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经济导报|新政落地返点降低 4S店想把中小车险公司“踢出局”


经济导报采访人员 杜杨
19日 ， 银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施 。 经济导报采访人员调查发现 ， 新政之下 ， 车险“价格基本上只降不升”的预期确已实现 ， 但因为降价幅度不大 ， 并未对车主购买车险带来太大影响 。
而与此同时 ， 设定附加费用率下调导致佣金返点降低 ， 保险公司与销售渠道的合作正从“佣金为主”转向“送修为主” ， 4S店正酝酿将小型车险踢“出局” ， 汽修厂甚至要倒贴钱销售“人太平”的车险 ， 以期导流更多的送修业务 。
经济导报|新政落地返点降低 4S店想把中小车险公司“踢出局”
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《指导意见》要求车险“价格基本上只降不升” 受访者供图
一顿计算猛如虎 ， 一看省了二十五
在《指导意见》下发之初 ， 银保监会相关负责人曾预计车险新政落地后 ， 可以做到“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。 到了18日晚间 ， 中国银行保险信息技术管理有限公司对车险业务系统进行了升级 ， 从19日凌晨起 ， 车险正式按照改革后的条款费率出新保单 。
目前来看 ， 上述预测中的车险价格 ， 基本做到了“只降不升” 。
19日当天 ， 经济导报采访人员造访了某国产汽车品牌4S店 ， 店内保险部负责人李阳“抱怨”称 ， 这几天 ， 各财险公司新上线的后台系统都不太稳定 ， “以前就是按照头一年出险次数计算折扣 ， 给客户报价很好计算；但现在需要将车主资料输入系统 ， 等好久 ， 很麻烦 。 ”
据了解 ， 目前的费率调整系数 ， 为无赔款优待系数、交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数之和 ， 其中后两项的计算相对复杂：“还需要输入车主的年龄、所在地区、性别等 ， 后台才会给出最终的报价 。 ”李阳表示 。
就是因为这复杂的计算方式 ， 让各财险公司新上线的后台系统不堪重负：因为新的车险保费迟迟算不出来 ， 直到晚上8点 ， 他才勉强向所有客户通知完 。
第二天回想起来 ， 李阳发现19日之后 ， 大部分车主购买车险比之前购买都能便宜20-30元左右 ， “只有一位车主 ， 因为2018年出过几次险 ， 所以算下来保费略有上浮 。 ”
《指导意见》要求 ， 在拟订商车险无赔款优待系数时 ， 将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年；但与此同时 ， 车险新政还提高了交强险责任限额、增加了很多车损险的保险责任 。 最后 ， 上面这位车主还是决定19日后再购买车险 。
“20-30元的优惠金额并不大 ， 所以多数车主购买保险并没有受此影响 。 ”李阳如是总结 。
随后 ， 经济导报采访人员又走访了东风本田、一汽奥迪等中高端品牌4S店发现 ， 各店车险销售情况大同小异 。
中小财险公司面临“出局”
企查查数据显示 ， 目前我国共有19.3万家汽车保险相关企业 ， 年注册量十年间增长了799% ， 但七成企业注册资本低于500万 。
与此同时 ， 《指导意见》规定 ， 商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25% ， 结果就是中介佣金要砍掉一大部分 ， 这被一些业内人士总结为“去中介”化 。
“去中介”化大势之下 ， 保险公司与各4S店正强化合作关系 ， 但模式却在变化 。
据李阳介绍 ， 此前4S店与保险公司的合作 ， 收益主要是佣金抽成与维修获利 ， 并以前者为主 。 一些业内人士估算 ， 90%以上的新车保险 ， 都是从4S店内售出的 。
但因为“去中介”化 ， “现在一些大型财险公司已经不给我们佣金了 。 ”李阳表示 。
没有佣金 ， 4S店又该通过何种模式盈利？李阳给经济导报采访人员发来一份培训课件 ， 上面直言“随着商车费改 ， 保费资源减少 ， 合作车商应将保费资源向规模大、实力强、能够掌控送修资源的公司集中 。 ”李阳解释称 ， 长期以来 ， “人太平”三家大型财险公司 ， 占据了车险市场份额的80% ， 4S店与之合作 ， 意味着大量车险保户会来店定损、维修 。


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