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中国人寿保险|中国人寿：远离非法集资 守护美好生活

随着我国经济的高速发展以及新入市投资者呈现年轻化趋势 ， 投资者投资理财的需求不断被释放 。 但市场上的风险从未消失 ， 一些不法分子借机“钻空子” ， 通常以新的发展策略为噱头 ， 向公众承诺高额回报 ， 从而非法吸纳资金 ， 重点针对私募基金、养老服务、涉农组织、线上教育等行业领域 ， 以及打着区块链、虚拟货币、解债服务等旗号的新型风险 。 为帮助广大人民群众认知非法集资危害 ， 守住“钱袋子” ， 中国人寿保险股份有限公司从非法集资的主要表现形式、常见手法、典型步骤、常见套路等几个方面做了梳理 ， 供大家学习和防范 。
非法集资主要表现形式
非法集资活动涉及内容广 ， 表现形式多样 ， 《防范和处置非法集资条例》总结了以下几种形式：
设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金 。
以发行或者转让股权、债权 ， 募集基金 ， 销售保险产品 ， 或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金 。
在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中 ， 以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金 。
违反法律、行政法规或者国家有关规定 ， 通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息 。
其他涉嫌非法集资的行为 。
非法集资的四个常见手法
承诺高额回报 。 不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话 ， 许诺投资者高额回报 。 为了骗取更多的人参与集资 ， 非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息 ， 待集资达到一定规模后 ， 便秘密转移资金或携款潜逃 ， 使集资参与人遭受经济损失 。
编造虚假项目 。 不法分子大多通过注册合法的公司或企业 ， 打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子 ， 编造各种虚假项目 ， 有的甚至组织免费旅游、考察等 ， 骗取社会公众信任 。
以虚假宣传造势 。 不法分子在宣传上往往一掷千金 ， 聘请明星代言、名人站台 ， 在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式 ， 制造虚假声势 。
利用亲情诱骗 。 有些非法集资参与人 ， 为了完成或增加自己的业绩 ， 有时采取类传销的手法 ， 不惜利用亲情、地缘关系 ， 编造自己获得高额回报的谎言 ， 拉拢亲朋、同学或邻居加入 ， 使参与人员迅速蔓延 ， 集资规模不断扩大 。
典型非法集资活动“四部曲”
第一步：画饼 。 非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目 。 以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子 ， 描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图 ， 把集资参与人的胃口“吊”起来 ， 让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉 。 非法集资人一般会把“饼”画大 ， 尽可能吸引参与人眼球 。
第二步：造势 。 利用一切资源把声势做大 。 非法集资人通常会举办各种造势活动 ， 比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等 ， 赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料 ， 公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行 ， 其场面之大、规格之高极具欺骗性 。
第三步：吸金 。 想方设法套取你口袋里的钱 。 非法集资人通过返点、分红 ， 给参与人初尝“甜头” ， 使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入 ， 而且比放在自己口袋里还安全 ， 参与人不仅将自己的钱倾囊而出 ， 还动员亲友加入 ， 集资金额越滚越大 。
第四步：跑路 。 非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路 ， 或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空 ， 或者因为经营不善致使资金链断裂 。 集资参与人遭受惨重经济损失 ， 甚至血本无归 。
非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗 ， 达到非法集资目的 ， 通常采取以下手段骗取群众信任 。
装点公司门面 ， 营造实力假象 。 不法分子往往成立公司 ， 办理工商执照、税务登记等手续 ， 貌似合法 ， 实则没有金融资质 。 这些公司或办公地点高档豪华 ， 或宣传国资背景 ， 或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传 ， 或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座 ， 邀请名人、学者和官员站台造势 ， 展示与领导合影及各种奖项 ， 欺骗性更强 。


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