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利率：央行发文要求明示贷款利率 中信银行等部分金融机构玩起“躲猫猫”

近期 ， 央行发文称 ， 为保护知情权 ， 方便消费者 ， 各金融机构提供信贷产品时 ， 应同步清晰醒目展示年化利率 。 但金融机构的年利率隐藏颇深 ， 难以被用户查看到 ， “明示”变成了“躲猫猫” 。
【利率：央行发文要求明示贷款利率 中信银行等部分金融机构玩起“躲猫猫”】中新经纬客户端1月11日电(魏薇)中国人民银行指导市场利率定价自律机制 ， 推进“明示年化利率”的工作 ， 要求各商业银行、互联网金融平台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率 ， 帮助消费者了解真实借款成本 。
近日 ， 中新经纬采访人员查询多家金融机构APP发现 ， 多家银行都已经明示贷款利率 。 不过也有用户对中新经纬反映称 ， 金融机构的年利率隐藏颇深 ， 难以被用户查看到 ， “明示”变成了“躲猫猫” 。
明示年利率防止用户被套路
过去一年中 ， 中新经纬客户端接到不少用户投诉 ， 都涉及到金融机构真实贷款利率与宣传利率不符合 ， 也引发各类关于贷款利率的纠纷 。
此前 ， 不少金融机构惯用月分期手续费、日利率来代替实际年利率 ， 容易造成利率错觉 。 以为分期手续费率×12 ， 就是年利率 。 实际上 ， 计算真实贷款利率需要用到IRR内部收益率公式 。 消费者可以用EXCEL、WPS等软件中的IRR公式计算 。 不过 ， 很多消费者仍然不太清楚究竟怎么计算 。
近期 ， 央行发文称 ， 为保护知情权 ， 方便消费者 ， 各金融机构提供信贷产品时 ， 应同步清晰醒目展示年化利率 。 “清晰醒目展示年化利率可以帮助借款人清楚了解借款实际利率 ， 综合评估个人还款能力 ， 防止被套路和出现逾期 ， 影响征信 。 此外 ， 明示年化利率也可以减少贷后纠纷 ， 降低金融机构被借款人到处投诉的风险 。 ”麻袋研究院高级研究员王诗强对中新经纬表示 。
那么 ， 银行、消费金融公司等金融机构执行情况如何？中新经纬采访人员随机下载部分银行手机APP发现 ， 有的银行已经在贷款产品页面中显示实际年利率 。 需要注意的是 ， 根据消费者提供的信用情况不同 ， 贷款利率不同 。
中新经纬采访人员在交通银行手机APP“惠民贷”产品页面看到 ， 其产品惠民贷明确写出最低年利率为8.64% 。 选择贷款10万元 ， 贷款时间24期 ， 还款方式为等额还款 ， 每月应还本金和利息合计4599.97元 ， 以IRR公式计算 ， 实际贷款年利率为8.64% 。
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招商银行APP“闪电贷借款”同样也已经明示了贷款实际年利率 。 选择贷款金额5万元 ， 贷款时间24个月 ， 还款方式为等额还款 。 在还款计划中显示 ， 还款总额54822.25元 ， 年利率为9% ， 利息总额4822.25元 ， 每月应还2284.24元 。 通过IRR公式计算 ， 实际贷款年利率确实为9% 。
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部分金融机构玩起“躲猫猫”
事实上 ， 尽管央行要求金融机构在相关贷款产品中明示年利率 ， 但仍有不少金融机构对此并不积极 。
一位借款人向中新经纬采访人员展示了马上消费金融的手机APP ， 在借款申请页面中看到 ， 其仍未明示年利率 ， 仅显示借款日利率为0.0761% 。 实际年利率为日利率×365 ， 即27.7765% 。
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此外 ， 中新经纬采访人员广发银行发现精彩APP中看到 ， 其“普通财智金”产品仅显示了手续费费率为0.44% ， 如借款42000元 ， 分12期 ， 每期需要还款3684.8元 ， 以IRR公式计算 ， 其贷款年利率为9.61% 。
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