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途观|新车险来了加量不加价( 三 )


河西区车主白女士接受本报采访时说：“之前买保险时 ， 被告知还要买一堆附加险 ， 至于哪个有用哪个用途不大 ， 不是专业人士还真很“懵圈” ， 以后应该不会被忽悠和套路了 ， 买车损险基本就都涵盖了 。 ”
有过发动机涉水损坏的车主 ， 对于将“发动机涉水险”纳入车损险应该是双手点赞了 。 之前 ， 车主与保险公司在涉及这项保险方面的纷争一直很大 。 “我的车趴着没动 ， 被水淹了 ， 没打火 。 理赔时 ， 保险公司却以我没有单独购买‘发动机涉水险’而拒赔” ， 线上线下 ， 类似这样的质疑和抱怨就没断过 。 本市一位不愿具名的保险业内人士告诉采访人员 ， 按理说 ， 这种情况应该在车损险的范畴里予以赔付 ， 但不少保险公司能糊弄就糊弄 ， 就是不给赔──除非您又单独购买了发动机涉水险 ， 以后这样的“罗罗缸”扯皮肯定少了 。
他还介绍 ， 之前 ， 保险公司对于事故责任无法找到第三方的（比如机动车‘躺枪’被撞 ， 肇事者逃逸找不到了） ， 一般都有20%—30%的免赔率 ， 也就是说只赔付70%—80% 。 车险改革后 ， 免赔率被删除 ， 保险公司必须100%赔付 。 这些对于消费者都是百分百利好 。
对于将“道路救援、安全检测、代为送检、代为驾驶”4项增值服务纳入附加险 ， 保险业内的解读是：“这是将以前偷偷摸摸做的事 ， 变成了阳光下名正言顺的事了” 。 此前 ， 保险公司在销售车险时 ， 都会或多或少地给车主一些“好处” ， 比如 ， 向车主提供车身检测等增值服务 ， 但常常因为“给予被保险人合同约定以外的利益” ， 而被处罚 。 现在 ， 保险公司可以放手、比着为消费者提供更规范更丰富的服务了 。
三责险限额
提升至最高1000万元
象征意义大于实操意义？
需要指出的是 ， 车险改革后 ， 三责险责任限额从5万元—500万元档次 ， 提升到10万元—1000万元档次 。
银保监会的初心是“满足消费者风险保障需求 ， 更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用” 。 实际情况如何？
采访人员从我市部分保险公司获悉 ， 目前天津的保险公司之中 ， 三责险最高赔付额度能给到200万元的 ， 并不多 ， 更甭说500万元、1000万元了 。
“您开车出门 ， 撞了上千万元的豪车 ， 保险公司敢签单保证赔付的 ， 少 ， 因为财务压力太大了 。 而路上跑的豪车 ， 很多都是除了交强险之外 ， 啥商业险也没投 ， 是‘裸奔’ ， 为啥？很多保险公司拒保呀 ， 怕出事赔不起 。 ”一位不愿具名的车险业内人士透露 ， “实话实说 ， 一直以来 ， 三责险方面 ， 多家保险公司都是亏损 。 ”
商车险的价格
涨了还是跌了？
好车主的保费会更便宜
车险改革后 ， 在商业车险方面 ， 是所有消费者保费都降低了？还是仅部分人保费降低了呢？
采访人员浏览我市几家保险公司2020车险改革推广文案（客户版）发现 ， 保险公司给出的标准答案是：对于遵章守纪、安全驾驶、上年或多年没出险的“好车主”来说 ， 保费会有所降低 。 但针对驾驶习惯差 ， 历史出险较多 ， 即使仅上年未出险的高风险车主来说 ， 保费不会降低 ， 甚至还有可能提高 。
“此次车险改革围绕 ‘随车因素、随人因素’对客户进行了细分” ， 一家车险公司营销人员解释 。
一般来说 ， 影响商车险保费的因素 ， 除了车子本身 ， 主要还有无赔款优待系数和保险公司自主定价系数等 。 其中 ， 无赔款优待系数 ， 是保险公司根据客户所投保车辆上一年或上几年的出险情况及连续投保情况给出的浮动费率系数 ， 由中保协制定并颁布 ， 并通过车险信息平台统一查询使用 。
改革实施前 ， 商车险无赔款优待系数主要看车主前一年的表现 。 您可能前6年都没出过一次险 ， 赶到“7年之痒”的时候 ， 来了一次您全责的追尾 ， 得 ， 转年再上保险 ， 您的保费就会上浮了 。 改革后 ， 商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围 ， 由前1年扩大到前3年 。 这意味着对于偶然赔付的车主来说 ， 其保费费率上调幅度将降低 。 这就好比高考 ， 从“一考定终身”变为几次考试取平均值或最高值一样 ， 看的是您一贯的表现 。


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