计发卡量仍居绝对优势 。 工商银行再次拿下2019年信用卡累计发卡量首位、达到1.59亿张 ， 其他如建设银行、中国银行、农业银行2019年末累计发卡量均超过1.2亿张 ， 但是同比增速均有所放缓 ， 2019年新增发卡绝对量也呈不同程度萎缩 。
国有大行中 ， 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行在2019年新增发卡量分别约是1760万张、1700万张、1276万张、1429.28万张、801万张 ， 相比2018年的增减数量变化是约-40万张、-100万张、-170万张、67.62万张、-91万张 。
相比上述四家大行信用卡发卡绝对规模下降和增速放缓 ， 在2019年主动采取战略调整思路的交通银行 ， 在册信用卡数量去年增速也出现急刹车 。 2019年末 ， 交通银行在册卡量（含准贷记卡）达7180万张、较上年末仅增长0.3%；而2018年 ， 该行在册卡量增速高达14.6% 。
以零售业务见长的招商银行、平安银行在去年新发卡量增速 ， 均明显下降 。 年报显示 ， 招行2019年新增发卡量（流通卡量）约1100万张 ， 较2018年下降1084万张；平安银行去年新增发卡量880.91万张 ， 较上年下降了436.09万张 。
其他股份行增速也有所放缓 ， 中信银行、光大银行、民生银行、浙商银行2019年信用卡新增发卡量分别是1626.81万张、1149.83万张、790.89万张、18.13万张 ， 较上一年度新增发卡量分别下降了约121.59万张、376.57万张、289.97万张、80万张 。
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一些区域性银行（城商行、农商行）仍处在零售业务扩张期、信用卡业务保持加速快跑 。
截至2019年末 ， 长沙银行发卡量达157.90万张 ， 去年新增发卡63.57万张 ， 比上年增长了近10万张；盛京银行信用卡累计发卡110.35万张 ， 较年初增幅高达305.25%；郑州银行累计发卡量42.66万张 ， 比上年末增长53.67%；哈尔滨银行新增发卡32.11万张 ， 增长31.0% ， 而2018年该项增速是12.12% 。
然而 ， 遭逢业务调整年、卡量新增速度放缓 ， 或是信用卡行业的主流现象 。 央行数据显示 ， 2019年第四季度 ， 全国信用卡和借贷合一卡新发卡0.45亿张 ， 首次出现环比下降15.95%；2019年全年来看 ， 信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张、同比增长8.78% ， 这一增速相比2018年的16.73%下滑幅度超过了一半 。
“原因一方面是信用卡市场已经高度饱和了 ， 看当前信用卡保有率 ， （扣除老幼、特殊群体及部分经济欠发达地区人口 ， 再测算）中国境内持有信用卡的有效人数约5亿人 ， 而每家银行的信用卡发卡人群又是高度重叠和一致的 ， 但估算市场人均卡量在1.45~1.47张/人 ， 市场增量到了瓶颈 ， 所以新增发卡拓展难 。 另一方面是 ， 去年以来持续的严监管高压态势 ， 一些银行调整了策略 ， 不再下发新增考核指标 。 ”信用卡资深观察人士董峥向券商中国采访人员分析到 ， 两方面原因导致了银行信用卡业务开展上出现了新变化 ， “或者说一个拐点到来了 。 ”


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