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2020银行业 2020银行业展望：对外开放加快，理财转型提速，科技深度赋能……( 二 )


2020年1月5日举行的央行工作会议则划定了七大重点方向，明确指出将缓解小微企业融资难融资贵问题为重点，加大金融支持供给侧结构性改革力度。2020年全国银行业保险业监督管理工作会议提出，抓紧出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法，普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%等。
2020年银行业将把更多的金融资源投向民企小微领域，在产品方面，研发适合小微企业的中长期贷款产品；在科技方面，改进银行授信审批和风控模型，减少对抵质押的过度依赖，逐步提高信用贷款比重；同时与相关部门深入合作，推进企业信用信息共享平台建设，解决银企信息不对称问题。资管新规过渡期进入倒计时，银行理财转型加快提速
2019年，银行理财行业经历了较大的变革，监管方面整治的措施和细则进一步细化。2019年5月17日发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》；10月12日发布《标准化债权类资产认定规则（征求意见稿）》；10月18日发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》；12月2日发布《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》；12月27日，央行、银保监会发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》，监管政策共同推动银行理财步入严监管时代。
2019年，银行理财产品净值化转型取得了较大进展，净值型理财产品无论是发行量、发行规模还是存续规模都大幅增长。根据银行业理财登记中心公布的数据显示，截至2019年6月末，净值型非保本理财产品存续余额为7.89万亿元，同比增长118.33%，占全部非保本理财产品存续余额的35.56%，其中，开放式净值型产品占全部净值型产品比例为82.84%。
【2020银行业 2020银行业展望：对外开放加快，理财转型提速，科技深度赋能……】2019年也是银行理财子公司成立“元年”。6月份，中国建设银行全资子公司建信理财在深圳正式开业，打响银行系理财子公司开设第一枪。此后各大国有银行理财子公司、股份制银行理财子公司陆续开业。截至12月20日，已开业的理财子公司增至9家，包括国有六大行理财子公司：建信理财、工银理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财，以及3家股份制银行理财子公司：光大理财、招银理财和兴银理财。
按照资管新规要求，2020年将是资管新规过渡期的最后一年。在过渡期内，银行仍然保留资管中心，在过渡期内负责管理存续产品，而理财子公司则将发行全新的符合监管要求的净值型产品。按资管新规及其配套细则，2020年后，理财产品全面打破刚兑，向净值型模式转化。
因此，2020年银行理财转型将加快提速。在产品类型方面，中信建投证券银行业分析师杨荣预计，固定收益类和以固定收益类为主的混合类产品仍银行机构的强势领域，同时，权益类产品占比将逐步提升，银行的理财收入从利息差模式逐渐转向管理费模式。当前理财产品的管理费水平相较于原来的利息差模式较低，银行需要通过主动管理和增加权益产品占比来提升管理费水平，促进营收增速；在投研能力方面，银行将进一步提升投研能力、风险管理能力和服务能力；在行业格局上，不同类型银行之间的发展逐渐分化，专业化、细分化、特色化日趋明显。对大型银行来说，受益于丰富的渠道资源、强大的资金实力等优势，理财产品和服务更全更多；中小型银行受限于实力和影响力，更偏向于“小而精”的发展路径。深化金融科技研发与场景应用落地
2019年，各家银行在发展金融科技方面猛然提速，一方面加大数字化转型投入力度，另一方面，积极推进金融科技子公司成立。
工行提出“智慧银行”战略，推动了ECOS建设；农行提出“再造一个线上农业银行”，积极推动线上业务；平安银行则是全面推进AIBANK建设；招行则在总行层面成立“金融科技办公室”，统筹管理、推动全行金融科技发展；在金融科技投入力度方面，招行公布的数据显示，2019年上半年信息科技投入36.33亿元，同比增长63.87%，是公司营业收入的2.81%。平安银行2019上半年IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%，并启动金融科技人才万人计划，将金融科技人才占比从5%左右提升到10%以上。


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