年轻人理财该注意点啥：投资自己、谨记风险、合理分期
年轻人理财该注意点啥
经济日报·中国经济网采访人员 钱箐旎
一年一度的“双11”购物节如约而至 ， 再次引发网络购物高潮 。 随着科技快速发展 ， 人们尤其是年轻人的消费模式与理念已经发生了巨大改变 ， 也进一步影响了其理财决策与行为 。
刚刚过去的“双11”购物节 ， 分期消费依然火爆 ， 但消费者分期行为表现得越来越理性 。 针对疫情后首个“双11”年轻人消费趋势变化 ， 乐信研究院对超过3000名“90后”“95后”用户开展的问卷调查显示 ， 理性使用分期的年轻人占比74.23% ， 不假思索地使用分期的消费者占比14.49% 。
事实上 ， 随着经济社会快速发展 ， 如今年轻群体已经习惯通过网络购物 ， 这也进一步影响了其理财决策与行为 。 那么 ， 年轻人理财究竟该注意点啥？
投资自己
“做理财规划 ， 既要考虑宏观经济发展趋势 ， 也要考虑个人生涯周期的属性和特点 ， 要有人生目标 ， 也要考虑小概率风险 ， 要了解经济周期规律 ， 也要考虑自我人力资本提升 。 ”浙商银行西安分行零售银行部李以恒表示 ， “说简单点 ， 随着我国迈入万元美元社会 ， 钱赚钱的逻辑变了 ， 钱生钱的逻辑变了 。 年轻人的理财观念也要随之改变” 。
作为年轻人 ， 正处于事业上升周期 ， 首先要投资自己 ， 让自己的人力资本提升 ， 以后赚钱的能力才会随着时间快速体现 。
目前收入不高 ， 是不是意味着年轻人投资自己就行了 ， 不用理财了？对此 ， 李以恒的回答是：“当然不是 ， 投资自己是目标 ， 但人生有两个需求是刚性的 ， 一个是结婚生子 ， 一个是养老 。 对年轻人来说 ， 养老还远 ， 可以慢慢准备 ， 但结婚与子女教育应根据自身目标设立专门的储备基金了 。 ”
在李以恒看来 ， 年轻人首先要建立3个月支出的周转资金 ， 主要用于日常支出；对于剩下的钱 ， 可先把结婚与未来子女教育的部分准备好 。 这部分钱的来源 ， 一是目前的剩余资金 ， 另一个则是每年收入的结余资金 ， 需逐步准备 。
然后 ， 年轻人要根据自身目标时间来确定投资组合 。 时间如果比较短 ， 建议组合越要安全；时间要是长 ， 可以考虑将整个投资的10%至30%投资权益资产 ， 毕竟以往每年通胀率均在3%左右 ， 这样可以保证资金的购买力 。
李以恒提醒 ， 需要注意的是 ， 以上建议均基于不要出现小概率风险的方案 。 因此 ， 大家还要做一个风险规划 ， 将小概率风险转移 ， 确保自己无论发生什么意外 ， 家庭现金流不会出现断流 。 总而言之 ， 未来是变化的 ， 并且在科技助力下 ， 变化会比以往更快 ， 作为年轻的我们 ， 首先要投资的是自己 ， 然后要明确自身人生目标 ， 用“多元”策略来对抗“多变”市场 。
谨记风险
今年以来 ， A股市场的风生水起吸引了不少“新人”入场 ， 其中不乏年轻群体 。 然而 ， 面对这样一个高风险市场领域 ， 如果大家盲目进入 ， 难免容易被割“韭菜” 。
对于刚入市的年轻人来说 ， 想要不做“韭菜” ， 一定要有敬畏风险的意识 。 其实 ， 股票投资费时又费力 。 年轻人在决定入市前 ， 要尽可能深入了解金融产品知识 ， 务必做好风险评估 ， 同时还要认识到股市投资应该是家庭财产的一个有机组成部分 ， 而不是全部 。 然后 ， 在具体操作时 ， 大家一定要选择正规营业场所或者正规金融APP开展线上交易 。
“投好资理好财对于客户来说很重要 ， 但市场行情就像《谁动了我的奶酪？》一书中的奶酪站一样 ， 随时可能发生变化 ， 只是有些变化因为各种原因被我们忽略了 。 ”浦发银行北京分行东长安街支行郭鑫认为 ， 即便作为一名普通投资者 ， 也需要与时俱进应对变化 。
其实 ， A股投资者结构已经悄然发生变化 。 从持股结构来看 ， A股的“散户化”程度已经明显下降 ， 正在逐步国际化、机构化 。 最近几年 ， “去散户化”一直是A股市场热门话题之一 ， 更多个人投资者选择了通过购买基金来入市 。
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