百年人寿，正是愁时候
财经决策第一号：
ENNweekly
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文/《财经国
家
周刊》采访人员宋怡青
只有股权明朗了 ， 百年人寿的诸多问题 ， 才有望“根治” 。
“春未透 ， 花枝瘦 ， 正是愁时候 。 ”黄庭坚的这句词 ， 适合当下的百年人寿 。
一方面 ， 这家以“悦客户以服务”自居的保险公司 ， 却屡屡被曝欺骗投保人 。 开年至今 ， 陆续收到了6张监管罚单 。
另一方面 ， 百年人寿的偿付能力核心指标长期“贴地飞行” 。 2019年第四季度的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率 ， 在73家人身险公司中均排名倒数第五 。
作为东北地区首家中资寿险法人公司 ， 百年人寿自2009年成立伊始 ， 就带着“打造百年老店 ， 创中国保险市场百年品牌”的愿景 。
成立十年后 ， 仿佛遭遇流年不利 。 从去年开始 ， 百年人寿先是遭遇股权转让未果 ， 后是监管入驻检查 ， 更有最新的风险综合评级为C级 。 全寿险行业仅有2家公司评级低于B级 。
别扭的经营状况 ， 总有一个症结所在 ， 就是股权 。
如今 ， 百年人寿大股东万达去意已决 ， 二股东新光控股破产重组 ， 另有多家股东有意离场 ， 至于新接盘侠 ， 则尚无踪迹可寻 。
消息人士表示 ， 只有股权明朗了 ， 百年人寿的增资、内控、经营合规、偿付能力等问题 ， 才有望“根治” 。
罚单 ， 又见罚单
罚单缠身 。
中国银保监会官网信息显示 ， 2020年开年至今 ， 百年人寿已经收到了来自银保监的6张罚单 ， 其中3张罚单涉及欺骗投保人 。
根据监管披露的信息 ， 百年人寿欺骗投保人牵扯到多家分支机构 ， 包括江苏分公司、赣州中心支公司、常州中心支公司、睢宁支公司、无锡中心支公司、南通中心支公司、扬州中心支公司、连云港中心支公司等等 。
在被欺骗的投保人中 ， 还有老年人 。
处罚信息显示 ， 在银保监会江苏监管局现场检查调取的2018年1月1日至2019年6月30日 ， 承保投保人年龄在60周岁以上所有34份保单的同步录音录像资料中 ， 有16份保单存在错误介绍保险产品重要内容的情况 。
譬如 ， 将60周岁以上投保人享有的30天犹豫期权利介绍为15日 ， 将趸交产品介绍为期缴产品 ， 等等 。
与之形成鲜明对比的是 ， 成立伊始 ， 百年人寿董事长何勇生曾对媒体公开宣称 ， “百年人寿始终以客户利益为第一位 。 任何情况下 ， 都将把合规经营、稳健发展作为首要经营原则 ， 力争打造成行业合规经营的典范 。 ”
遥想2011年 ， 百年人寿也曾入选“零罚单企业” 。 如今已然时过境迁 。 或许是走得太急太远 ， 已忘了初心？
可是 ， 纵观任何一家“百年老店”的成功之路 ， 客户利益至上总是成功的法宝之一 。
偿付能力低空徘徊
偿付能力是险企监管的重要指标 。 可多年来 ， 百年人寿的偿付能力低空徘徊 ， 甚至屡屡贴近监管红线 。
百年人寿2019年第四季度偿付能力报告显示 ， 该公司当季度末综合偿付能力充足率为128.08% ， 核心偿付能力充足率为109.17% ， 环比均有所上升 。 但是仍处于行业下游水平 。
再往前看 。
采访人员总结发现 ， 2019年前三个季度 ， 百年人寿综合偿付能力充足率最低一季到了104.17%；核心偿付能力充足率最低一季是80.46% 。
2018年四个季度更是如此 ， 综合偿付能力充足率最低一季曾到100.65%；核心偿付能力充足率最低一季是88.13% 。
而在偿二代考核体系下 ， 保险公司的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率分别被要求保持在100%和50%以上 。
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