咋看待理财公司的关门
近期曝光的华中最大理财平台破产案的主角：财富基石，其宣传由某银行进行资金监管，感觉应该很安全呀，为什么会倒掉呢？
【咋看待理财公司的关门】 说好的银行资金监管呢？今天笨虎就结合拍拍贷和恒易融这两家公号后台投票较多的平台，跟大家再聊聊资金存管（监管）的事儿。
1.资金在第三方支付和银行存管有啥区别？
拍拍贷，一家早在2007年6月成立于上海的P2P平台。可能是国内资历最老的平台。
就在上周（11月24日），拍拍贷与招商银行资金存管发布会在上海举行。拍拍贷宣布与招商银行就P2P交易资金存管服务达成合作协议。拍拍贷CEO张俊、招商银行上海分行副行长崔家鲲、拍拍贷总裁胡宏辉、上海市金融办金融创新处处长许耀武等出席了会议。
据报道，拍拍贷是首家公开宣称将资金与第三方支付机构脱离，直接由银行存管的P2P平台。抛弃第三方支付，拥入银行怀抱，对一家P2P平台有什么不同呢？
（1）符合监管的要求。现在P2P监管细则还没出来，可是央行等十部委此前发布的互金基本法已经明确了平台应该选择银行类金融机构进行资金存管。
但是银行对于跟P2P平台合作是比较挑剔的，对平台的实力和股东都有要求，所以互金基本法发布到现在4个多月了也只有30多家平台和银行签订了资金存管协议。
一旦大浪淘沙来临，已经实现银行资金存管的平台是相对安全的。
（2）相比第三方支付，绝大多数用户显然更加信任银行；而且这是有道理的。据技术人员分析，第三方支付托管所有操作都是通过接口完成的。不良的网络状况可能导致掉单现象，比如托管账户内资金显示充值成功了，而平台后台却显示充值未完成。
而且，第三方支付机构质量参差不齐，理论上说和P2P平台一样都是存在跑路风险的；这可能也是互金基本法要求P2P资金必须由银行存管的一个原因。
2.资金监管和资金托管有啥区别？
恒易融是北京恒昌利通投资管理有限公司（简称恒昌）的线上P2P平台，这类似于宜人贷是宜信的线上P2P平台。
在恒易融官网的“风险保障”一栏，很多人看了比较困惑的一点是：平台由民生银行提供资金账户监管，同时由汇付天下提供第三方资金托管。
不少理财产品都出现过“由某某银行资金监管”这样的描述。这是什么意思呢？
据笨虎的了解，一般P2P平台宣布银行资金监管，是指风险准备金存入了这家银行的账户，并由银行监督这笔资金专款专用，并不是用户资金存管或托管的意思。
其实，学术定义上银行资金监管/存管/托管区别不大，只是根据行业不同语境发生变化。然而，不少平台利用这一点在宣传时混淆视听误导用户。比如最近曝光的华中最大理财破产事件的主角：财富基石的资金就是在汇付天下托管，同时宣称资金由某大型银行监管。
笨虎也呼吁在即将出台的P2P监管细则中，对理财平台的宣传用语加以规范，不要再让平台这么轻易的蒙骗投资者了好么？
近期部分原创精品和理财平台自助监测指南请戳：经济不好，该咋理财？
详见我的专栏：http://zhuanlan.zhihu.com/pinjinrong/20382338
文章始发于作者微信公众号煮历史品金融（微信号pinjinrong），你免费的理财保镖。
■网友
9月份去面试过，被录取了，没去上班。前台妹子挺好看，也挺热心。第一次面试，先是在办公室里等了很久，半个多小时吧，进来的是技术总监，聊了之后，说要我等会，见经理，又等了很久吧，都十一点多了，那个经理才回，我就进经理办公室了，技术总监也进去了。经理后来递名片给我，上面写的职位是副总经理。这个经理特别能聊，从十一点聊到一点多，我下午还有个面试，就说我下午要练车，先走了，不然指不定聊到什么时候，聊的内容有与产品有关的，有无关的，当时我对项目的了解是，他们打算做一个“宝宝类”的产品（与基金挂钩），投资人投资之后可以随时进行债权转让，他只跟我说了交易流程，而我比较关系钱从哪来到哪去，就问这方面的问题，他跟技术总监都跟我说，我们不关心这个基金怎么运作，只考虑如果在我们网站上交易就可以了。由于我之前所工作的公司，对项目的资金流向很清楚，很关心这一块，他这么一说，我觉得有不妥之处，毕竟是理财网站，我设计的产品，我总要知道投资人通过这个产品把钱投哪去了不是？这是聊天重点吧，其他杂七杂八的可以不提。聊完之后，经理问我什么时候可以上班，我说最快十一之后，他说越快越好，十一有点久，最好今天下午，我说我这两天还要学车，而且没两天就十一了啊，他说没关系，旁边的技术总监说，要不要总经理助理再见一下我再决定，经理说不用见了，老总不是授权给我了么，我又没超出授权，没事，就愉快的让我过两天去上班了。回去之后，我也想了一想，觉得他跟我说的产品流程有很多问题，其他的再说。面试后的第二天还是第三天，他们公司人事又给我打电话了，重点是说，我这个岗位比较重要，总经理助理还是要见一下我，就是走个流程什么的，我就同意了。见我的应该就是总助吧，问我各种问题，嘿嘿，我觉得他绞尽脑汁想把我问倒，但是并没有，因为都是开放性问题啦，我滔滔不绝的讲了一个多小时，估计他也是实在没问题问我了，就把上班时间和待遇跟我确认了下，然后握手出门，跟之前面试的经理打招呼，我还给他们看了几个我之前做的方案，就走了。其实面试还是很愉快的，觉得那里的人态度都不错，我之前不在武汉，对武汉的P2P公司没什么了解，只是想找后台硬一点的，后来有其他公司也录取了我，我纠结比较之后，就选了另外一家，当然，在财富基石面试时觉得他们对有些问题有遮掩，这也是我不去的原因之一，加上我考虑到团队和产品的其他问题，也都是原因。后来我打电话给人事，说我不去了，她还问我是什么原因不去的，嘿嘿。再后来陆续听说财富基本的负面消息，联系到我面试的产品，一个推测，（不）一定对，公司资金已经出现了问题，需要新产品，让投资人把钱投进来。
推荐阅读
- 怎样看待从1月8号起，QQ钱包开始提现收费
- 银行it人怎样转型
- 银行的数据中心可以跳槽去互联网公司吗
- 汽车知识|押宝全新造型，东风雪铁龙新C5能否成为神龙公司“救世主”
- 城管局|明显的官商勾结
- 互联网科技公司技术投入占比(占收入)?
- 上市公司孵化新项目成熟之后，拆分出去成立新公司，这样不会损害其他股东的利益吗
- Syniverse是不是南京最难进的IT公司
- 在水产公司做搬运工的弟弟感染后，住同一小区的姐姐也检出阳性！最新疫情动态…
- 某公司推出他们的3C产品，如果你是这个公司的电子商务运营主管，前期的运营你打算怎样开展这些工作