净值型银行理财形式悄然变化 预期收益型逐步被业绩比较基准所替( 三 )
固定值模式是选取某一固定数值作为产品的业绩比较基准 ， 固定的数字可以给予投资者直观感受 ， 便于投资者依据自身投资预期选择配置产品 。 虽然业绩比较基准不作为产品收益承诺 ， 但如果产品最终投资收益较高偏离业绩比较基准还是会对产品形象造成一定负面影响 ， 因而管理人会尽量保证最终收益与目标值的偏差处于可控范围内 ， 这对管理人估值方式和投资能力都有一定的要求 。
区间值模式是根据执行相应产品策略的历史数据模拟回测 ， 推算出的收益率区间估计 。
基准组合是综合考虑产品类型、投资范围和资产配置比例等因素 ， 利用复合指标作为产品的业绩比较基准 。 区间值和基准组合模式的业绩比较基准均为非定值形式 ， 对投资者而言 ， 收益目标相对模糊 。 但区间值和基准组合模式的业绩比较基准与市场行情结合紧密 ， 可更为实际地辅助投资者进行资产配置 。
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