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P2P为啥要以小微借款为主

　　P2P网贷平台经营的是传统的银行信贷业务，但自身实力与银行相比却相差甚远，所以银行可以运营开发大额项目，但是这些所谓的“大额项目”，相对银行雄厚的财力来说也是“小意思”。但和银行不一样的是：多数P2P企业自身实力一般，没有强大的财力做支持，比较难以承担单笔大额可能带来的风险，所以从风险管理的角度来说，坚持小额分散原则是P2P平台风险管理的基本原则。
P2P为啥要以小微借款为主

　　风险分散原理是金融行业风险管理中最基本的原理，广泛应用于各个金融领域。如：《证券投资基金运作管理办法》规定一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不得超过基金资产净值的10％；《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定单一集团客户授信不得超过商业银行资本净额15%，单一客户最高授信额度不得超过其资本净额10%。 　　同时在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》也明确要求： 网络借贷金额应当以小额为主。为什么要以小额为主？因为相比大额，小额标的本身具有稀释风险、稀释杠杆的作用，有利于防范信贷风险集中发生的可能。这也就是为什么达人贷一直坚持小额分散的原因。另外网络借贷的定位是：网络借贷只能作为传统金融的有效补充。因此，作为网贷平台也要明确自己的定位，以小额度便民金融服务为主要方向，风险控制为必要准则。
【P2P为啥要以小微借款为主】 　　在P2P行业中，小微借款模式是风险分散原理的直接应用。小微借款是专为小微企业主、个体户及工薪阶层提供快速简便小额信用借款，笔均在４-5万元。因为笔均低，小微借款很容易就有数以万计的借款客户，每个借款客户相互独立，完全符合大数定律。
P2P为啥要以小微借款为主

大数定律的神奇功能就在于能避免统计学上的小样本偏差，例如：10亿的借款，如果平均每人借5万，就是2万个借款客户，如果平均每人1000万，那就是100个客户。统计学“大数定律”有效的前提是在样本数量够大的情况下，才能符合正态分布定律，统计学上才有意义。因此，假定借款人违约率是2%，则借款给2万个客户，其违约率为2%的可能性要远高于仅借款给100个客户的可能性，并且如果这100个人违约比较集中，那实际的违约率可能达到10%甚至更高，这就是统计学意义上的“小样本偏差”的风险。如果平台坚持小额分散且产品的收益高于违约率，也就是说，就算出现违约情况，也完全在平台的可承受范围内，这样投资人的资金从理论上来说是安全的。
　　在此，笔者也想提醒广大P2P理财人士，P2P投资的风险问题，实际上是平台选择的问题，选择那些经营优质小额借款项目的平台，可以在源头上降低您的投资风险。


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