蚂蚁集团重新上市或被推迟半年-蚂蚁集团暂缓上市-蚂蚁集团怎么了( 三 )
蚂蚁的金融与科技定位之争有了答案？
回溯蚂蚁的历史，脱胎于阿里巴巴团体，起步于 2004 年成立的支付宝，2011 年开端独立运营 。
支付宝的涌现是为懂得决淘宝在交易中的信赖问题 。在 2004 至 2013 年间，支付宝逐渐从服务电商交易的支付工具，发展为服务各行业的支付平台 。其中在 2010 年，蚂蚁金服拿到小贷公司牌照后，就从支付进入到了真正的金融 。2013 年 3 月，支付宝的母公司宣告将以其为主体筹建小微金融服务团体（小微金服） 。
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过去几年，蚂蚁团体取得了涵盖银行、保险、信贷、财产管理、征信等各个范畴的金融牌照，资产管理范围伟大 。
不过，蚂蚁团体所代表的金融科技企业，在监管层面一直以来是处于相对隐约的状况 。尽管蚂蚁团体在上市之前一再强调金融科技的属性，给自己的定位是一家科技公司，从而规避金融层面的一些监管 。
但从业务和收入构成来看，蚂蚁核心依然是一家科技驱动的金融服务供给商 。依据其招股书，蚂蚁团体营收重要来自三大门类：数字支付与商家服务，对应重要产品为支付宝；数字金融科技服务，对应重要产品有花呗、借呗，余额宝、余利宝等，面向小微经营者的网商银行；创新业务及其他 。2019 年三块占比分离为 43.03%、56.2%、0.77% 。2020 年上半年，数字支付与商家服务收入占比降至 35.86%，其余两块占比为 63.39%、0.75% 。
几年来，蚂蚁最核心的数字支付和商家服务板块收入占比连续下滑，而花呗、借呗借贷业务营收占比连续上升，成为蚂蚁最赚钱的核心业务 。蚂蚁虽然将花呗、借呗等定义为数字金融科技服务，但从业务本身来看，还是金融服务 。
经济学家宋清辉告知新浪科技，无论蚂蚁团体体量多大，其公司实质还是一家 “金融”公司，而且是一家拥有海量人员、各类信息的金融公司，几乎能涉及所有的金融交易，无论是买是卖、是借是还、是存是贷、是保是赔、是盈是亏，蚂蚁团体都能做 。虽然其中有不少网络科技，不乏一些超高等的技巧，但依然转变不了其金融的实质 。
“在 P2P 刚兴起的时候，业内曾掀起一股关于互联网金融的实质到底是‘互联网’还是‘金融’的论战，我一直以为，互联网只是介质，金融才是本体，互联网起到的是服务和加速作用，比如现在发达的物流网络，能起到送货这一决议性因素的是交通渠道和运输工具，互联网能起到的作用是优化合理配置资源 。”宋清辉表现 。
金融科技背后存特别风险，监管收紧是利好还是打击？
蚂蚁早期通过农村包抄城市的模式，从传统银行金融服务触达资源网不到的处所和资源进行突破 。必定水平上，蚂蚁在过去完成了主要的阶段性使命，比如培养了花费者应用习惯，笼罩了商户资源，造就了花费场景等 。蚂蚁团体也因此控制了伟大的流量池：年活泼用户 10 亿 +，月活泼商家 8000 万 +，合作金融机构 2000 家 +……
过去我们把钱存在银行里，今天已经有很多人把钱放在余额宝或者零钱通里；过去我们从银行借贷，如今，花呗、借呗等互联网产品满足了部分借贷和预支需求 。从这个角度来看，现在很多有金融牌照的金融科技巨头已经具备银行的属性，为花费者供给金融服务 。但同时，金融科技也存在特别风险 。
资深学者张非鱼在此前的评论中提到了四点问题和风险 。总结来看：
一是引诱过度负债借贷、超前花费；
二是金融科技范畴由于网络效应形成 “赢家通吃”的局势，造成市场垄断和不公正竞争；
三是普遍应用大数据、云盘算等网络信息技巧，经营模式和算法的趋同，加强了金融风险沾染性，更容易引发体系性风险和社会群体事件 。
四是金融科技公司过度采集客户数据，可能侵占客户隐私 。
从蚂蚁团体的数字金融科技平台的收入构成来看，微贷科技平台占比最高，2020 年上半年为蚂蚁团体发明 285.86 亿元营收，占比 39.41% 。而蚂蚁团体通过微贷科技平台促成的花费信贷，大部分其实是面向花费贷款，只有非常小的部分面向小商家：2020 年上半年，微贷科技平台促成的花费信贷余额为 17320 亿元、小微经营者信贷余额为 4217 亿元，二者总计超 2.1 万亿元 。
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