江苏龙网

  1. 主页 > 生活百科 > >

年轻人离退休还远，怎么买养老保险最划算？四问养老保险

养老保险

2022年11月4日 ， 《个人养老金实施办法》印发 ， 个人可通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道 ， 在信息平台开立个人养老金账户 。12月1日 ， 银保监会发布《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》 。自2023年1月1日起 ， 在北京市、上海市等10个省（市）开展商业养老金业务试点 。试点期限暂定一年 。北京青年报采访人员探访市场发现 ， 养老金储蓄、理财、保险类产品扎堆上市外 ， 还有入选试点范围的4家养老保险专业公司将在明年推出更多商业养老金产品 。消费者似乎多了很多选择 ， 该如何测算自己的养老金缺口、规划和选择养老产品呢？北青报采访人员对此做了深入采访 ， 从四个不同角度做了分析和提示 ， 告诉您如何选养老金产品 。

年轻人离退休还远，怎么买养老保险最划算？四问养老保险

文章插图
一问：养老金产品扎堆上市 ， 选哪款最合算？
金融机构加快推出养老产品 ， 多款产品面世 。首批开办个人养老金业务的机构 ， 包括23家商业银行、11家理财公司、14家证券公司、6家保险公司、40家基金公司和37家基金销售机构 。此外 ， 加上银保监会首批公布的7款个人养老金保险产品 ， 证监会首批公布的129只养老目标基金产品 ， 其他个人养老金产品纷纷陆续面世 。
11月23日 ， 中国银行保险信息技术管理有限公司披露首批入围个人养老金保险产品名单 ， 包含6家公司的7款产品 ， 中国人寿《国寿鑫享宝专属商业养老保险》、人保寿险《人保寿险福寿年年专属商业养老保险》、太平人寿《太平岁岁金生专属商业养老保险》、太平养老《太平盛世福享金生专属商业养老保险》、泰康人寿《泰康臻享百岁专属商业养老保险》和《泰康臻享百岁B款专属商业养老保险》、国民养老保险《国民共同富裕专属商业养老保险》 。
这意味着 ， 今后市民可以通过个人养老金账户去购买这7款养老保险产品 。
各家公司的专属商业养老保险产品通过官方App或小程序 ， 对组合类型、稳健型组合、进取型组合的保费、每年可领金额、保证利率等内容有详细介绍 。落地签约的各家公司选择开户的银行也不同 ， 如中国人寿集团合作的银行是广发银行；泰康人寿出单的网点有招商银行、光大银行、中国银行和兴业银行 。
某险企销售人员介绍 ， 购买产品前需要先在银行开立个人养老金账户和个人养老金资金账户 ， 存入钱后即可购买银行储蓄、基金理财和银行保险产品；首批上市的专属商业养老保险产品可以根据投保人风险偏好自由选择 ， 由于投资策略不同 ， 进取型可能产生更高的收益 ， 但也存在更大风险 。稳健型组合的最低保本利率3% ， 进取型组合最低保本利率0.5% 。北青报采访人员看到 ， 通过险企新上线的小程序可以测算个人养老金保险的预期收益 ， 比较清晰和直观 。
提示：退休金自动测算APP上线提示养老还需早规划
北青报采访人员了解到 ， 国民养老最新推出一款“国民养老规划”小程序 ， 个人通过输入年龄、职业、当前税前月工资收入、当前累计缴费年限等信息 ， 可自动测算出退休时可领取基本养老金账户中的退休金金额 。消费者可自行估算期望获得的养老金与未来可领取养老金之间的缺口 ， 做好养老理财规划 ， 购买职业养老金、个人养老金等产品以弥补不足 。
一位今年30岁、工作7年的白领张女士 ， 目前税前收入是1万元 ， 从事公共事业领域的工作 ， 测算信息显示假设55岁退休 ， 将在2047年退休 ， 如按照未来在岗职工平均工资增长率3% ， 未来个人账户记账利率3%带入测算 ， 预计退休后首月领取养老金10676.08元 。如果按照未来在岗职工平均工资增长率5% ， 未来个人账户记账利率5%带入 ， 预计退休后首月领取养老金15667.92元 。张女士告诉北青报采访人员 ， 年过30后感觉身边的同事和朋友都认为养老是大事 ， 还需长远规划 。
二问：月入1万卡在“抵税”线上 ， 个人养老金买了反而不合算？
根据财政部、税务总局公告2022年第34号“自2022年1月1日起 ， 在先行城市对个人养老金实施递延纳税优惠政策 。在缴费环节 ， 个人向个人养老金资金账户的缴费 ， 按照12000元/年的限额标准 ， 在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节 ， 计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节 ， 个人领取的个人养老金 ， 不并入综合所得 ， 单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税 ， 其缴纳的税款计入’工资、薪金所得’项目 。”


推荐阅读


上一篇：多地缴过社保，最后在哪退休？

下一篇：扒鸡和烧鸡最大的区别是什么？仅有一字之差，口感差别却很大