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什么借款平台不看征信(无需征信贷款马上拿钱)( 二 )


一家牙科连锁店在4个月内增加了902名患者，收入增加了106万美元 。人均订单金额超过1000美元 。从2020年1月到2020年8月，拥有20家门店的眼镜连锁店亨利·福特的收入增加了105万美元，新增顾客2701人，平均消费389美元 。
佛教贷款，坏账率10%左右 。
Sunbit没有公布逾期和坏账，但在2019年，Sunbit创始人阿诺德·列维托夫(Arnold Schmidt)在接受采访时透露，该公司过去三年半的贷款回收情况良好，损失率与LendingClub和Prosper两家P2P借贷平台相同 。
Lending Club披露的加权平均坏账率(损失率)2019年为11.9%，2020年为11.2% 。Prosper的情况也差不多，其对二级客户的贷款坏账率在8%-12%之间 。因此，太阳比特的坏账率在10%左右 。
值得注意的是，Lending Club和Prosper对借款人的FICO信用评分都有640的下限，但Prosper可以将平台上有两次及以上的借款人的信用评分要求降低到600 。
美国信用评级的FICO评分范围为300到850，分为优秀(750到850)、良好(660到749)、一般(620到659)、较差(350到619)、不确定(350以下)五个等级 。其中，P2P和小贷公司的次级借款人信用评分大多在620分以下 。
Sun的大多数客户都接近优质和次级 。如果用FICO信用评分来区分，近优(次优)的信用评分通常在620-659之间，次优(次优)的信用评分在580-619之间 。
可见，Sunbit的客户群信用资质其实不如Lending Club和Prosper 。阿诺德·列维托夫还说，他们甚至借钱给得分约为500分的客户 。
在美国个人贷款中，FICO信用评分在650分以下的借款人的不良率通常在8%-10%之间 。

孙的坏账率并不太高(如公司创始人所说) 。可能有两个原因 。一个是它的贷款额真的很低，平均500-600美元 。2016年至今，其订单总量仅为40多万，总金额约为2.4亿美元(约合16亿元人民币) 。可见其规模并不大，发展速度也并不快 。即使有10%的坏账，整体风险也大不了多少 。
第二个原因是，其网络交易商家多涉及日常生活必需的商品或服务，钱是直接支付给商家的，因此欺诈交易的可能性较低 。
正如Sunbit创始人阿诺德所说，“如果你欠了500美元，如果分成10个月，每个月不会超过70美元 。对于一个次级客户来说，每月拿出70美元是很容易的 。所以我们的重点不是评估客户的还款能力，而是客户的还款意愿 。”
佛教借与佛教还 。用趣店罗敏的原话来说，就是不退就当慈善了 。可见，小额信贷的底层逻辑全世界都是一样的，只是美国的信用环境更好 。
一位小贷行业资深专家对新经济IPO表示，Sunbit的全面调整具有象征意义 。在香港和欧美国家，不还款很容易走诉讼路线，但在中国小额贷款诉讼成本很高 。
【什么借款平台不看征信(无需征信贷款马上拿钱)】尽管如此，Sunbit的“小而美”“先买后付”模式能否让它成为又一个后付？很难说，它的规模还是太小，时间短，对外披露的信息很少 。从资金来源来说，并没有说服更多的金融机构相信这个故事 。它的实验可能会成功，但和Lending Club一样，也可能在短暂的辉煌后衰落 。


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